□记者管益农通讯员李振平李朝阳李潜
    信贷资产质量是银行风险的“晴雨计”。
    信贷资产质量是银行效益的“蓄水池”。
    信贷资产质量是银行经营管理水平的“试金石”。
    信贷资产质量是银行发展的“生命线”。
    近年来，工行平顶山分行面对区域经济增速严重下滑、信贷资产质量劣变风险加大的严峻形势，把管控信贷风险、提升资产质量作为转型发展的首要任务，在奋力拓展信贷市场、加大支持实体经济力度的同时，认真贯彻“从严治行、从严治贷”的方针，对信贷业务实施精细化管理，千方百计防控信贷风险，使信贷资产质量一直保持优良水平，在当地银行业平均不良率超过5%的大环境下，该行的不良率始终控制在0.2%以内。2016年，该行信贷与投资管理部被工总行评为信贷管理先进集体，该行强化信贷资产质量管理的经验在河南工行系统推广。
    深化信贷机制改革
    为了提升信贷资产质量管理水平，平顶山分行抓住被上级行确定为信贷运营体制改革试点行的有利条件，对信贷业务的营销、服务、管理机制进行适度改革，建立起切合自身实际，有助于更好地拓展业务、掌控风险的新的经营模式。
    作为全国第二批试行小微金融业务中心的分行，平顶山分行自2016年1月正式开始实施小微金融专营，将原本分散的小企业贷款、个人经营性贷款业务汇集到小微金融中心，实现集约化处理，完善了小微企业融资服务调查、审查、审批流程，基本实现了小微企业融资专业化、一条龙、一站式服务。同时，着力加强批量化营销和管理水平，提高了运营效率。小微金融中心发挥集约化经营的优势，形成对小微企业贷款的全流程控制，派专职尽调人员参与支行贷前尽调工作，实现风控前移，同时市行在审查、审批及核准环节上对贷款资料完整性、合规性严格把关，提高了贷款质量保险系数。截至2016年末，该行小微企业贷款余额达17.9亿元，不良率为0.91%，低于河南工行系统平均数9个百分点，在18个二级分行中排名第一。
    公司信贷业务是该行资产业务的大头，从2016年9月起，市行对69户公司客户集中上收，成立公司金融客户中心，构建客户分层营销体系，实行梯度分类管理，由市行、支行分别明晰各自的信贷经营管理职责，战略性客户划归中心管理，切实提高服务层级、营销力度和风险把控能力。公司金融客户中心与各支行紧密联动，做到贷款营销与质量管理“两手抓，两手硬”。中心对战略性客户直接营销、直接尽调、直接审批、直接跟踪和直接管理贷款收放，承担主体经营管理责任。这样的机制，缩短了运营链条，提高了营销效率，同时也更加落实了公司贷款的管理责任，有助于提升法人资产业务的整体质量。2016年初到2017年3月末，该行公司贷款累放113.76亿元，余额达到151.6亿元，比2015年末净增8.22亿元，除小微企业外的公司存量贷款和新增贷款不良率均为零。下转三版