如果说创造财富是一个点滴积累的过程，流失财富可以只在一刹那间。而且，一旦财富流失了，我们是否还有能力重新创造出原来的财富也是一个挑战。从这个角度来说，如何守卫财富比创造财富更为重要，建议大家要做好三点规划。
　　第一点是做好资产配置。经济有周期，投资有涨跌。在笔者16年的从业生涯中，经历了2008年的美国次贷危机、2009~2011年的欧债危机、2016年的股市熔断，也见到很多投资人因为投资过度集中而面临资产归零、甚至负债的情况。面对投资风险，建议尽可能分散投资，不要把鸡蛋放在一个篮子里。
　　这里分享一个家庭资产配置的金三角模型：金三角的底层可以配置保障类资产，比如保险，构建家庭资产的安全防火墙，一般保费占家庭年收入的10％左右；金三角的中间层可以配置稳健类资产，比如固定收益、债券类投资，一般可以用你的年龄除以100作为配置的比例；金三角的顶层可以配置激进类资产，比如证券、股权等。通过这样的分散投资可以降低单一资产表现不利对整体家庭资产的影响。
　　第二点是不做自己不熟悉的投资。在没有搞清楚投资原理，即钱投向哪里、投资后如何创造回报、整个投资过程有哪些风险控制措施等关键信息前，不要轻易投资。
　　第三点是投资要避免在高回报的诱惑下上当受骗。为了避免这些风险，建议大家投资时要找靠谱的机构，看清楚资金的投向，看看其中有没有资不抵债、资金挪用的风险。（摘自《理财周刊》赵路云/文）