各家商业银行的业绩发布会上，金融科技成为必须提及的话题。各大银行均明确提出投入研发的资金比例，中行、光大为上年收入的1%，招行为净利润的2%。
　　投入规模有待提高
　　对于银行Fintech投资热潮，“招行今年把科技投入从利润的1%提高到2%。我觉得银行还应该继续提高投入比例。”沪上某机构投资者表示。
　　招行年报显示，2017年，招行核定上年税前利润的1%（7.9亿元），专门成立金融科技创新项目基金；2018年又提高到上年营业收入的1%（22.1亿元），如果需要，未来投入力度还可以加大。
　　四大行中，中国银行首家宣布将营业收入1%投入科技创新。中行副行长任德奇在该行董事会上表示，确保中行每年对科技创新的投入不少于上年度集团营业收入的1%。按此测算，中行2018年投入科技创新的资金将达48亿元。
　　但对比互联网巨头和境外大型银行，国内金融机构研发投入仍不足。
　　如华为2017年研发投入高达897亿元，占总收入的14.9%。腾讯2017年研究及开发投入174.56亿元，同比增加47.4%，占总收入的26.3%。
　　国外银行巨头中，摩根大通2017年净收益244亿美元，技术投入约95亿美元，2018年技术投入预算108亿美元，其中超过50亿美元用于新的投资。花旗银行则投资、收购了一系列科技公司，对大数据、人工智能等领域进行战略投资。
　　投入重点为获客和风控
　　梳理各家商业银行对金融科技投入，大部分仍在“补短板”阶段。投资重点包括加大产品创新、推动体制创新、建设线上平台、对接科技公司和风险管理等领域。
　　工商银行董事长易会满表示，工行对于整个科技金融从体制、机制、产品、流程以及IT进行了全方位的改造。第一是进一步完善了体制机制，尊重互联网整个发展规律，进一步丰富研发体制、激励机制、人力资源的管理机制。第二是打造新一代的智慧银行系统，通过构建更加开放的生态，增强线上和线下共同的获客、黏客的能力。第三是前两年建设了七大实验室。
　　究其目的，银行发力Fintech仍主要在于提高运行效率，降低运营成本，增强获客、黏客能力。
　　另一投入重点为在贷款领域从事大数据风控，包括反欺诈，向个人、企业提供信用贷款等。如招行财报显示，在内部数据基础上，扩展了3000万家企业的工商变更记录、招中标、土地招拍挂等行外事件，实现每月25万多条商机信息的持续抓取和推送。
　　网点改造、员工减少
　　金融科技的发展，从线下来说，帮助银行提高了传统网点的运营效率，减少了柜面人员等银行员工数量。
　　财报显示，四大行除中行外员工数量普遍下降。截至2017年末，工行员工45.3万人，同比减少1.80%；建行员工35.7万人，同比减少2.76%；农行员工49.6万人，同比减少2.01%。中行员工31.1万人，同比增加0.72%。四大行管理费用均不同程度增加，但除中行外管理费用率减少。
　　股份制银行员工增减不一。招行员工7.25万人，同比增加2.9%。光大银行员工4.41万人，同比增加4.30%。中信银行员工5.67万人，同比减少2.24%。平安银行员工3.25万人，同比减少11.89%。
　　与员工数量减少对应，银行加大了对线下网点的改造。
　　易会满表示，工行有1.6万家线下网点，1.5万家实施了智能银行改造，去年服务客户4.5亿人次，200多种业务是通过智能银行服务，通过智能银行服务时间减少了70%。中行财报显示，截至2017年末，在内地8526家网点已投放使用智能柜台。辛继召