随着利率市场化改革接近尾声，传统银行业务依赖生存的息差逐渐收窄，简单依靠吸存放贷而获利的时代已一去不复返。
　　近年来，不少股份制银行纷纷提出向交易型银行转型的思路和规划，强调低资本消耗，加强客户粘性，注重交易和行为数据的积累。
　　交易银行多种套路
　　某股份制银行人士表示，交易银行在国内还是个新事物，但在国际上已经有多年的实践，普遍认为做得比较好的是德意志银行和花旗银行。
　　对于交易银行，业界在交流上并没有统一的概念。业内普遍的共识是，交易银行本身并不是一项新业务，而是对银行已经在为客户提供的服务，譬如现金管理，支付清算、托管、贸易融资、供应链金融等业务进行整合。
　　在国内银行，特别是业务创新比较活跃的股份制银行也开始青睐交易银行。
　　比如，此前曾有花旗团队的广发银行，就于2012年5月，率先整合原有机构设置，整合了供应链金融、跨境金融、现金管理三大业务成立了环球交易服务部，针对企业结算、融资、现金管理、保值增值需求，提供离在岸、本外币、线上线下一体化的综合解决方案。
　　浦发银行也于2013年完成了现金管理、贸易金融和贸易服务等三大板块业务与机构的优化整合，在总行成立了一级部门——贸易与现金管理部，同时在分行层面也完成了机构与业务的整合。
　　2015年初，招商银行将现有的贸易金融部与现金管理部合并，成立了总行一级部门交易银行部，职能涵盖现金管理、跨境金融、供应链金融、贸易融资及互联网金融等。
　　中信银行2012年推出交易银行的产品手册，2015年推出“中信交易＋”品牌。2017年，中信银行在IBM的帮助下在做了交易银行的一个系统。近期也在做机构的整合，在公司银行部成立交易银行中心，把原来公司银行部下属的贸易金融、现金管理及电子银行、电商金融这些团队进行整合。
　　银行集中转型的想象空间
　　不同的银行在交易银行领域或者有不同的探索模式，但是主要的方向都是将银行产品和服务更多地嵌入到企业的日常经营活动中。一份调研也显示，越来越多的银行开始筹备或者准备筹建交易银行。
　　前述股份制银行人士认为，交易银行业务的诸多优点会逐步被业内发行并认可。首先交易银行都是基于结算账户提供的服务，会沉淀结算性存款，为银行获得稳定且成本较低的存款。
　　其次，通过交易银行业务积累的真实、全面、实时客户数据，交易银行可以实时掌握企业经营数据和交易行为，由此推动数据融资业务的探索。
　　同时，交易数据可以帮助银行风控化被动监控为主动预警，对经营和交易数据、甚至全链条状况进行监控与评估，扩展风险识别概率，提升风险识别的及时性、准确性，增强风险管控能力。
　　第三，在供给侧结构性改革要求“去杠杆”的大背景下，结算业务不占用资本。而且结算业务给企业形成下来的资产，几乎都是可以交易的，流动性强，有利于银行的资本和流动性管理。
　　银行业分析人士也认为，交易银行是推动银行对公业务转型，更好服务客户、绑定客户关系、拉动结算性存款增长、带动相关业务发展、提高中间业务收入的重要业务，而且认为这种价值是其他业务不可替代的。
　　较为理想的情况下，交易银行通过中间业务实现非资本占用下的收入增长，产生具有较高的平均资产收益率，创造出一种低风险资本占用、高收益产出模式。李玉敏