□徐润润金栓俊
　　金秋十月，碧空如洗，凤冠山下、丹江水旁，雨后群山焕意新，晨光映照闪晶鳞。10月11日，笔者一行驱车前往陕西省丹凤县就丹凤农商银行精准扶贫工作开展情况开始为期两天的采访。汽车刚驶入丹凤县境内，矗立在高速路两旁的丹凤农商银行精准扶贫的宣传牌格外醒目，充分体现了丹凤农商银行践行“金融扶贫攻坚、信合一马当先”扶贫理念。
　　自党中央部署打赢脱贫攻坚战工作以来，丹凤农村商业银行高度重视，狠抓落实，成立了以董事长为组长、班子其他成员和各部门经理为成员的脱贫攻坚工作领导小组。董事长张存富同志多次召开会议，专题研究部署扶贫工作。近年来，丹凤农商银行将脱贫攻坚作为头等政治任务来抓，积极履行金融扶贫义务，发挥了金融扶贫的“造血”功能，有力推进了县域脱贫攻坚工作进程，受到了社会各界的广泛好评。
　　党建引领奠基础百姓摘下“贫困帽”
　　党的领导是各项事业取得成功的根本保证。丹凤农商银行牢记党建抓实了是生产力、抓细了是凝聚力、抓强了是战斗力，将党建工作和业务工作同谋划、同部署、同落实、同考核，为做实做优金融扶贫工作提供了坚强的政治保障。
　　自部署开展扶贫工作以来，丹凤农商银行将党的建设与支持地方脱贫攻坚工作结合起来，在辖内党支部、党员中开展“1.2.3”包扶工程，即每个党支部包抓辖内一个贫困村、每名党员包抓2户贫困户，实现贫困户年增收3000元。2017年9月底，11个党支部包抓了11个贫困村，在岗124名党员包扶了254个贫困户。
　　2017年“七一”前夕，丹凤农商银行组织全县100余名党员到丹凤革命历史纪念馆重温入党誓词，瞻仰王柏栋烈士故居，聆听革命先烈的英勇事迹，并举行向包扶村贫苦户捐款仪式，当日捐款36300元，支持贫困户发展产业脱贫。据了解，自2016年开展帮扶工作以来，该行向贫困户发放“农户贷”22000万元，“互助贷”1128万元，有效解决了贫困户产业发展中的资金难题。截至今年9月底，11126户贫困户摘下“贫困帽”。
　　在开展脱贫攻坚工作中，丹凤农商行取得了多项荣誉，凤阳支行被省联社和商洛银行业协会分别授予“巾帼标兵岗”“文明规范服务示范岗”称号，青工党员张艳被省联社授予“巾帼标兵”称号，党务干部周存仓被县委授予“优秀第一书记”称号。采访中，老百姓称丹凤农商行是“党领导下农民的贴心银行”。“政策就是好，丹凤农商银行给了我们生活保障，党员干部真正在为贫困百姓服务，把政策落到了实处。”当地贫困户周文斌激动地告诉笔者。
　　双基联动架金桥结对帮扶暖人心
　　2015年6月，习总书记在贵州提出扶贫开发“贵在精准，重在精准，成败之举在于精准”。精准识别扶贫对象,是精准扶贫工作的前提。只有人员精确识别，才能保证真正贫困的人员得到扶持、脱贫。丹凤农商银行积极响应号召，在全县154个村（社区）建立了“双基联动”工作站，设立了74名专职和308兼职联络员名。
　　为了将金融脱贫工作做实做细，充分发挥“双基联动”工作站和联络员的作用，丹凤农商银行逐户建立贫困户档案卡，建立了全县149个村（社区）在册17680户贫困户经济档案，对有贷款需求的贫困户造册登记、统计汇总，为金融扶贫工作有效开展奠定了坚实基础。
　　在笔者走访中，丹凤农商银行每一名帮扶干部都走进各自结对的贫困户家中，深入房前屋后、田间地头实地调查，与帮扶对象一对一促膝交谈，嘘寒问暖，详细了解他们的身体状况、家庭收入、致贫原因及生产生活中所面临的困境等问题。认真填写帮扶手册和入户调查表，共同谋划脱贫计划，寻找脱贫致富的出路。
　　据丹凤农商银行董事长张存富介绍，为了确保精准扶贫工作落到实处，该行还制定了“双基联动”工作考核办法，调动了兼职联络员的工作积极性，2017年积极配合农商行各网点做好农户信息采集及信用评级工作，至9月末，建立农户经济档案74584户，评定信用户61159户，授信金额384850万元，发出授信通知书61159份。
　　按照“精准扶贫”工作要求，对农商行联系的精准扶贫包扶村，丹凤农商银行组建了扶贫驻村工作队，抽调3名职工专职脱产驻村帮扶，并实行总行班子成员与部门中层“一对一”脱贫包抓责任制。“双包双促”工作以来，总行班子和驻村工作队配合铁峪铺镇党委、寺底铺村党支部全力抓好扶贫政策宣传、精准识别、数据清洗、入户调查、信息采集、档案建立等工作，确保真正做到“对象精准”，保证扶贫资金和政策用到位、用到实处。
　　笔者走访了解到，年仅44岁的王书军家是铁峪铺镇寺底铺村贫困户中情况比较典型的：妻子于2016年突患脑溢血，花费了一大笔医疗费，最终不治身亡，家里有两个女儿需要照顾，加之常年患有慢性病，王书军无法外出打工，唯一的收入就是在家种的一亩田。‘三口人一亩田，仅够饱肚’这就是王书军的艰难生活的写照，孩子上学的钱从哪来是他面临的最大难题。驻村工作队了解情况后，将其列入了2017年丹凤农商银行双孢菇项目20万配股中，其定期享受分红。“现在生活负担轻多了，董事长帮我大女儿在县城找到了份稳定的工作，每月包吃包住能挣2400元，要不这孩子还没得收入，家里的生活也没法保障。”王书军紧紧握住董事长张存富的手，感激之情溢于言表。
　　据了解，丹凤农商银行在包扶工作中，着力抓好产业帮扶。2017年6月，该行捐款20万元支持寺底铺村“双孢菇”产业发展，41户贫困户以配股的形式享受分红。“除了能享受到配股分红外，我还在双孢菇基地做些力所能及的活，每天还能挣到70块钱的工钱。”贫困户周文斌高兴地告诉笔者。
　　除了帮助贫困户制定脱贫计策外，丹凤农商银行还不忘为贫困户送上温暖，积极宣讲扶贫政策，鼓励贫困户坚定脱贫致富的信心和决心，传递“劳动光荣、脱贫光荣”的理念。在端午节、春节等传统节日对包扶户进行慰问，提高了贫困户生活幸福指数。包扶工作以来，该行先后向包扶村发放扶贫贴息贷款225万元，实现了87户300人脱贫。2016年驻村工作队被丹凤县委授予“优秀驻村工作队”。
　　精准施策抓扶贫金融支农落实处
　　缺资金，少技术，是贫困户脱贫路上的拦路虎。为解决贫困户产业发展中的资金难题，丹凤农商银行勇于担当，积极与县扶贫局、财政局合作，创新扶贫贷款新模式，先后推出了“农户贷”、“产业贷”、“特惠贷”、“互助贷”等扶贫贷款产品。
　　笔者了解到，在扶贫工作实践中，银行不掌握贫困户的信贷需求，贫困户不了解银行信贷产品和信贷政策，双方信息不对称导致“银行扶贫信贷服务难”的困境。
　　为了让银行真正掌握贫困户的实际困难和贷款需求，加大银行信贷产品的投放力度，丹凤农商银行首先确立了全行扶贫信贷投放目标，并建立了一套“信贷需求信息通”管理机制。该行董事长张存富告诉笔者，按照“金融扶贫产品全覆盖、贫困地区金融服务全覆盖、贫困地区信贷投入全覆盖”创建标准，丹凤农商银行制定了《丹凤农商银行金融脱贫工作推进方案》，方案明确要求扶贫贷款增速不得低于所有贷款增速、贫困户贷款增速不得低于农户贷款增速，对有贷款需求、符合贷款条件的贫困户做到应贷尽贷，促进贫困户发展生产实施脱贫。
　　丹凤农商银行抓好“责任田”扶贫工作。按照省银监局划分的各金融机构扶贫工作“责任田”，该行认真抓好商镇、棣花、寺坪、庾岭、武关、土门、铁峪铺、蔡川、花瓶子、峦庄、竹林关等11个镇“责任田”的金融扶贫工作，做好辖内建档立卡贫困户的档案整理、扶贫贷款发放工作，明确网点负责人为第一责任人。对贫困户的电子经济档案信息逐户补充、完善，准确评级、授信，并在原有的评级模板上再加10分，确保扶贫贷款放得出去。对贫困户的经济档案区分已放扶贫贷款户和未放扶贫贷款户专项、动态管理。明确责任包干乡镇内网点的扶贫贷款发放率不得低于全行整体扶贫贷款发放率。同时，网点负责人做好和镇办、扶贫局、总行的对接，确保脱贫信息的上通下达，激发脱贫动力。
　　解决了扶贫信贷信息不对称的问题，贷多少？如何贷？成为实施精准扶贫工作中的关键问题。对此，丹凤农商银行领导班子在实践中摸索出一套行之有效措施。
　　丹凤农商银行副行长金栓俊告诉笔者，“对有自主发展产业能力的贫困户，我行直接发放‘农户贷’给贫困户；对没有自主发展产业能力、风险承受能力较弱但脱贫愿望强烈的贫困户，我行通过‘农业产业化龙头企业+贫困户’、‘农民专业合作社+贫困户’、‘新型农业经营主体+贫困户’等贷款模式将贫困户带到产业链上，贷款企业在优先吸纳贫困户就业的同时向贫困户逐年兑现5%、6%、7%的分红。”
　　据统计，目前，丹凤农商银行已向丹凤县厚积孵化有限公司等5家企业发放“产业贷”和“特惠贷”6630万元，有47户贫困户分别在丹凤县兴丹扶贫开发公司、丹凤县志邦工贸有限责任公司、陕西商於古道文化旅游产业发展投资有限责任公司就业，有效促进了贫困户增收、脱贫。
　　董事长张存富告诉笔者：“通过大力发放扶贫贷款、做好定点包扶等措施，将地方政府、相关部门、贷款企业、贫困户紧密联系在一起，密切了政银企农多边关系，形成了多级联动的脱贫合力。”
　　贷款创新增活力助力华茂创典范
　　在丹凤农商银行扶贫工作实践中不乏多个模式创新。
　　为了发挥金融扶贫在县域脱贫攻坚中的杠杆作用，助推县域主导产业发展，丹凤农商银行与丹凤县扶贫局密切合作，不断创新扶贫贷款模式，推出了扶贫贷款“产业贷”，即县域农业龙头企业、农业专业合作组织与广大贫困户结合起来发展县域主导产业，以企业带动贫困户数为依据核定扶贫贷款额度，由各镇政府和县扶贫局审查审核，丹凤农商银行营业部统一管理发放，“产业贷”贷款由政府全贴息，“产业贷”企业要优先吸纳贫困户就业。
　　走访中，被誉为“全国就业扶贫示范基地”的陕西华茂牧业集团（以下简称“华茂”）可谓“龙头企业带动脱贫”践行的典范代表。据了解，华茂自2008年创办以来，在县委政府精心培育下，围绕发展肉鸡产业，带动农民脱贫致富这一主线，累计投资3.2亿元，年产值6.5亿元，从业人员1.2万人，其中贫困户4750人、人均增收2.65万元。
　　“丹凤农商银行近十年为我们华茂累计发放贷款9000多万元，目前存量贷款2笔2900万元，其中‘产业贷’1000万元。‘产业贷’贷款利率执行4.75厘年息，较正常贷款利息一年少支出50余万元。有丹凤农商银行的资金保障，我们企业扶贫工作才能够开展的顺利，去年我们完成了315户脱贫目标。”华茂集团十三坊食品公司总经理李建宏告诉笔者。据了解，丹凤农商银行发放的1000万元的产业贷，共带动贫困户200户，每户5万，以入股的形式将资金投入到华茂。
　　“为保证贫困户正常的分红利润，我们制定了5、、的分红模式，第一年是5%，第二年是6%，第三年是7%，分红金额依次是第一年50万元，第二年60万元，第三年70万元。平均到户的话是第一年2500元，第二年3000元，第三年3500元。三年之后，华茂把本金归还银行。”李建宏说。
　　据了解，近两年来，华茂党总支在全产业链上研究布局了带动贫困户脱贫战略框架，探索出了企业扶贫攻坚战上的“华茂模式”，形成了产业链上就业扶、资金入股分红扶、基地创业精准扶的产业扶贫新机制，目前全产业链共带动918户，脱贫315户。“我们实施就业增收脱贫，把有劳动力，有就业愿望的贫困户吸纳到华茂全产业链上来。2016年共安置贫困户137人，年人均收入2.65万元以上，实现了一人就业，全家
　　“华茂是丹凤农商银行核准发放的第一批产业贷。我们对产业贷的审查有非常严格的程序，要确保贫困户投进去的5万元贷款能获取到收益，真正起到脱贫的作用。”董事长张存富表示。
　　在华茂园区中张贴的“贫困职工笑脸墙”引人注目，一张张幸福的笑脸表达着在脱贫路上对党员干部帮扶的感恩。
　　除了扶贫贷款产品的创新，为解决“产业贷”发放过程中企业担保难、抵押难问题，丹凤农商银行在抵押方式上进行大胆探索和实践，积极推行知识产权抵押贷款和林权抵押贷款。同时，为提升扶贫贷款发放效率，确保扶贫资金第一时间发放到贫困户手中，丹凤农商银行简化办贷手续，各网点均设立了扶贫贷款发放窗口，对扶贫贴息贷款实行优先受理、优先调查、优先发放，并简化贷款流程，实行限时办结，开通扶贫贴息贷款“绿色通道”，促进了扶贫贷款发放，及时支持贫困户产业发展。寺底铺村扶贫贷款发放现场
　　丹凤农商银行负责人在寺底铺村双孢菇基地了解双孢菇培植情况