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失控的消费信贷对年轻人是一种侵害
我国是一个非常注重储蓄的国家。长期以来,“量入为出”一直是国人日常消费所奉行的基本准则,“无债一身轻”更是人们共同追求的生活理想。
然而,改革开放特别是住房按揭制度实施以后,情况出现了变化。个人向银行等金融机构申请贷款逐渐成为普遍现象。大家先是贷款购房、做生意,然后再延伸到日常生活当中,消费信贷开始成为广受欢迎的信贷方式。
消费信贷的大力发展有着多重现实意义:对消费者来说,可以让消费需求提前实现,有利于生活条件的改善与心理需求的满足;对银行等金融机构来说,可以增加信贷投放量,有利于业务的扩张和利润的增长;对消费品的生产和销售企业来说,可以扩大即期需求,有利于产品销量和经济效益的提高;对国家来说,可以增加消费总量与税收收入,有利于经济的发展和国库的增长。
不过,任何事物的发展都有一个“度”的问题,消费信贷也不例外。目前消费信贷就存在这方面的问题,这一问题集中体现在年轻消费群体身上。其中原因是多方面的。
第一,生长在市场经济体制下的年轻人有着与其父辈完全不同的消费理念,他们非常注重自己的当下感受,在消费方面很能放得开。表现在日常生活中,不仅不怕当“月光族”,而且习惯于为当下的消费需求主动负债。
第二,当今社会科学技术日新月异,新产品、新玩物层出不穷,加上各路商家擅长各种高超的营销手段,使年轻人对这些东西很难抗拒其诱惑。当自己的财力满足不了自己的消费需求时,他们就会借助外力,触手可及的消费信贷无疑是最优选择。
第三,相比中老年人来说,年轻人做事容易冲动,对自己的选择与决定,也常常缺乏应有的理性。当巨大的诱惑出现在自己的面前时,他们就很难保持应有的冷静。于是,依赖消费信贷就成了年轻人常见的一种消费习惯。
第四,信用卡、互联网金融等信贷工具,使用起来不仅越来越便利,而且与消费行为的捆绑也越来越密切,消费的过程常常就完成了消费信贷的办理过程。过于便利的应用场景,为年轻人滥用消费信贷创造了条件、提供了动力。
在上述四方面因素的合力作用下,年轻人使用消费信贷的情形越来越普遍。其中一些人因为不能很好地把控自己,使负债额超过了自己的承受能力,严重的更发展到拆东墙补西墙、使自己陷入整天被逼还债的高压之中,个别不堪重负的更是选择走上绝路以求解脱。
正因为消费信贷失控后会带来一系列负面影响,对年轻人的伤害尤为巨大,所以有关部门与企业必须高度重视这一问题。而根本解决方案是,通过科学有效的制度安排,让消费信贷在合理的边界内运行。适度,永远是使用金融工具时应该坚守的原则,消费信贷也不例外。
消费信贷是把双刃剑,人们在享受它带来的好处之时,一定要想办法避免它的伤害。储著胜
然而,改革开放特别是住房按揭制度实施以后,情况出现了变化。个人向银行等金融机构申请贷款逐渐成为普遍现象。大家先是贷款购房、做生意,然后再延伸到日常生活当中,消费信贷开始成为广受欢迎的信贷方式。
消费信贷的大力发展有着多重现实意义:对消费者来说,可以让消费需求提前实现,有利于生活条件的改善与心理需求的满足;对银行等金融机构来说,可以增加信贷投放量,有利于业务的扩张和利润的增长;对消费品的生产和销售企业来说,可以扩大即期需求,有利于产品销量和经济效益的提高;对国家来说,可以增加消费总量与税收收入,有利于经济的发展和国库的增长。
不过,任何事物的发展都有一个“度”的问题,消费信贷也不例外。目前消费信贷就存在这方面的问题,这一问题集中体现在年轻消费群体身上。其中原因是多方面的。
第一,生长在市场经济体制下的年轻人有着与其父辈完全不同的消费理念,他们非常注重自己的当下感受,在消费方面很能放得开。表现在日常生活中,不仅不怕当“月光族”,而且习惯于为当下的消费需求主动负债。
第二,当今社会科学技术日新月异,新产品、新玩物层出不穷,加上各路商家擅长各种高超的营销手段,使年轻人对这些东西很难抗拒其诱惑。当自己的财力满足不了自己的消费需求时,他们就会借助外力,触手可及的消费信贷无疑是最优选择。
第三,相比中老年人来说,年轻人做事容易冲动,对自己的选择与决定,也常常缺乏应有的理性。当巨大的诱惑出现在自己的面前时,他们就很难保持应有的冷静。于是,依赖消费信贷就成了年轻人常见的一种消费习惯。
第四,信用卡、互联网金融等信贷工具,使用起来不仅越来越便利,而且与消费行为的捆绑也越来越密切,消费的过程常常就完成了消费信贷的办理过程。过于便利的应用场景,为年轻人滥用消费信贷创造了条件、提供了动力。
在上述四方面因素的合力作用下,年轻人使用消费信贷的情形越来越普遍。其中一些人因为不能很好地把控自己,使负债额超过了自己的承受能力,严重的更发展到拆东墙补西墙、使自己陷入整天被逼还债的高压之中,个别不堪重负的更是选择走上绝路以求解脱。
正因为消费信贷失控后会带来一系列负面影响,对年轻人的伤害尤为巨大,所以有关部门与企业必须高度重视这一问题。而根本解决方案是,通过科学有效的制度安排,让消费信贷在合理的边界内运行。适度,永远是使用金融工具时应该坚守的原则,消费信贷也不例外。
消费信贷是把双刃剑,人们在享受它带来的好处之时,一定要想办法避免它的伤害。储著胜