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难清除的违规现金贷小程序
距2月初微信小程序整顿已有半月，但仍有平台“顶风作案”。
非法现金贷改装上线
现金贷因其金额小、贷款时间短，又无需抵押、放款速度快等特性，自2015年以来，在我国快速发展，然而随着监管的不断趋严，不少非法现金贷经过伪装后以小程序的形式上线，继续违规从事贷款业务。
目前，以“借钱”、“身份证贷款”为关键词仍能搜索到一些相关小程序，如在线贷款、急速办卡服务、闪电到账等，额度从1000元至15万元不等。
经对排列在前的10个小程序逐个调查发现，仅有3个小程序所属企业主体在工商登记信息中有小额贷款资质，其中多数现金贷小程序账号主体为个人。
此外，引流至网贷App也成为现金贷小程序的一种“手段”，在一款名为“借钱快”的小程序中，通过填写手机号和验证码后，被引导至手机应用商城下载了一款名为“借钱快”的App。
公开资料显示，借钱快运营主体为前海速贷通互联网金融服务（深圳）有限公司，是深圳二木科技有限公司开发的理财App，急用钱、手头紧的投资者提供小额借钱、应急周转等业务。
值得注意的是，在“聚投诉”平台上，针对该公司的投诉达1348次，有大量投诉人称，“借钱快”将其姓名、身份证号、电话、照片等信息发送给其通讯录好友。还有多名投诉人称，自己的借款并未到期，就遭到“借钱快”催收威胁，要求其提前还款。
分析人士表示，虽然监管对小程序引流致网贷App没有明确禁止，但许多公司都游走在法律的边缘，从而滋生出各种借贷乱象，误导用户掉入现金贷陷阱。
现金贷小程序打擦边球
2017年12月1日，央行、银监会发布的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》中明确要求暂停新批设网络小贷公司，暂停发放无特定场景依托、无指定用途的网络小额贷款。
事实上，在今年2月初，微信方面已开展了针对违规小程序的整顿。据微信官网消息，微信平台已永久封禁1000多个违规现金贷小程序，并在“上线后改名”审核渠道进行技术规范和人工审核拦截，针对绕过资质审核的情形严厉打击。尽管明令禁止，一些非法现金贷仍伪装成小程序上线，继续违规从事贷款业务。
按照相关规定，贷款的年化利率超过24%就不受法律保护。但许多借贷平台都是以日息、周息在放款，虽然其借贷的利率数字看似没有超过规定，但是其实际年化利率已经远远高于24%的规定。
一款名为“秒借宝”小程序，如借款1万元，一个月之后要还2.2万元，折算年息，远超国家规定。
一位现金贷平台人士表示，在监管严查的背景下，一些非法现金贷平台的网站被取缔，而微信小程序因为开设成本低，流量可观，引来不少违规现金贷平台。这些账号一般把类目设置得五花八门，来逃避监管审核。
对此，盈灿咨询高级研究员张叶霞表示，从微信小程序规则上看，注册主体可以是个人或企业，其门槛比现金贷平台更低，更容易成为投机分子开展现金贷的方式，而微信用户数量庞大，其中不乏对现金贷、网络借贷的认知非常浅，风险评估意识较弱的群体，一旦接触到这类小程序，有很大可能会在小程序中输入手机号码等个人联系方式，后期被相关小程序运营人员联系并诱导使用现金贷产品，最终使自己陷入困境。
监管合规为当务之急
针对上述问题，微信相关负责人表示，所有的小程序上线都会经过严格的审查，针对所有的违规小程序都是一律持打击的态度，未来将持续加强自身的技术能力，更早地发现这种违规情况，在前置审核和上线后进行各类规范，对于违规行为绝不姑息。少量开发者此前通过“上线后改名”绕过类目和资质审核，微信已在改名审核渠道进行技术规范和人工审核拦截，严厉进行打击。
业内专家表示，经营放贷业务，须取得经营放贷业务资质，不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式。相关部门还应统一整个现金贷借贷链条的监管，同时加大现金贷违法违规的惩处力度。
宋亦桐
非法现金贷改装上线
现金贷因其金额小、贷款时间短，又无需抵押、放款速度快等特性，自2015年以来，在我国快速发展，然而随着监管的不断趋严，不少非法现金贷经过伪装后以小程序的形式上线，继续违规从事贷款业务。
目前，以“借钱”、“身份证贷款”为关键词仍能搜索到一些相关小程序，如在线贷款、急速办卡服务、闪电到账等，额度从1000元至15万元不等。
经对排列在前的10个小程序逐个调查发现，仅有3个小程序所属企业主体在工商登记信息中有小额贷款资质，其中多数现金贷小程序账号主体为个人。
此外，引流至网贷App也成为现金贷小程序的一种“手段”，在一款名为“借钱快”的小程序中，通过填写手机号和验证码后，被引导至手机应用商城下载了一款名为“借钱快”的App。
公开资料显示，借钱快运营主体为前海速贷通互联网金融服务（深圳）有限公司，是深圳二木科技有限公司开发的理财App，急用钱、手头紧的投资者提供小额借钱、应急周转等业务。
值得注意的是，在“聚投诉”平台上，针对该公司的投诉达1348次，有大量投诉人称，“借钱快”将其姓名、身份证号、电话、照片等信息发送给其通讯录好友。还有多名投诉人称，自己的借款并未到期，就遭到“借钱快”催收威胁，要求其提前还款。
分析人士表示，虽然监管对小程序引流致网贷App没有明确禁止，但许多公司都游走在法律的边缘，从而滋生出各种借贷乱象，误导用户掉入现金贷陷阱。
现金贷小程序打擦边球
2017年12月1日，央行、银监会发布的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》中明确要求暂停新批设网络小贷公司，暂停发放无特定场景依托、无指定用途的网络小额贷款。
事实上，在今年2月初，微信方面已开展了针对违规小程序的整顿。据微信官网消息，微信平台已永久封禁1000多个违规现金贷小程序，并在“上线后改名”审核渠道进行技术规范和人工审核拦截，针对绕过资质审核的情形严厉打击。尽管明令禁止，一些非法现金贷仍伪装成小程序上线，继续违规从事贷款业务。
按照相关规定，贷款的年化利率超过24%就不受法律保护。但许多借贷平台都是以日息、周息在放款，虽然其借贷的利率数字看似没有超过规定，但是其实际年化利率已经远远高于24%的规定。
一款名为“秒借宝”小程序，如借款1万元，一个月之后要还2.2万元，折算年息，远超国家规定。
一位现金贷平台人士表示，在监管严查的背景下，一些非法现金贷平台的网站被取缔，而微信小程序因为开设成本低，流量可观，引来不少违规现金贷平台。这些账号一般把类目设置得五花八门，来逃避监管审核。
对此，盈灿咨询高级研究员张叶霞表示，从微信小程序规则上看，注册主体可以是个人或企业，其门槛比现金贷平台更低，更容易成为投机分子开展现金贷的方式，而微信用户数量庞大，其中不乏对现金贷、网络借贷的认知非常浅，风险评估意识较弱的群体，一旦接触到这类小程序，有很大可能会在小程序中输入手机号码等个人联系方式，后期被相关小程序运营人员联系并诱导使用现金贷产品，最终使自己陷入困境。
监管合规为当务之急
针对上述问题，微信相关负责人表示，所有的小程序上线都会经过严格的审查，针对所有的违规小程序都是一律持打击的态度，未来将持续加强自身的技术能力，更早地发现这种违规情况，在前置审核和上线后进行各类规范，对于违规行为绝不姑息。少量开发者此前通过“上线后改名”绕过类目和资质审核，微信已在改名审核渠道进行技术规范和人工审核拦截，严厉进行打击。
业内专家表示，经营放贷业务，须取得经营放贷业务资质，不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式。相关部门还应统一整个现金贷借贷链条的监管，同时加大现金贷违法违规的惩处力度。
宋亦桐