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拿什么拯救家庭财富
2014年以来，央行已连续多次下调存、贷款基准利率和存款准备金率，国内资产收益率普遍下行、优质资产稀缺,导致投资难度增加，今年人民币贬值，越来越多的投资者选择海外资产投资组合。
“如果可投资资产在500万以上，可以考虑海外资产配置。”中金所研究院首席经济学家赵庆明表示。另据西南财经大学经济与管理研究院院长、中国家庭金融调查(CHFS)与研究中心主任甘犁的研究报告显示，2015年中国家庭可投资资产为30.0万元。
充裕的流动性
2016年至今,央行一直综合运用逆回购、SLF、MLF以及PSL等政策工具来释放流动性资本市场的流动性并不缺乏。
恒生电子期刊恒生世界称，在流动性充裕的情况下，资金理财欲望不断增强，在国内资产收益率普遍下行，人民币贬值压力大增的环境下，越来越多的投资者把目光从国内市场移向了海外市场，以分散国内单一市场投资风险，稳定组合收益。
可投资资产较高的投资者选择海外资产配置，而对于绝大部分国内投资者而言，资产配置表现出以房产为主。
不可忽视的资产配置风险
可投资资产包括投资性房产、现金、存款、股票、基金、金融理财产品、债券、衍生品、外汇和贵金属。在小牛资本家庭金融战略暨小牛金服启动发布会上，甘犁发布的《中国家庭金融资产配置风险报告》显示，中国家庭可投资资产从2011年的户均17.0万元增长到2015年的30.0万元，年均复合增长率达15.3%。以全国4.3亿户家庭推算，2016年全国家庭可投资资产总规模达147.5万亿元。
房产毫无疑问在国内家庭资产中占据主要位置。中国家庭总资产中房产占比在2013年和2015年分别为62.3%和65.3%，过去一年，股市低迷，房产投资更热，2015年中国家庭可投资资产中投资性房产占比高达71.5%，2016年这个数据将更高。
随着政府出台房地产政策等多重因素，过高的房地产资产配置可能将是风险隐患。
“中国家庭的金融资产配置还存在巨大的改进空间，特别是提高在中等风险资产上的占比。”报告称，中国家庭有一定赌性心态，认为其他金融产品收益低，同时金融知识缺乏，风险意识薄弱。
近年，各类金融理财产品呈现井喷式的发展，在金融资产中，虽然存款占据主导地位，但是金融理财产品的占比呈现明显的上升趋势。越来越多的家庭选择金融理财产品，包括银行理财、宝宝类互联网理财和P2P网络借贷、众筹、券商集合理财等。各类理财产品的出现使得我国家庭的金融投资更加多元化，这有利于家庭合理进行资产配置，达到财富保值增值的目的。
然而，在当前银行理财产品收益率下滑，股市低迷，国内商业银行、互联网金融平台及资产管理公司等机构常常存在客户经理效率低下、产品单一、服务难下沉等经营痛点，户均30万元可投资资产将如何进行资产配置？
数字化资产配置
“互联网金融在理财端更多想服务于小中产阶级，璇玑定位为30万-300万的客户，我们把理财客群定位为在10万到100万的客户。”张旭阳称。
在网贷市场出现多起风险之后，多部委出台规范互联网金融业务政策，网贷市场已出现高位震荡，网贷投资者正找寻新的投资渠道。而为传统金融机构提高效率的数字化资产配置机构应运而生。
数字化资产配置在2010年左右兴起于美国，Wealthfront、Better⁃ment等创业公司迅速取得高估值，跻身独角兽；国际金融巨头如Van⁃guard（领航）、嘉信、富达等纷纷涉足，寻求科技对行业的提升。2015年，随着人工智能与大数据技术在的发展，国内也开始迅速涌现众多数字化资产配置公司。
“数字化资产配置公司用‘人机结合’的方式与机构用户的合作，让持牌机构去服务客户，让技术专家专攻技术，是行业精细分工的表现，也是人们理财观念过渡的必经之路。”璇玑CEO郑毓栋说，相比于普通用户，财富管理机构能准确识别数字化资产配置平台的技术实力。而个人投资者对传统的财富管理机构也拥有更强的信任度。如此，数字化资产配置公司可以通过和财富管理机构合作获得双赢。
然而，由于监管层对数字化资产配置业务的监管比较模糊，部分企业打着数字化资产配置旗号，突破了原有监管体系，带来了经营风险和道德风险。清华五道口发布的《数字化资产配置报告》认为，数字化资产配置并未超出传统证券投资顾问的范畴，应尽快建立数字化资产配置行业算法模型、客户投资组合以及防范利益冲突的行业标准，监管机构需要尽早介入，提前避免和防范风险，以保证行业的健康发展。胡群
“如果可投资资产在500万以上，可以考虑海外资产配置。”中金所研究院首席经济学家赵庆明表示。另据西南财经大学经济与管理研究院院长、中国家庭金融调查(CHFS)与研究中心主任甘犁的研究报告显示，2015年中国家庭可投资资产为30.0万元。
充裕的流动性
2016年至今,央行一直综合运用逆回购、SLF、MLF以及PSL等政策工具来释放流动性资本市场的流动性并不缺乏。
恒生电子期刊恒生世界称，在流动性充裕的情况下，资金理财欲望不断增强，在国内资产收益率普遍下行，人民币贬值压力大增的环境下，越来越多的投资者把目光从国内市场移向了海外市场，以分散国内单一市场投资风险，稳定组合收益。
可投资资产较高的投资者选择海外资产配置，而对于绝大部分国内投资者而言，资产配置表现出以房产为主。
不可忽视的资产配置风险
可投资资产包括投资性房产、现金、存款、股票、基金、金融理财产品、债券、衍生品、外汇和贵金属。在小牛资本家庭金融战略暨小牛金服启动发布会上，甘犁发布的《中国家庭金融资产配置风险报告》显示，中国家庭可投资资产从2011年的户均17.0万元增长到2015年的30.0万元，年均复合增长率达15.3%。以全国4.3亿户家庭推算，2016年全国家庭可投资资产总规模达147.5万亿元。
房产毫无疑问在国内家庭资产中占据主要位置。中国家庭总资产中房产占比在2013年和2015年分别为62.3%和65.3%，过去一年，股市低迷，房产投资更热，2015年中国家庭可投资资产中投资性房产占比高达71.5%，2016年这个数据将更高。
随着政府出台房地产政策等多重因素，过高的房地产资产配置可能将是风险隐患。
“中国家庭的金融资产配置还存在巨大的改进空间，特别是提高在中等风险资产上的占比。”报告称，中国家庭有一定赌性心态，认为其他金融产品收益低，同时金融知识缺乏，风险意识薄弱。
近年，各类金融理财产品呈现井喷式的发展，在金融资产中，虽然存款占据主导地位，但是金融理财产品的占比呈现明显的上升趋势。越来越多的家庭选择金融理财产品，包括银行理财、宝宝类互联网理财和P2P网络借贷、众筹、券商集合理财等。各类理财产品的出现使得我国家庭的金融投资更加多元化，这有利于家庭合理进行资产配置，达到财富保值增值的目的。
然而，在当前银行理财产品收益率下滑，股市低迷，国内商业银行、互联网金融平台及资产管理公司等机构常常存在客户经理效率低下、产品单一、服务难下沉等经营痛点，户均30万元可投资资产将如何进行资产配置？
数字化资产配置
“互联网金融在理财端更多想服务于小中产阶级，璇玑定位为30万-300万的客户，我们把理财客群定位为在10万到100万的客户。”张旭阳称。
在网贷市场出现多起风险之后，多部委出台规范互联网金融业务政策，网贷市场已出现高位震荡，网贷投资者正找寻新的投资渠道。而为传统金融机构提高效率的数字化资产配置机构应运而生。
数字化资产配置在2010年左右兴起于美国，Wealthfront、Better⁃ment等创业公司迅速取得高估值，跻身独角兽；国际金融巨头如Van⁃guard（领航）、嘉信、富达等纷纷涉足，寻求科技对行业的提升。2015年，随着人工智能与大数据技术在的发展，国内也开始迅速涌现众多数字化资产配置公司。
“数字化资产配置公司用‘人机结合’的方式与机构用户的合作，让持牌机构去服务客户，让技术专家专攻技术，是行业精细分工的表现，也是人们理财观念过渡的必经之路。”璇玑CEO郑毓栋说，相比于普通用户，财富管理机构能准确识别数字化资产配置平台的技术实力。而个人投资者对传统的财富管理机构也拥有更强的信任度。如此，数字化资产配置公司可以通过和财富管理机构合作获得双赢。
然而，由于监管层对数字化资产配置业务的监管比较模糊，部分企业打着数字化资产配置旗号，突破了原有监管体系，带来了经营风险和道德风险。清华五道口发布的《数字化资产配置报告》认为，数字化资产配置并未超出传统证券投资顾问的范畴，应尽快建立数字化资产配置行业算法模型、客户投资组合以及防范利益冲突的行业标准，监管机构需要尽早介入，提前避免和防范风险，以保证行业的健康发展。胡群