近日，参阅银监会行政许可数据统计时发现，年初至今，A股上市的13家全国性银行（含5家大行、8家股份行）合计有99家支行、98家社区支行及8家小微支行获批终止营业，数量均远超去年同期。
　　与此同时，毕马威会计师事务所的一份报告称，到2030年，银行及其服务可能“消失”，类似于Siri的人工助手将接管客户的生活与金融服务。在毕马威看来，在手机银行、移动支付横行，信用卡都能线上办理的今天，传统的银行网点承载的基础金融服务和交易功能也越来越少，最终或将会在我们面前彻底消失。
　　实际上，五大行已率先进入了“减负”裁员模式。在今年4月份上市银行2016年年报陆续公布时，关注银行业的人就已经发现——五大行员工总数在下降，网点数量也在减少。这是自五大行股改后从未发生的现象，也引发了社会各界的广泛关注。
　　各银行为啥要在此时大规模裁减物理网点呢？
　　首先，随着利率市场化的推进加快，传统银行赖以生存的存贷差收窄，使银行业的业绩增速大幅放缓。同时，各银行的物理网点的成本却在不断攀升。算上租金、员工成本、水电装修、设备采购和维护等费用，在一线城市的单一年度成本也在百万左右。在有效获客和业务量不多的情况下，要达到盈亏平衡并不容易。所以，银行开启“关店潮”模式就顺理成章了。
　　再者，银行物理网点被手机银行取代，同时增加自助终端、ATM的投放。随着技术创新和客户需求的变化，原来需要到柜面办理的业务，很多都可以通过手机银行这类电子渠道来实现，这造成柜面业务量不可避免的下滑。
　　特别是在移动支付的广泛使用后，使得实体银行卡的使用率越来越低。现在客户已可通过手机银行和ATM机办理物理网点的多数业务，科技的进步也是银行大规模减少物理网点的理由。
　　最后，银行业绩增速放缓也促使更多银行推进集约化经营，对前中后台的业务进行系统整合，提质增效的同时也减少对现有物理网点的依赖，这就包括裁撤低效甚至亏损的网点，也包括对原来“大而全”的网点进行“轻型化”“智能化”转型。
　　未来银行物理网点真的会彻底消失吗？笔者认为，互联网金融技术不能完全将传统银行替代，包括各种理财产品合约需要面签、银行工作人员和客户的交流、银行品牌展示等。这种情况下，保留物理网点肯定有其必要性的。未来“柜台银行”将向“智能银行”逐渐转型。银行物理网点将出现结构化调整，就是一二线城市大幅减少，而三四线城市或乡镇会有所增加。
　　其一，银行物理网点将向金融不发达的乡镇地区倾斜。对乡镇金融网络相对不发达，金融服务覆盖率不高的情况，各中小银行已尝试将社区支行下沉至经济发达的乡镇区域，弥补乡镇金融服务的不足。
　　其二，新设支行将布局三四线城市社区。社区支行与普通支行相比，能更好的打通“最后一公里”服务，截至2016年末，民生银行持牌社区支行较年初增长118家至1694家。该行现已在全国90个地级以上城市进行社区支行布局，逾六成网点设立在非一、二线城市。