本报讯（周轩千）2012年7月，上海银行业首家科技专营机构——上海农商银行张江科技支行成立。5年来，上海农商银行科技企业各项存贷款规模已超过100亿元，其中各类授信余额突破72亿元，累计为700多家科技型企业提供全方位金融服务，为300余家科技型及现代服务业企业提供授信350亿元。
　　业务模式方面，上海农商银行以张江核心区为中心，服务上海市“一区二十二园”，并制定了以资产业务为主导，立足“科技”、立足“创新”，不断扩大科技企业服务面，力争达到“科技金融服务领先银行”的战略目标。根据上海市经济发展产业导向和张江高科技园区内行业分布情况，该行在生物医药、软件信息服务业、环保新材料三个主要方向深入推进，逐步深入行业生态圈，并针对不同行业的特征，不断优化金融服务方案。
　　同时，根据科技企业的特点变化，在风险可控的前提下，强化创新产品应用。张江科技支行在保理、应收账款质押、并购贷款、协议付息、银票池等新产品应用方面均取得实质性突破，形成了服务科技型企业的“鑫科贷”系列产品，产品所占份额已超过该支行全部贷款的50%。
　　此外，上海农商银行积极尝试以大型科技企业为核心，设计了围绕核心企业的“1＋N”供应链融资合作模式，依托核心企业的信用，以应收、应付账款为业务抓手，商票保贴等产品为载体，为其供应链上的各类实体中小微科技企业提供全方位金融服务。还率先探索科技型企业投贷联动新模式，以适应不同发展阶段科技企业的业务需求。
　　风险把控方面，上海农商银行强化动态风险管理，提升资产质量水平，实行贷前、贷中、贷后的全流程风险管理。在实践中引入价值投资理念，主动借鉴PE、VC对企业的评判方法，在没有抵押物的前提下，通过股权质押、应收账款质押、订单融资、科技企业履约贷、知识产权质押、＋N供应链融资、信用等方式实现对科技型企业的信贷支持。科技型企业的非抵押类及创新担保信贷资产的比例始终保持在70%以上，不良率远低于上海银行业平均水平。
　　队伍建设方面，年来，上海农商银行建立了由业务骨干领衔的生物医药、软件及信息服务业、环保及新材料三支行业客户经理团队，并配备了既具有专业行业分析能力，又熟悉银行审批流程的风控经理团队，打造了一支高质量、高效率的前中后一体化服务团队。同时，主动引入行业顾问模式，邀请各行业专家、企业家成为技术顾问。截至目前，该行科技金融团队多次获得市级、区级各类奖项；市场团队获得促进上海科创中心建设金融职工创新活动立功竞赛建功奖、小企业服务方案三等奖、金融创新奖、五一劳动奖章等。
　　5年来，上海农商银行已与张江等各类高科技园区、浦东软件园等各类孵化器、浦东科技金融服务联合会、生物医药科技产业促进中心、上海张江科技创业投资有限公司等机构建立了较为紧密的业务合作关系；建立了较为稳定的科技企业客群结构，与一大批科技企业形成了良好的银企关系。与此同时，大量科技型小微企业快速发展，并获得投资机构的青睐和资金注入。仅张江科技支行服务的客户群体中，已有7家企业在主板、创业板和中小板上市，另有近20家企业启动了IPO流程。