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村镇银行如何走出发展困境
近期,华夏银行发公告称,公司董事会审议并通过《关于转让所持三家村镇银行全部股权的议案》。
近年来,不少银行“打包甩卖”村镇银行股权。那么村镇银行股权频频被转让究竟是什么原因呢?
华夏银行拟出清3家村镇银行股权
华夏银行发公告称,公司第七届董事会第四十四次会议审议并通过《关于转让所持三家村镇银行全部股权的议案》。
华夏银行2018年半年报显示,其对外控股或参股的村镇银行也仅有三家,分别是北京大兴华夏村镇银行有限责任公司、昆明呈贡华夏村镇银行股份有限公司、四川江油华夏村镇银行股份有限公司。
据了解,2017年以来,多家银行打包“甩卖”村镇银行股权。
如2017年3月,国家开发银行公开挂牌转让控股或参股的15家村镇银行,累计挂牌价格接近11亿元;今年1月,龙江银行捆绑挂牌转让其持有的6家村镇银行股权,转让底价1.738亿元。
为什么村镇银行股权频频被转让?中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼认为,银行转让村镇银行股权主要跟银行战略定位、经营调整有关系。
除了银行的整体战略部署调整以外,不少人士认为这可能缘于村镇银行地域限制和管理难度等等。
“银行入股、持股村镇银行,一方面是想更好履行社会责任、服务乡村振兴、服务县域经济责任、为三农做贡献;另一方面,银行可以优化、丰富他的服务网络。”董希淼表示,“村镇银行单个规模小,数量较少,如果不进行规模化的经营,这个效应难以很好地发挥,管理成本也较高。”
此外,中国人民大学教授赵锡军表示,村镇银行的特殊性决定了他的发展空间与所在地区发展紧密关系。
就我国经济情况而言,农村区域经济较城市落后很多。从财务指标来看,村镇银行整体情况较一般商业银行存在比较大的差距。
同时,赵锡军认为,互联网技术、通信技术不断发展,有很多村镇金融业务不一定是通过物理银行网点办理,而是通过移动终端办理。所以,银行业发展不再是在不同地域设置越来越多的物理网点去开展,从这个角度看,受地域限制的银行牌照价值在不断下降。
萝卜青菜各有所爱。不少银行打包出清村镇银行股权的同时,也有银行大手笔接盘。
如2018年8月,中国银行及新加坡富登金控就联合收购建设银行转让的27家村镇银行股权事宜,与建设银行签订股权转让协议。
董希淼认为,中银富登还有一些农商行收购村镇银行股权,这样可以规模化经营,有助于提高管理效率,有助于提高村镇银行整体发展能力,也有助于发挥母行和村镇银行的联动效应。
数量占比35%的村镇银行如何走出困境
自2007年3月第一家村镇银行在四川省仪陇县成立以来,机构数量稳步增加。近期,银保监会发布的中国银行业金融机构法人名单显示,村镇银行是数量最多的一类银行业金融机构。截至2018年12月底,村镇银行数量高达1616家,占银行业金融机构的35.22%。
不少村镇银行村大管理难度大、经营状况不理想等问题,那么如此众多的村镇银行,未来应该如何发展?
对此,董希淼介绍称,原银监会发布的《关于开展投资管理型村镇银行和“多县一行”制村镇银行试点工作的通知》提出两点,一是银行可以组建投资管理村镇银行,为村镇银行规模化经营打开了空间;另一个是“多县一行”。
“部分银行通过布局村镇银行,可以突破经营地域限制,降低区域经营风险,通过成立投资管理型村镇银行,可以进一步发展壮大村镇银行的整体实力,降低单一村镇银行的经营风险。通过广泛深入的村镇银行服务,也能更好地体现普惠金融的理念,为乡村振兴服务。”黑龙江省农村信用社联合社资金营运中心主任张铭富表示。
董希淼认为,村镇银行兼具商业性和政治性两个特点,应该给与更多政策上的支持,包括税收优惠、存款准备金利率、贴现再贷款等等。胡琳
近年来,不少银行“打包甩卖”村镇银行股权。那么村镇银行股权频频被转让究竟是什么原因呢?
华夏银行拟出清3家村镇银行股权
华夏银行发公告称,公司第七届董事会第四十四次会议审议并通过《关于转让所持三家村镇银行全部股权的议案》。
华夏银行2018年半年报显示,其对外控股或参股的村镇银行也仅有三家,分别是北京大兴华夏村镇银行有限责任公司、昆明呈贡华夏村镇银行股份有限公司、四川江油华夏村镇银行股份有限公司。
据了解,2017年以来,多家银行打包“甩卖”村镇银行股权。
如2017年3月,国家开发银行公开挂牌转让控股或参股的15家村镇银行,累计挂牌价格接近11亿元;今年1月,龙江银行捆绑挂牌转让其持有的6家村镇银行股权,转让底价1.738亿元。
为什么村镇银行股权频频被转让?中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼认为,银行转让村镇银行股权主要跟银行战略定位、经营调整有关系。
除了银行的整体战略部署调整以外,不少人士认为这可能缘于村镇银行地域限制和管理难度等等。
“银行入股、持股村镇银行,一方面是想更好履行社会责任、服务乡村振兴、服务县域经济责任、为三农做贡献;另一方面,银行可以优化、丰富他的服务网络。”董希淼表示,“村镇银行单个规模小,数量较少,如果不进行规模化的经营,这个效应难以很好地发挥,管理成本也较高。”
此外,中国人民大学教授赵锡军表示,村镇银行的特殊性决定了他的发展空间与所在地区发展紧密关系。
就我国经济情况而言,农村区域经济较城市落后很多。从财务指标来看,村镇银行整体情况较一般商业银行存在比较大的差距。
同时,赵锡军认为,互联网技术、通信技术不断发展,有很多村镇金融业务不一定是通过物理银行网点办理,而是通过移动终端办理。所以,银行业发展不再是在不同地域设置越来越多的物理网点去开展,从这个角度看,受地域限制的银行牌照价值在不断下降。
萝卜青菜各有所爱。不少银行打包出清村镇银行股权的同时,也有银行大手笔接盘。
如2018年8月,中国银行及新加坡富登金控就联合收购建设银行转让的27家村镇银行股权事宜,与建设银行签订股权转让协议。
董希淼认为,中银富登还有一些农商行收购村镇银行股权,这样可以规模化经营,有助于提高管理效率,有助于提高村镇银行整体发展能力,也有助于发挥母行和村镇银行的联动效应。
数量占比35%的村镇银行如何走出困境
自2007年3月第一家村镇银行在四川省仪陇县成立以来,机构数量稳步增加。近期,银保监会发布的中国银行业金融机构法人名单显示,村镇银行是数量最多的一类银行业金融机构。截至2018年12月底,村镇银行数量高达1616家,占银行业金融机构的35.22%。
不少村镇银行村大管理难度大、经营状况不理想等问题,那么如此众多的村镇银行,未来应该如何发展?
对此,董希淼介绍称,原银监会发布的《关于开展投资管理型村镇银行和“多县一行”制村镇银行试点工作的通知》提出两点,一是银行可以组建投资管理村镇银行,为村镇银行规模化经营打开了空间;另一个是“多县一行”。
“部分银行通过布局村镇银行,可以突破经营地域限制,降低区域经营风险,通过成立投资管理型村镇银行,可以进一步发展壮大村镇银行的整体实力,降低单一村镇银行的经营风险。通过广泛深入的村镇银行服务,也能更好地体现普惠金融的理念,为乡村振兴服务。”黑龙江省农村信用社联合社资金营运中心主任张铭富表示。
董希淼认为,村镇银行兼具商业性和政治性两个特点,应该给与更多政策上的支持,包括税收优惠、存款准备金利率、贴现再贷款等等。胡琳