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抢滩零售业务多家银行消费贷猛增
“得零售者得天下”是商业银行在利率市场化大背景下的共识。调查显示，多家银行将零售业务作为重要发力方向，2017年信用卡和消费贷业务增长迅猛，成为银行利润增长重要支撑点。
零售业务助推业绩增长
不少股份制商业银行都将零售业务作为重点，零售业务对利润增长贡献功不可没。作为最早发力零售的银行，2017年招商银行零售金融业务税前利润475.95亿元，同比增长7.94%，占业务条线税前利润的56.52%；零售金融业务营业收入1062.21亿元，同口径较上年增长8.49%，占营业收入的51.29%。
中信集团副总经理、中信银行董事长李庆萍表示，零售转型效果很好，业务结构调整符合预期和规划目标。年报显示，2017年中信银行零售银行业务实现营业净收入522.65亿元，比上年增长28.44%，占营业净收入的35.42%；零售银行非利息净收入335.5亿元，比上年增长41.1%，占非利息净收入的62.67%，提升9.9个百分点。
国有大行也开始在经营策略上向零售领域发力。比如，建设银行持续推进零售业务优先战略，2017年个人银行业务税前利润占比达45.95%，较上年提高2.16个百分点。2017年末，个人住房贷款余额4.21万亿元，较上年新增6274.20亿元，增幅17.50%。
消费信贷增长迅猛
光大证券分析师张博玉表示，2015-2016年银行个贷主体是房地产按揭贷款。2017年以后，信用卡贷款和零售消费贷款保持快速增长，个人房贷占比在银行个人贷款中相对下降，预计2018年个人贷款中信用卡和个人消费将是增长主要方向。
作为零售业务重要载体，信用卡仍是银行发力重要方向。从信用卡累计发卡量看，工商银行、建设银行和招商银行信用卡发卡量突破一亿张。招商银行年报显示，信用卡累计发卡10022.72万张，流通卡数6245.68万张，较上年末增长37.27%，2017年招行实现信用卡交易额29699.92亿元，同比增长30.56%；信用卡贷款余额4912.38亿元，较上年末增长20.10%。
另外几家股份行信用卡业务同样表现不俗。在增速方面，2017年末民生银行信用卡同比增长119.37%，累计发卡量达3873.86万张，报告期内新增发卡量1040.22万张；平安银行去年全年新增发卡1509万张，同比增长80%。
在消费信贷方面，平安证券分析师刘志平表示，参考海外发展经验，从消费信贷占比及社会消费增长看，国内消费贷仍有较大发展空间。对银行而言，消费信贷具有轻资本、高回报特点，在未来银行把战略重心更多向零售迁徙背景下，消费信贷将成为银行零售转型重要突破口。过去几年，银行消费信贷业务增长呈上升趋势，银行间竞争趋于激烈，不少银行开始加大对消费信贷的倾斜。
股份行方面，招商银行2017年末消费贷款余额913.7亿元，较上年末增长42.57%，占零售贷款（不含信用卡）增量的比例较上年末上升10.93个百分点；平安银行2017年累计发放消费金融贷款2712.37亿元，贷款余额达3563.53亿元，较上年末增长86.35%；中信银行2017年末网络信用消费贷款余额248.57亿元，比上年末增长68.99%。
金融科技保驾护航
从不少银行高管表态看，2018年信贷投向将向零售倾斜的态势将延续。建设银行行长王祖继此前在谈及未来信贷布局时介绍，今年建设银行信贷布局总体来说要围绕支持实体经济。对公基本建设、基础设施等一直是建行的优势业务。中国经济结构进入调整期，消费对经济拉动作用不断增强，零售业务、消费金融也是重要投放领域。
交通银行副行长侯维栋表示，扩大零售业务占比是交行业务转型重点之一，近两年零售业务利润贡献度持续以2-3个百分点的速度提升，2018年交行信贷规模仍将向零售倾斜。
在发展零售业务的过程中，各大银行也不约而同将金融科技作为重要抓手。招商银行提出要举全行之力打造“金融科技银行”，作为“轻型银行”战略的深化。借助金融科技推动零售业务的网络化、数据化、智能化，实施“移动优先”策略。数据显示，金融科技带动该行客户数迈上新量级，零售客户数突破1亿户；招商银行App、掌上生活App用户数合计过亿，月活跃用户超4500万户。欧阳剑环
零售业务助推业绩增长
不少股份制商业银行都将零售业务作为重点，零售业务对利润增长贡献功不可没。作为最早发力零售的银行，2017年招商银行零售金融业务税前利润475.95亿元，同比增长7.94%，占业务条线税前利润的56.52%；零售金融业务营业收入1062.21亿元，同口径较上年增长8.49%，占营业收入的51.29%。
中信集团副总经理、中信银行董事长李庆萍表示，零售转型效果很好，业务结构调整符合预期和规划目标。年报显示，2017年中信银行零售银行业务实现营业净收入522.65亿元，比上年增长28.44%，占营业净收入的35.42%；零售银行非利息净收入335.5亿元，比上年增长41.1%，占非利息净收入的62.67%，提升9.9个百分点。
国有大行也开始在经营策略上向零售领域发力。比如，建设银行持续推进零售业务优先战略，2017年个人银行业务税前利润占比达45.95%，较上年提高2.16个百分点。2017年末，个人住房贷款余额4.21万亿元，较上年新增6274.20亿元，增幅17.50%。
消费信贷增长迅猛
光大证券分析师张博玉表示，2015-2016年银行个贷主体是房地产按揭贷款。2017年以后，信用卡贷款和零售消费贷款保持快速增长，个人房贷占比在银行个人贷款中相对下降，预计2018年个人贷款中信用卡和个人消费将是增长主要方向。
作为零售业务重要载体，信用卡仍是银行发力重要方向。从信用卡累计发卡量看，工商银行、建设银行和招商银行信用卡发卡量突破一亿张。招商银行年报显示，信用卡累计发卡10022.72万张，流通卡数6245.68万张，较上年末增长37.27%，2017年招行实现信用卡交易额29699.92亿元，同比增长30.56%；信用卡贷款余额4912.38亿元，较上年末增长20.10%。
另外几家股份行信用卡业务同样表现不俗。在增速方面，2017年末民生银行信用卡同比增长119.37%，累计发卡量达3873.86万张，报告期内新增发卡量1040.22万张；平安银行去年全年新增发卡1509万张，同比增长80%。
在消费信贷方面，平安证券分析师刘志平表示，参考海外发展经验，从消费信贷占比及社会消费增长看，国内消费贷仍有较大发展空间。对银行而言，消费信贷具有轻资本、高回报特点，在未来银行把战略重心更多向零售迁徙背景下，消费信贷将成为银行零售转型重要突破口。过去几年，银行消费信贷业务增长呈上升趋势，银行间竞争趋于激烈，不少银行开始加大对消费信贷的倾斜。
股份行方面，招商银行2017年末消费贷款余额913.7亿元，较上年末增长42.57%，占零售贷款（不含信用卡）增量的比例较上年末上升10.93个百分点；平安银行2017年累计发放消费金融贷款2712.37亿元，贷款余额达3563.53亿元，较上年末增长86.35%；中信银行2017年末网络信用消费贷款余额248.57亿元，比上年末增长68.99%。
金融科技保驾护航
从不少银行高管表态看，2018年信贷投向将向零售倾斜的态势将延续。建设银行行长王祖继此前在谈及未来信贷布局时介绍，今年建设银行信贷布局总体来说要围绕支持实体经济。对公基本建设、基础设施等一直是建行的优势业务。中国经济结构进入调整期，消费对经济拉动作用不断增强，零售业务、消费金融也是重要投放领域。
交通银行副行长侯维栋表示，扩大零售业务占比是交行业务转型重点之一，近两年零售业务利润贡献度持续以2-3个百分点的速度提升，2018年交行信贷规模仍将向零售倾斜。
在发展零售业务的过程中，各大银行也不约而同将金融科技作为重要抓手。招商银行提出要举全行之力打造“金融科技银行”，作为“轻型银行”战略的深化。借助金融科技推动零售业务的网络化、数据化、智能化，实施“移动优先”策略。数据显示，金融科技带动该行客户数迈上新量级，零售客户数突破1亿户；招商银行App、掌上生活App用户数合计过亿，月活跃用户超4500万户。欧阳剑环