□闫洁琼
　　近年来，工商银行山西省分行深入贯彻落实党中央、省委省政府关于提升产业链供应链现代化水平的决策部署和总行的相关工作要求，坚持守正创新，立足建链、补链、强链，有力推动了供应链业务高质量发展，累计支持“链主”上下游企业近1500户。截至2022年末，供应链建成25条，较年初净增10条；融资余额62亿元，其中大中型客户融资余额40亿元，普惠客户融资余额22亿元；净增48亿元，系统内完成率全国第一，增量全国第二。加大供应链融资投放
　　助力稳经济大盘
　　山西分行牢固树立全局意识，准确把握新发展阶段金融支持产业链供应链发展的战略意义，从整体出发，搭建一体化的金融供给体系，构建产业链供应链金融服务生态圈。按照省委省政府战略布局，将金融资金向重点领域和重点客户聚集，重点支持中铁十二局集团、中铁三局集团、晋能控股集团、山西焦煤集团、山西建投集团、太重集团等产业链条，尤其是面对疫情反复的态势，进一步加强“建链”，通过梳理市场，加大对“链主”的甄别选择力度，2022年共甄选链主195户，覆盖先进制造业、交通运输业、建筑业、批发零售业、煤炭开采业等多个重点行业；针对客户的需求，按照“一链一策”制定差异化合作方案，面对供应链上下游大、中、小客户，一视同仁做好融资等服务，最大程度满足链主和上下游企业的资金需求，从而实现“一企带一链，一链成一片”的链式集群发展，2022年累计为大型国企、央企发放融资604亿元，累计为“链主”上下游企业发放供应链融资70亿元。
　　持续供应链融资扩展助力市场主体倍增
　　助力市场主体倍增是贯彻落实“六稳”“六保”的重要举措，山西分行充分利用产业链供应链这一有效途径，采取“补链”方式，通过上游客户不全的补上游、下游客户不足的补下游、链条环节缺失的补环节等一系列措施，将每条供应链补完整，实现了通过供应链业务批量化拓展中小微客户，达到助推市场主体倍增的目的。截至2022年末，通过供应链业务共拓展客户1196户，较年初净增962户，其中大中型客户51户，小微客户911户，小微客户占比达95%。
　　以山西杏花村汾酒厂股份有限公司供应链为例，该案例是工行系统内首单涉农原粮采购供应商融资供应链。汾酒股份是中国白酒行业第一股，是清香型白酒的龙头，也是工行的重点支持客户，经过多年的稳定经营，公司打造出一条原粮种植——收购——生产加工——产品包装——成品销售的白酒产业链条。该行根据其经营模式和结算方式，结合企业上下游实际金融需求，为汾酒股份全产业链量身定制四条供应链场景服务方案，其中上游二级供应商融资链和下游经销商货押融资链便是“补链”的重要体现，让汾酒股份的供应链直接向上穿透至上游农户等，向下辐射至所有经销商。
　　上游原粮供应商融资链。以汾酒股份与上游原粮供应商近三年贸易采购合同和本年度种植计划为数据模型，按一定比例生成订单可贷额度，为汾酒股份上游原粮供应客户提供采购订单供应链融资服务。截至2022年末，已投放26笔原粮采购订单融资，累计投放2.1亿元。
　　上游二级供应商融资链。以上游原粮采供场景为基础，基于二级供应商的涉农数据，结合农作物生长周期内各环节的资金需求，为农户、新型农业经营主体及其他涉农组织提供“种植e贷”产品支持。拟为45户二级供应商提供融资超过4亿元。
　　下游经销商汾酒e贷链。根据下游小规模经销商与汾酒股份近两年的销售流水，建立大数据模型，生成循环贷款额度，为汾酒经销商提供随借随还的信用贷款。业务自开办以来，累计为28户汾酒经销商发放融资2.8亿元。
　　下游经销商货押融资链。对于大中型经销商因大批量进货而产生的资金需求，该行与汾酒销售公司、物流仓储公司合作，通过金融科技手段将信息流、物流、资金流线上化，为汾酒经销商提供融资向汾酒进货。拟为100户大中型经销商提供融资20多亿元。
　　汾酒产业链融资方案不仅有效帮助汾酒集团稳定上游原、辅材料的品种、数量及质量，进而确保汾酒品质优良稳定，助力企业有效节约资金成本，加快资金周转，同时也打通了汾酒下游经销商的融资渠道，解决了经销商批量进货资金不足的难题，促进扩大汾酒销售市场规模，从而稳定整个汾酒产业链的健康发展。精准供应链融资服务
　　支持小微企业纾困解难
　　长期以来，小微企业面临“融资难、融资贵、融资慢”难题，山西分行通过“强链”，即在满足供应链核心企业融资需求的同时，积极增量扩面，拿出“真金白银”扶持其上下游企业，采取了一系列行之有效的措施，在一定程度上有效缓解了小微企业的难题。
　　缓解“融资难”方面，在供应链融资模式中，由于核心企业的增信和稳健的供应链关系，使得上下游小微企业自身在不提供任何担保措施的情况下便能申请到信用贷款，有效解决了部分小微企业因为规模小、轻资产，导致担保难的困局。缓解“融资贵”方面，风险与收益的关系是正相关的，通过低利率的链融资可以有效降低银行风险，小微企业可以拿到低成本资金，供应链融资业务让多方获益。2022年该行供应链融资平均利率接近一年期人民银行LPR定价水平，在省内同业中处于较低水平，切实为企业降低融资成本，有效增强小微企业的盈利能力。缓解“融资慢”方面，在供应链融资模式中，客户通过线上方式提款，一般贷款资金在当天就能到账，极大提高了融资效率。截至2022年末，实现普惠贷款余额137亿元，较年初净增70亿元，增幅104%；普惠有贷户数11768户，较年初净增5495户，增幅88%，新增小微企业首贷户1314户，同比多增227户。
　　“难、贵、慢”的难题得到破解，为众多小微企业解决了后顾之忧，发展速度得以提升，进而惠及“链主”企业健康提速发展，供应链得以做强做大。构建供应链融资模式
　　全面服务乡村振兴
　　山西分行充分利用供应链业务激活乡村振兴产业链，通过“三步走”，即锚定发展方向，结合省内乡村振兴重点发展区域，建立合作关系；梳理全省重点涉农龙头企业名单，积极走访梳理农业产业链情况；利用金融科技手段及特定产品设计涉农供应链金融方案等为乡村振兴注入了源源不断的金融活水。截至2022年末，服务各类涉农经营主体174户，涉农贷款余额551亿元，较年初增加107亿元。
　　以山西美特好超市供应链服务案例为例，美特好是山西地区最大的零售连锁企业，是山西省政府重点支持的民营企业，该公司目前有上游供应商上千余户，主要为生产厂家、代理商、蔬果农户或合作社，其中涉农企业近300户，农户及合作社100多户。美特好的上游供应商基本都属于批发零售的贸易型民营、小微企业，特点是轻资产，交易零散，资金短缺。该行量身定制“核心企业+农户+合作社+银行”的涉农贷款模式，即以美特好作为核心企业，负责农副产品收购、销售，农户负责种植，合作社负责管理，银行建立大数据模型为农户提供线上融资，实现秒贷。业务自开办以来，累计为100余户农户提供近13亿元融资支持。
　　服务乡村振兴过程中如何解决返贫、彻底脱贫难题，该行也做了一些有益的尝试。通过供应链业务进行巧妙嫁接，以“融商”方式，进一步延伸金融服务，为村民打通了一条生财之道。自2015年起，为扶贫点运城市杜马乡杜村、龙源村通过资金援助的方式进行扶贫帮扶，“授人以鱼不如授人以渔”，经过多次走访，该行工作人员发现扶贫村种植苹果，但苦于没有销路，苹果只能零星销售，形不成规模效应，对此该行组织专题会议研究，发挥供应链“融资”“融商”功能，主动牵线，促使美特好与运城市杜马乡有关村政府及合作社建立长期战略合作关系，共同帮扶杜马乡销售苹果，仅2022年美特好在杜村收购苹果便达80吨，价值30多万元，不仅解决了当地村民苹果卖不出的困境，更为当地村民带来了一条致富之路。该行将业务发展深刻融入到服务乡村振兴战略中，多措并举利用自己的客户和产品优势，通过供应链方式，为服务乡村振兴打造了一条“工行模式”。
　　山西分行通过积极尝试集约化、数据化、线上化、标准化的供应链融资模式，灵活运用人工智能、区块链、云计算、大数据等数字化技术手段，客户全程仅需线上操作，不需要在线下提供任何纸质材料，从申请到获批只需花短短的几分钟，有效践行了服务实体经济发展的初心和使命，下一步，该行将坚持守正创新，不断提高自身的金融供给能力，为服务经济高质量发展贡献工行力量。