银行明确下半年“施工图”
2024年08月08日
字数：2091
本报综合报道 7月中旬以来，银行业金融机构陆续召开2024年年中工作会议，围绕做好“五篇大文章”、服务实体经济、深化改革、加快转型、防范化解风险等工作，明确下半年“施工图”。年中会议密集召开
七月以来，包括政策性银行、国有大行、股份行、城农商行等在内的多家银行陆续召开了2024年年中工作会议。
梳理发现，政策性银行及国有大行聚焦“五篇大文章”，加强对重大战略、重点领域与薄弱环节的金融服务；股份行多将优化结构、加快转型列为下半年工作内容之一；城农商行则更注重风险管控、资产质量改善等方面。
在年中工作会议上，多家国有大行表示要持续聚焦“五篇大文章”。
中国银行提出，要统筹做好“五篇大文章”和培育新质生产力，塑造发展新动能新优势；支持国家重大战略实施，提升金融服务供给质效。
建设银行指出，聚力支持发展新质生产力，持续提升专业能力，着力做好“五篇大文章”，积极推动城乡融合、区域协调发展，更好服务高水平对外开放。
工商银行表示，突出主责主业，加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务，积极助力新质生产力发展，扎实做好“五篇大文章”，服务好“三大工程”“两新”“两重”及高水平对外开放等重点领域。
从已召开的多家股份行年中工作会议内容看，在全力做好金融“五篇大文章”的同时，加快转型、深化改革屡被提及。
兴业银行提到，要聚焦负债结构优化、中间业务拓展、零售体系化建设、重点风险化解等五大能力建设重点工作攻坚突破，以重点带全局，奋勇争先，确保完成全年目标任务。
浙商银行提及，持续深化完善智慧经营体系，进一步加快结构优化调整。加快构建和应用数字化营收体系，形成推动全行数字化改革、加快结构调整、推动高质量发展的合力。
当前，城农商行也正在紧锣密鼓部署下半年工作，包括持续深化改革、提质增效、防范化解风险等方面。
湖北银行在2024年上半年工作会上提出，把县域作为高质量发展的重要突破口和增长点，心无旁骛将普惠金融融合发展一抓到底，抢抓时间窗口加快推进“三资”业务，扎扎实实把穿透式绩效考核推进到位。
北京银行上海分行则指出，要从控风险、增营收、产品配置角度调结构，加快高收益优质资产投放落地，在专精特新、科技金融等方向上持续探索深耕。
农商行方面，广州农商行在年中会议上强调，当前中小银行普遍面临资产质量管控压力大、经营效益持续下降的困境，有效控制风险，提升经营效益，是中小银行经营管理工作的重中之重。
转型浪潮中的机遇与挑战
进入八月，A股上市银行中报季拉开帷幕。8月1日，南京银行率先发布了2024年半年度报告。半年报数据显示，上半年南京银行在资产规模、营业收入、净利润以及资产质量等关键指标上均有一定程度的增长与改善。
而早在7月份就已有银行提前“预喜”上半年业绩。7月18日起，杭州银行、齐鲁银行、瑞丰银行、苏农银行4家上市银行接连发布业绩快报，预披露了部分核心指标表现。整体来看，四家银行盈利能力有所提升，营业收入与净利润均实现增长，资产质量稳健，不良贷款率与上年末持平或进一步改善。
大公国际资信评估有限公司金融部行业组长崔炜表示，2024年上半年，行业政策继续推进银行业高质量发展，全面加强监管、防范化解风险银行业房地产信贷政策继续成为宏观政策调整优化的重点，以应对房地产市场供求新形势。此外，由于社会融资需求偏弱，银行信贷投放、总资产和总负债规模增速均呈放缓趋势。
随着金融科技的日新月异和全球经济的深度融合，银行作为金融市场的核心组成部分，在信贷增长、盈利水平、资产质量以及业务创新等方面呈现出诸多新特点和新趋势。
信贷增长更加依赖存量资源。在中央金融工作会议的指引下，银行资产增速有所趋缓。信贷投放更加侧重于先进制造业、普惠小微、绿色金融以及民营企业等政策引导领域。信贷增长不再单纯依赖新增信贷，而是更多地通过盘活存量信贷资源来实现。此外，随着经济的逐步恢复，零售信贷增速有望提升，商业银行资产及信贷投放将保持增长，同时，结构将进一步优化。
盈利水平面临压力，净息差收窄。LPR的下调导致商业银行贷款定价水平进一步下降，同时在存款定期化趋势和市场竞争压力下，负债成本率保持刚性，商业银行净息差收窄，盈利增长面临压力。随着监管引导存款利率的持续下调，净息差收窄幅度有望得到一定控制。
资产质量趋于改善。在风险防控和不良资产处置力度加大的背景下，银行资产质量整体呈现改善趋势。银行通过加强风险预警、完善内部控制、优化信贷结构等措施，有效降低不良贷款率，提升资产质量。
科技正在逐渐成为新的动力引擎。目前，科技浪潮正在席卷银行业，而互联网金融依托互联网技术发展，打造网络平台，与客户实现线上交流，为客户创造了方便快捷、支付便利、无现金交易的全新体验方式，在满足客户个性化需求的同时，不断更新改善服务模式。
加快完善中央银行制度，畅通货币政策传导机制；积极发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融；制定金融法……《中共中央关于进一步全面深化改革、推进中国式现代化的决定》对进一步深化金融体制改革作出部署。
下半年，我国银行机构也将继续以“五篇大文章”为引领，积极探索与实践，力求在传统金融服务之外找到新增长点，在转型浪潮中寻求机遇与发展。
七月以来，包括政策性银行、国有大行、股份行、城农商行等在内的多家银行陆续召开了2024年年中工作会议。
梳理发现，政策性银行及国有大行聚焦“五篇大文章”，加强对重大战略、重点领域与薄弱环节的金融服务；股份行多将优化结构、加快转型列为下半年工作内容之一；城农商行则更注重风险管控、资产质量改善等方面。
在年中工作会议上，多家国有大行表示要持续聚焦“五篇大文章”。
中国银行提出，要统筹做好“五篇大文章”和培育新质生产力，塑造发展新动能新优势；支持国家重大战略实施，提升金融服务供给质效。
建设银行指出，聚力支持发展新质生产力，持续提升专业能力，着力做好“五篇大文章”，积极推动城乡融合、区域协调发展，更好服务高水平对外开放。
工商银行表示，突出主责主业，加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务，积极助力新质生产力发展，扎实做好“五篇大文章”，服务好“三大工程”“两新”“两重”及高水平对外开放等重点领域。
从已召开的多家股份行年中工作会议内容看，在全力做好金融“五篇大文章”的同时，加快转型、深化改革屡被提及。
兴业银行提到，要聚焦负债结构优化、中间业务拓展、零售体系化建设、重点风险化解等五大能力建设重点工作攻坚突破，以重点带全局，奋勇争先，确保完成全年目标任务。
浙商银行提及，持续深化完善智慧经营体系，进一步加快结构优化调整。加快构建和应用数字化营收体系，形成推动全行数字化改革、加快结构调整、推动高质量发展的合力。
当前，城农商行也正在紧锣密鼓部署下半年工作，包括持续深化改革、提质增效、防范化解风险等方面。
湖北银行在2024年上半年工作会上提出，把县域作为高质量发展的重要突破口和增长点，心无旁骛将普惠金融融合发展一抓到底，抢抓时间窗口加快推进“三资”业务，扎扎实实把穿透式绩效考核推进到位。
北京银行上海分行则指出，要从控风险、增营收、产品配置角度调结构，加快高收益优质资产投放落地，在专精特新、科技金融等方向上持续探索深耕。
农商行方面，广州农商行在年中会议上强调，当前中小银行普遍面临资产质量管控压力大、经营效益持续下降的困境，有效控制风险，提升经营效益，是中小银行经营管理工作的重中之重。
转型浪潮中的机遇与挑战
进入八月，A股上市银行中报季拉开帷幕。8月1日，南京银行率先发布了2024年半年度报告。半年报数据显示，上半年南京银行在资产规模、营业收入、净利润以及资产质量等关键指标上均有一定程度的增长与改善。
而早在7月份就已有银行提前“预喜”上半年业绩。7月18日起，杭州银行、齐鲁银行、瑞丰银行、苏农银行4家上市银行接连发布业绩快报，预披露了部分核心指标表现。整体来看，四家银行盈利能力有所提升，营业收入与净利润均实现增长，资产质量稳健，不良贷款率与上年末持平或进一步改善。
大公国际资信评估有限公司金融部行业组长崔炜表示，2024年上半年，行业政策继续推进银行业高质量发展，全面加强监管、防范化解风险银行业房地产信贷政策继续成为宏观政策调整优化的重点，以应对房地产市场供求新形势。此外，由于社会融资需求偏弱，银行信贷投放、总资产和总负债规模增速均呈放缓趋势。
随着金融科技的日新月异和全球经济的深度融合，银行作为金融市场的核心组成部分，在信贷增长、盈利水平、资产质量以及业务创新等方面呈现出诸多新特点和新趋势。
信贷增长更加依赖存量资源。在中央金融工作会议的指引下，银行资产增速有所趋缓。信贷投放更加侧重于先进制造业、普惠小微、绿色金融以及民营企业等政策引导领域。信贷增长不再单纯依赖新增信贷，而是更多地通过盘活存量信贷资源来实现。此外，随着经济的逐步恢复，零售信贷增速有望提升，商业银行资产及信贷投放将保持增长，同时，结构将进一步优化。
盈利水平面临压力，净息差收窄。LPR的下调导致商业银行贷款定价水平进一步下降，同时在存款定期化趋势和市场竞争压力下，负债成本率保持刚性，商业银行净息差收窄，盈利增长面临压力。随着监管引导存款利率的持续下调，净息差收窄幅度有望得到一定控制。
资产质量趋于改善。在风险防控和不良资产处置力度加大的背景下，银行资产质量整体呈现改善趋势。银行通过加强风险预警、完善内部控制、优化信贷结构等措施，有效降低不良贷款率，提升资产质量。
科技正在逐渐成为新的动力引擎。目前，科技浪潮正在席卷银行业，而互联网金融依托互联网技术发展，打造网络平台，与客户实现线上交流，为客户创造了方便快捷、支付便利、无现金交易的全新体验方式，在满足客户个性化需求的同时，不断更新改善服务模式。
加快完善中央银行制度，畅通货币政策传导机制；积极发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融；制定金融法……《中共中央关于进一步全面深化改革、推进中国式现代化的决定》对进一步深化金融体制改革作出部署。
下半年，我国银行机构也将继续以“五篇大文章”为引领，积极探索与实践，力求在传统金融服务之外找到新增长点，在转型浪潮中寻求机遇与发展。
