北部湾银行主要经营指标三年复合增速。

北部湾银行大力支持西部陆海新通道重大基础设施建设。


北部湾银行中山支行开设复工复产绿色通道专柜。

广西北部湾银行客户经理开展乡村振兴金融服务宣传，并帮助果农采收火龙果。
　　
　　党的十八大以来，党中央对深化国有企业改革做出了一系列重大部署，国有企业改革发展取得重大进展，广西北部湾银行作为国有省级商业银行在这场改革大考中鼎故革新，应变局、育新机、开新局，实现规模实力明显提升，发展活力持续增强，为推动经济社会发展贡献北行金融力量。
　　三年，一个重要的时间周期。
　　三年，一场“再造式”的质量变革。
　　从总资产2000亿元，到如今突破4000亿元；
　　从消化历史包袱“绝地重生”，到如今资产质量大幅优于全国全区同业水平；
　　从经营指标逐步恢复，到如今各项存款、贷款、营业收入、拨备前利润等主要指标三年复合增速（即平均增速，下同）均接近或超过30%，高于同业平均水平，资产总额在全国130多家城商行排名迈入前40强、三年跃升20位；
　　从经营管理重回正轨，到如今公司治理监督评估获全国当前最高等级、成为广西首家主体长期信用评级AAA级城商行、全球排名三年上升102位……
　　广西北部湾银行历经低谷的坚守、转型的阵痛、拼搏的艰辛，在深入推进国企三年改革行动的进程中，在“取”与“舍”的抉择和实践中，以自我革命的魄力坚毅迈上了高质量发展跃升之路，正逐渐成为支持地方经济发展的主力军。
　　破茧：资产质量之变
　　2013年，足以载入中国银行间市场史册的“钱荒”爆发。因方向定位失迷、公司治理失范、业务战略失误、盲目追求“快钱”“热钱”，北部湾银行也开始深陷危机。不良资产高企、业务下滑、流动性紧张、股东和员工队伍不稳，将其推至了风口浪尖。五年扭亏路，步步皆艰辛。至2019年，经过一系列强化管理、风险化解攻坚战，北部湾银行终于“浴火重生”，主要经营指标实现了U型反转。
　　但彼时北部湾银行风险化解遗留问题尚未完全解决。为彻底摆脱历史桎梏，该行新一届领导班子自我加压、自我革命，利用经营成果消化历史负担，创新探索特色鲜明的风险处置路径，按照“市场化、法治化、专营化”原则，通过预支股东收入、财政补贴、加大自主清收、深化保全体系改革、推出“法拍贷”丰富保全处置工具、优化股权结构等“组合拳”，辟出了一条“主以内科调理、辅以外科手术”的自救道路。如今，北部湾银行较自治区任务目标提前两年实现风险化解资金闭环，打造了银行风险处置的“广西样本”，资产质量迈入改制设立以来最好时期，发展局面发生历史性转变。
　　彻底脱困，宣告企业发展进入新阶段。涅槃重生的北部湾银行，如何走好未来的发展道路？随着一系列风险防控手段次第出台，新北行按下了全面风险管理改革的“快进键”。重新明确“中性”风险偏好、出台全面风险管理办法、风险偏好管理办法、优化业务投向指引、重点风控政策、健全“三道防线”机制、狠抓信贷标准化建设、落地综合信贷管理系统等超过6个系统项目建设……该行锚定“高质量稳健发展”，铆足劲在“人防”变“机防”、“定性”变“定量”、全面提升数字化标准化风控水平的道路上加速推进。风控精细化管理的有效提升，也反映在该行的经营指标中。2019-2021年，北部湾银行在克服疫情不利冲击、响应自治区号召扩大信贷稳经济、向企业减费让利的同时，不良贷款率仍实现从1.47%到1.3%再到1.27%的“三连降”，在中国银行业协会2021商业银行稳健发展能力“陀螺”（GYROSCOPE）评价体系中风险管控能力位列全国城商行11位、综合能力得分位列广西城商行首位，交出了资产质量优于全国全区银行平均水平的优异答卷，一个崭新的北部湾银行已然踏上稳健发展新航程。
　　强基：管理质量之变
　　稳健不意味着保守。从“止血”到“造血”，从“保生存”到“优发展”，是转型突围必须越过的坎。市场定位不准、运转效率不高、创新驱动不足、体系化精细化管理欠缺等痼疾，如一个个“山头”横亘在北部湾银行前行路上，全方位自我革命攻坚战逼近眼前。
　　新的历史方位呼唤新的发展理念。2019年，党的十九届四中全会提出，要坚持和完善中国特色社会主义制度，推进国家治理体系和治理能力现代化。同年，北部湾银行新一届领导班子以强烈历史主动精神，刀刃向内开展全行解放思想大讨论，围绕公司治理体系和治理能力现代化建设，科学规划了指引全行未来发展的“336新发展战略”。坚定“支持广西经济发展的主力军、金融创新平台、地方金融人才培养平台”的“三大新定位”，树立“围绕产业做银行、围绕客户做银行、跳出银行做银行”“为客户创造价值，与客户分享利益”等新文化理念体系，该行吹响了新时期改革攻坚战的冲锋号，明标定向、大刀阔斧强化党建引领、调整组织架构、改革人力资源、优化绩效考核、推行等级行管理、建设流程银行、加快数字化转型，抓“显”绩更抓“潜”绩，向多年来经营管理上未被攻克的荆棘硬骨宣战。
　　党的领导全面加强——北部湾银行党委坚决贯彻落实习近平总书记“两个一以贯之”重要论述，扎实推进中国特色现代企业制度建设，细化党委决策权限清单，厘清各治理主体权责边界，确保党委把方向、管大局、保落实，董事会定战略、作决策、防风险，经营管理层谋经营、抓落实、强管理。完善“双向进入、交叉任职”领导体制，深入推动党的领导与公司治理、党的建设与经营管理、组织力建设与业务经营、党员先锋模范作用与岗位职责“四个融合”，健全党建工作、经营业绩、民主测评“三把尺子一起量”考评机制，制订经营管理、信贷（类信贷）管理及全面从严治党主体责任“三个负面清单”，将党的全面领导层层深入贯穿企业决策、执行、监督各环节，将“软任务”变成了“硬约束”。“业务发展到哪里，党的工作就延伸到哪里”，三年来，北部湾银行深化基层党组织架构改革，成立14家一级机构党委、纪委，党组织较2019年新增73个，新配增配基层党组织书记73名，新发展党员106名；获自治区及上级党委评定先进基层党组织8个、优秀共产党员44人、优秀党务工作者7人，内部选树先进基层党组织21个、优秀共产党员331人、优秀党务工作者39人，打造“新时代南湖先锋号”等特色党建品牌20个，进一步筑牢了稳健发展的“堡垒”。
　　人才活力全面迸发——“企”无“人”则“止”。打破过去机关氛围浓厚的现象，北部湾银行主动适应现代企业制度要求和市场竞争需要，围绕“选留育用”全面实施人力资源改革。“能者上、庸者下”不拘一格降人才，该行开展了近十年来规模最大、覆盖范围最广、跨度最长的公开竞聘，拿出全行关键岗位“全体起立找位置”，通过“赛马”大胆任用年轻干部，打通员工轮岗流动和双向选择通道，合理安排员工退出渠道，2019年末以来，“80后”中层管理人员占比由12.34%提高至37.88%，190余人内退安置，20%员工实现轮岗，大力激活“一池春水”。
　　调节员工争先创优“气候”，北部湾银行引入岗位价值体系和等级行管理机制，引入任职资格模型等进行人岗匹配测评，打破“大锅饭”实行“以岗定薪、按绩取酬”的薪酬体系，通过搭建敏捷团队实现组织架构的“稳态”和“敏态”双速运行，建立起“位子能上能下、人员能进能出、收入能增能减”的市场化用人机制。以基层一线、重点项目打造精准育人“大战场”，淬炼竞相奔腾“千里马”，“严管厚爱”以家园文化解员工后顾之忧。三年来，北部湾银行员工数量成倍增长，年均增长率达22.71%；人才质量升档进阶，年均员工培训覆盖率超90%，本科及以上学历员工占比提升至93.45%，中共党员占比35.8%、提升2.3个百分点，具有中高级职称和CFA等重点职业资格的491人，成为广西首家获批建设自治区级博士后创新实践基地的地方法人银行，累计引进博士及博士后4人；人才效用持续发挥，从“要我干”向“我要干”转变，人均创收提升11.12%，县域员工占比达30%，涌现许多支撑乡村振兴等全行重大任务的“先锋闯将”。
　　内控管理全盘优化——破除盲动发展，北部湾银行全面推进体系化精细化管理。推动组织架构体系改革，打造强管理总部、运营支持总部和协同作战的总、分、支管理模式，“科学授权”传导管理要求，“权责下沉”激发一线活力。推动制度流程体系改革，按照“管理制度化、制度流程化、流程表单化、表单电子化”目标，完成419份制度“废改立”，明确工作流程252个，落实配套风险点及控制措施200余项，形成尊崇制度、执行有力的管理生态。推动财务管理体系改革，强化资产负债管理，提升资源配置效率。打造强中台支撑体系，集中化率、无纸化率、智能化率、表单化率显著提升。以党内监督为主导，审计监督、风控监督、监事会监督等协同发力的监督体系，扎实推进“清廉北行”建设，有力增强监督效能。三年来，通过体系化精细化管理，该行从“粗放管理”向“集约管理”、从“经验管理”向“科学管理”的转型之路越走越开阔。
　　提速：增长质量之变
　　既要与成熟的大型同业竞争，又面临复杂的监管环境，既要顶住“三期叠加”和疫情压力，又要应对严峻科技挑战……转型之路困难重重，如何弯道超车？北部湾银行没有选择延续增长惯性赚“快钱”。在该行“十四五”战略发展规划中，人们看到了一份以“1556”顶层战略清晰擘画的由治及兴“航线图”。剑指“成为区域领先和具有全国影响力的精品银行”目标，北部湾银行紧密围绕服务全国全区新发展格局做优经营布局和结构调整，决心在长跑中胜出。
　　新战略规划之“新”，在于它既注重业务增长，更注重结构调优、科技创新、社会效益和生态效益综合贡献度的提升──在新发展理念的指引下，北部湾银行领导班子坚决算好“大账”，即算好战略账、战术账，坚决甩掉虚的、结构不优、非绿色的“速”与“量”，兼顾可持续增长与适度规模、业务取向匹配，将战略重点彻底转到提高发展质量和效益上来。新战略规划之“新”，还在于强调以科技创新、业务创新、管理创新为驱动，提升全要素生产率，争当城商行高质量创新发展排头兵。
　　创新需要变革性的动力增长点。北部湾银行聚焦“金融服务实体经济”主责主业，潜心业务结构调优，开始“腾笼换鸟”。在“减”字上下功夫，该行全力压降“垒大户”、“两高一剩”行业、房地产信贷业务；在“增”字上做文章，北部湾银行聚焦国家及自治区重大战略项目、重点平台建设以及乡村振兴、沿边金融、新市民服务、金融科技等关键领域，增政策、增投入、增资源、增产品、增机构，加快内生动力转换。同时，深耕客户需求，加强市场细分、客群细分，构建“以客户为中心”的差异化服务模式，打造“一市（县）一品”“一行一品”等深度贴合地方产业特色、行业特色的产品体系，促进提高群众金融服务获得感和提高自身综合收益的“双赢”。
　　“减”“增”之间，北部湾银行将更多金融资源集中到更好服务区域发展战略需求的方向。腾得出、换得来，不但没有伤筋动骨，还能稳健增长，反映了该行转型改革的真本事。三年来，北部湾银行在抗击新冠疫情和应急保供、复工复产、稳产业链供应链等大战大考中闻令而动、勇挑重担，服务广西发展贡献度显著提升——2019-2021三年累计投放表内外各类资金5900亿元支持广西经济发展，2022年前8月再投放2100亿元。推出小微企业特色贷款“方案制”产品105个，小微企业贷款投放量三年复合增速29.77%，涉农贷款余额三年复合增速达44.67%；网点县域覆盖率84.3%、提高近40个百分点，全力保市场主体、促乡村振兴。绿色信贷三年复合增速高达57.6%，助广西“生态美”的优势持续厚植。2019-2021年，该行贸易融资投放量、国际结算量、结售汇量、跨境人民币收付量分别达535.64亿元、141.35亿美元、58.67亿美元、410.13亿元，三年复合增速分别高达52.83%、48.13%、24.03%、61.63%，全力支持广西高水平打造面向东盟的金融开放门户。
　　同时，北部湾银行高质量发展含金量也显著提升——规模、速度、质量、效益、结构协调全面发展，规模增速优于同业，效益指标增速高于规模指标增速。三年来，该行资产规模、存款规模、贷款规模均实现翻番，一级资本增速在“全球银行1000强”广西上榜银行中排名第一，各项存款、各项贷款三年复合增速达27.73%、28.02%，市场占比提升度均居广西同业第一；营业收入、拨备前利润、净利润三年复合增速32.29%、33.87%、29.46%，其中拨备前利润每年增长10亿元；拨备覆盖率由2019年的170.56%大幅提升至2022年6月末的216.26%，资本充足率保持良好水平，风险抵御能力进一步增强；客户认可度显著提高，2019年末至2022年6月末，该行企业客户数7.34万户、增长3.1万户；零售客户1105万户、连续三年实现百万级增长；同业客户340户，增幅31.27%，实现“三年再造一个新北行”。
　　创新需要变革性的组织战斗力。在“立”字上挖潜力，北部湾银行匹配新经营模式开展组织架构再造，成立南宁分行、总行营业部，总分支机构权责更加明晰；优化总行部门组织架构，设置公司、零售、金融市场、科技、风险等几大业务板块，加强业务板块专业化职能和资源整合；成立交易银行部，打造交易型银行竞争力，更好服务“一带一路”、西部陆海新通道、面向东盟的金融开放门户和自贸区建设；挂牌乡村振兴部，加快小企业金融服务中心事业部制改革，以“1+N”模式加快县域机构布局，为服务乡村振兴、民营小微企业注入新动力；挂牌绿色金融部，加力服务擦亮广西绿水青山金字招牌；增设供应链金融中心，加快提升产业链供应链综合服务能力；单设信用卡与消费金融部，增设财富管理中心，全面提高消费信贷、财富管理类客户特别是长尾客户的服务能力。新组织架构既要“立得住”，还要“转得动”，为此该行围绕新架构重新定义绩效考核评价指标、配套人财物资源、调整管理模式、细化发展规划等，让进化的组织架构真正落地转化为“组织力”、释放“生产力”“战斗力”。
　　在“破”字上寻动力，北部湾银行破除传统架构的条条框框，创造性在重点业务板块内嵌或派驻科技敏捷开发团队、审批中心，形成快响应、快迭代的数字化组织模式，推动业务与科技、风控等深度融合；打造创新机制，“揭榜挂帅”设立创新项目专项奖励，引导全行聚焦重点战略开展重大创新和跨机构协作，仅2021年就立项创新项目53个，近500人直接参与，奖励金额680万元；打造创新人才“新高地”，与南宁市政府联合设立广西（南宁）碳金融与绿色发展创新实验室，探索与业内领先的创新科技公司及院校成立联合创新实验室。
　　“破”“立”之间，北部湾银行围绕主航道业务持续打破“部门墙”、聚合“人才链”、延伸“服务链”、塑造“创新链”。一系列有效创新展现着该行动能转换的强劲势头：三年来，北部湾银行落地全国城商行首笔“碳中和”主题绿色金融债、全国首创保单买断保理新模式、广西首单扶贫债权融资计划、广西首笔铁海联运“一单制”融资业务、广西首笔碳排放配额质押贷款、广西首笔绿色新能源挂钩贷款、广西首单银行间债券市场“双创债”、广西首单养老产业专项债券、广西首只疫情防控专项同业存单……透过这些“先行先试”名片，人们不难发现，该行业务创新的锚点与意义远在自身收益价值之外，支持地方高质量发展成为了北行改革发展的价值引领“定盘星”。
　　创新需要变革性的科技支撑力。2021年6月，北部湾银行首批“数字员工”在财务、运营等多个业务领域正式上岗，开始每天24小时不知疲倦地工作。这是该行数字化转型战略的生动实践之一，通过引入机器人流程自动化（RPA）平台和技术，北部湾银行以“数字员工”替代部分大量重复、机械、简单的人工劳动，降本增效、赋能业务发展。在金融科技赛道，该行奋起直追，近三年投入科技研发费用10.82亿元，科技类人才引进三年复合增速29.02%，全行金融科技呈现“新”潮涌动、“新”火燎原之势——以全国城商行鲜见的魄力，一次性投产上线“建设1个新核心系统+新建51个应用系统+配套改造107个存量系统”的庞大新一代系统群，以及总容量为原数据中心5倍的新一代云数据中心，全面革新金融科技底层架构，大力开展“云化”改造，先后投产广西法人金融机构首个“决策引擎+可视化建模”综合应用平台、服务中小微企业的数字小微系统等，在使用分布式计算、云平台、PAAS技术、全栈信创化应用等多个方面实现广西金融机构领先，荣获全国全区多项荣誉。
　　向科技要“竞争力”，终极目标是打造紧扣客户需求、解决实际问题的“产品力”和“服务力”。在技术应用上发力，北部湾银行综合应用大数据、人工智能、微服务、分布式、OCR、生物识别等新技术，对内赋能智能营销、智能运营、智能风控、资产负债管理，显著提升运营集中化率、无纸化率、智能化率、表单化率；对外打造智能化、轻型化网点，完善全渠道服务体系，加快面向产业的数字化业务创新、数字供应链金融创新，大幅提升各类产品便捷性、体验感、安全度。在构建跨界服务能力上发力，该行坚持“引进来+走出去”，联合知名金融科技企业开展深度场景合作、联合孵化，加速打造“金融+生活”场景丰富的开放银行生态圈。
　　三年来，北部湾银行累计完成2347个应用需求开发投产，三年复合增速高达105.99%；电子渠道替代率提升至93.28%、高于全国平均水平2.99个百分点；互联网交易笔数、手机银行用户数三年复合增长率分别高达48.92%、44.97%，通过金融科技手段服务客户、提升管理的能力显著提高。
　　转型辟出新天地，深水行舟正奋楫。从环境倒逼被动改革到顺应趋势主动改革，从发展受阻到成为区内具有较强盈利能力和竞争实力的银行，从传统银行到打造“数据与科技驱动的创新型银行”，北部湾银行以赶考的清醒不断将国企改革行动推向前进，有效应对重大挑战、抵御重大风险、克服重大阻力，实现提高企业效益、增强企业竞争力、国有资产保值增值，迈上了改制设立以来发展速度最快、效益最优、质量最好的新时期。截至2022年8月末，该行资产总额、存款、贷款同比增幅达17.9%、20.7%、16.63%，资产质量迈入4000亿元大关，跻身全国百余家城商行中上游，迎来新的发展里程碑。紧紧踏着时代的脉搏，一场真说真干、决战决胜的高质量发展加速跑，正在北部湾银行持续发力。