近日，厦门金美信消费金融有限公司获得中国银行保险监督管理委员会批准筹建，拟定注册资本5亿元，其中“中国信托商业银行”出资1.7亿元，占比34%；厦门金圆集团出资1.65亿元，占比33%；国美控股出资1.65亿元，占比33%。
　　业内人士纷纷感叹，国美终于喜提消费金融牌照。
　　随着消费金融与场景的结合愈发密切，越来越多的零售巨头开始抢占赛道发力消费金融，国美也不例外。
　　布局10余种消费金融产品
　　据了解，国美金融成立于2014年9月，消费金融业务从2015年11月起步。
　　2015年下半年，国美线下门店开始推出消费分期产品美易分。用户在国美及旗下大中、永乐、黑天鹅等门店购买商品可分期付款。
　　美易分发展至今，不仅可以办理数码、家电等分期，还可以申请交叉现金贷和美易贷。
　　一位业内人士表示，实际上国美的消费金融发展路径和捷信类似，即通过线下场景分期获客，首单微利或者不盈利，将用户沉淀到自身的账户体系中，再凭借之后提供的现金贷盈利。
　　该人士还坦言，实际上，美易分的用户相对于其他线下分期平台的用户更为优质，“因为用户到国美电器线下门店大多是购买冰箱、电视等家电，国美会为其配送、装机，如此一来，便可获得用户真实的家庭地址，而且这部分人大多是有房一族，相对优质。但是，也正因为这部分人很优质，所以他们并没有太大的借贷需求，国美只能用极低的利率来吸引用户。可以说前期并不挣钱。”
　　2016年8月，国美金融推出了线上现金贷产品“美借”。近期，“美借”已更名为“国美易卡”。目前，国美易卡上有现金借款、购物白条、公积金借款、代还信用卡4种产品。
　　此外，国美金融在车抵贷、房抵贷领域也有所布局。
　　场景、资金资源丰富牌照不及苏宁
　　从业务结构来看，国美消费金融从线下到线上，基本覆盖了所有的消费金融模式。
　　有业内人士坦言，国美金融在消费分期方面有零售场景直接切入，具有很大优势。
　　据公开资料显示，截止今年3月，国美零售在全国共有门店1604家，其中一级市场883家，二级市场721家。这些门店都可以直接切入消费分期，并将用户沉淀为现金贷用户。
　　在资金端，国美旗下有美易理财、国美基金、国美保险等多种资金可以助力其消费金融业务发展。
　　虽然国美金融在消费金融布局业务众多，场景、资金优势明显，但却少有公开其消费金融业绩。
　　国美金融2017上半年财报显示，2017上半年国美金融累计发放贷款同比增长885%；累计注册用户442万，上半年新增交易用户63万，同比增长1388%。利润方面并未透露。
　　在牌照方面，除了前文提到的金美信消费金融牌照，目前国美还有一块小额贷款牌照——国美小额贷款有限公司，成立于2015年5月21日，注册地天津，注册资本3000万元。
　　有从业者坦言，就牌照而言，国美与同为零售巨头的苏宁相比还是略逊一筹，“国美刚参与筹建的金美信消金还未开业，手上仅有一块小贷牌照，而苏宁有重庆苏宁小额贷款有限公司、西安苏宁小额贷款有限公司两块小贷牌照，以及苏宁银行、苏宁消费金融加持，在资金以及可放贷规模上都更具优势。”
　　也有从业者表示，国美在金融各领域已经在逐步发力，但发展速度赶不上现有破局的速度。想要破局的国美，在拥有整个金融的全套牌照后，剩下的就是如何快速打破现有3C消费市场三雄争霸的局面。小慧