□张平
    近日一份有关中国四大银行的分析报告显示，2016年底，中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行和中国银行的员工数量共减少了17824人，这至少是自2011年以来首次出现这一现象。导致这一现象的部分原因是，中国的银行正在试图对其约300万名网点员工进行裁减。
    中国银行业为啥要裁掉如此多的柜员呢？
    首先，银行业净利润增长呈现下滑趋势，不能再养这么多人了。五大银行的净利润增幅基本上是在“1”上下徘徊，中行更是首次出现了上市以来的净利润负增长。银行业的利润增长大幅下滑，裁员自然在所难免。
    上市银行利润下滑的的根本原因是：一是企业的有效信贷需求萎缩，导致银行的资产收益率水平下滑。二是利率市场化步伐推进，银行净息差水平收窄，五大行利息净收入降幅在6%-9%。三是金融脱媒也降低了实体经济对银行信贷的需求，企业可以通过发债、新三板、IPO等多渠道融资了。四是商业银行的不良贷款上升，计提风险拨备也要冲减掉一部分利润。
    再者，随着互联网金融的迅速发展，让各上市银行发现，拥有过多的物理网点和柜员是累赘，而不是优势。信息技术的提升，带来客户习惯改变，是银行瘦身的主要原因。现如今，越来越多的客户通过电子化渠道接受金融服务。
    而随着传统银行的电子化程度的提高，普通百姓也越来越习惯于选择ATM机或互联网进行交易。比如，个人账户开通了网银，就可以绑上支付宝、微信，缴费、转账、汇款等业务在电脑和手机上就能办。大额的取款业务，也可以通过ATM等方式自助完成，基本上不需要去柜台办理了。
    最后，随着利率市场化的推进，银行坐吃存贷利差的好时代已经过去，这就迫使银行从原来专营存贷业务，逐步向中间业务(包括各种理财产品)、投行业务转型(为高净值客户提供财富增值服务)。而在全面转型之时就必须优化各岗位员工结构。
    像西方国家的银行60%-80%是营销人员，柜员占比只有20%-40%。而我国银行业的物理网点在过去主要是“核算交易型”，现在正向“营销服务型”转变。在这个过程中，柜面人员转岗成为营销人员的空间非常大。未来将与欧美国家银行人员结构趋同。
    实际上，尽管未来银行业柜面业务仍然有减少的空间，但从五大行的裁员情况来看，柜员和员工总体上略有减少这主要还是为了结构调整和优化。部分柜员将会在银行内部进行培训，大规模的裁员潮不太可能出现。
    五大行集体大幅减少物理网点和柜面职员这并不足奇，既有业绩大幅下滑的原因，出于降本增效的考虑；也有互联网电子化交易时代的到来，不需要再养这么多柜员，设立这么多网点。更重要的是，中国银行业正处于转型期，由原来的依赖于存贷差业务逐步向中间业务等领域推进。在这种情况下，进行岗位结构调整和优化，让更多的柜员转岗至营销业务员，这也是大势所迫。