在投资理财界，有一句话非常流行，那就是“理财要趁早”。但对于“早”的定义，并没有一个确切的标准，这也让很多人产生了疑惑，自己这个年龄开始理财究竟是早还是晚？
    近日，一位杨小姐就向理财师问了一个问题：我今年已经30岁了，现在开始理财算晚吗？
    杨小姐是个普通的上班族，从毕业起就基本过着循规蹈矩的生活，每天朝九晚五，公司和家两点一线。薪水则是随着工作经验的积累而不断上涨，现在每月收入有1万元。
    由于杨小姐平时都是有计划地算着花钱，因此每月的支出不会过多。工作这么些年来，也已存下了20万，可这些钱基本都存在银行。
    在根据对杨小姐的情况，理财师也给出了一些建议：
    确定一个理财目标
    王健林和年轻人说想当首富没错，但可以先定一个小目标，比方先挣1个亿。显然，做任何事都是要有目标的，理财同样如此。
    虽然不能像富豪那样把1个亿作为小目标，但定的目标可以是：比如半年后，我应有多少存款，或者是一年后的今天，我通过投资理财要实现多少收益等。从实现小目标开始，再到实现更大的目标。
    分阶段选择不同的理财方式
    投资理财总要经历入门阶段、初级阶段、中级阶段和高级阶段，而杨小姐现在正处于入门阶段。
    理财师建议现杨小姐从现在起多学点理财知识，掌握更多的理财技巧。同时在理财方式的选择方面，以货币基金、国债、稳利精选组合投资计划等为主，收益稳定，风险可控。
    等到对各种理财方式都有所了解后，杨小姐基本步入初级阶段，届时可以选择配置基金，再往后也可选择炒股。这些理财方式的门槛都相对较低，但需要注意控制风险。
    应急和保险资金不可少
    对杨小姐来说，无论用多少钱投资理财，都应适当留有应急和保险资金。
    一般来说，杨小姐可以预留6个左右的生活费作为应急资金，这样将来就算碰到些大事还能用得上，理财也能更安心。
    而保险则是提前为未来的家庭、养老、医疗进行规划。建议杨小姐可以在社保的基础上，适当加点商业保险，如重疾险或是意外险等，保障将来生活。江云