减员 降薪
上市银行平均薪酬“曝光”
2024年09月06日
字数：3003
随着2024年A股上市公司半年报的全面披露，银行业内部的一系列变化逐渐浮出水面，其中最为引人注目的莫过于“减员”与“降薪”两大关键词。上半年，上市银行员工数量与薪酬是否变化，变化的原因与哪些因素有关？面对减员与降薪的双重挑战，银行业该如何积极寻找转型与发展的新机遇？
今年以来，围绕银行员工降薪的传闻屡屡牵动市场神经。随着A股上市银行半年报的披露，42家银行员工薪酬逐渐浮出水面。
调查发现，今年上半年，银行员工共计减少4万余人，其中仅国有六大行就已减员超2万人。随着上半年银行整体收入承压，员工薪酬也相应出现缩水，42家银行员工薪酬总额累计减少近7亿元，41家A股上市银行（紫金农商行未披露上半年员工人数，因此无法纳入计算）人均月薪超七成缩水，而在繁重的业绩考核下，银行打工人的金饭碗逐渐褪色。
国有银行领衔减员
昔日的金饭碗光环不再。手捧金饭碗的银行人或被动裁员或主动离职，上半年银行减员潮持续。
袁媛是一家股份制银行员工，三个月前她就已经听说总行部门要进行裁员，因为处在哺乳期，得以幸免。不过，周围人的陆续离职，使得她也开始焦虑，陆续开始投简历物色新工作。“不奢求无缝衔接，只希望不要待业太久”，袁媛称。
身处一家国有银行的王潇则将主动权掌握在了自己手中，由于受不了经常加班和开不完的会议及不间断的营销任务，她选择了主动离职。离职前看到很多来面试的年轻人，王潇想起了曾“挤破头也想考进银行”的自己。
银行上半年的数据印证了减员的事实。调查发现，今年上半年，41家A股上市银行共有员工256.01万人，较年初的260.27万人减少4.26万人。其中国有银行领衔减员，员工合计减少2.37万人。
一位资深银行人力资源人士表示，1985年后银行业迎来了大发展时代，大批量人员进入了银行工作，现在，这批人无论男女都步入了退休年龄，尤其是在国有银行中，人员总数占比较高的二十世纪六十年代出生的员工，女性基本都已退休，男性也陆续到龄退休。
据了解，多数股份制银行也出现不同程度减员，中信银行、平安银行、华夏银行、浦发银行、招商银行减员人数过千，民生银行、光大银行减员则过百。宁波银行、长沙银行、常熟农商行、江阴农商行等地方城、农商行员工人数也相应有所减少。
在业内人士看来，银行员工人数的减少受数字化转型、薪酬、网点合并等多重因素影响。随着数字化转型的推进，电子银行业务日益完善，银行网点精简化已成为大势所趋。根据金融许可证信息查询系统粗略统计，今年上半年，全国已有1400余家银行分支机构退出，包括1126家商业银行、277家农信社、59家村镇银行的分支机构。商业银行中，农商行分支机构退出数量最多，达622家，大型银行、城商行、股份行分支机构退出数量分别为272家、96家、110家。
上述人力资源人士称，现在用现金的人越来越少，加上银行数字化转型，很多业务都能通过手机银行或网点自助机器办理，相当一部分客户不需要到银行网点办理业务了，网点布局与铺设也不需要点多面广，人员需求也就下降了。
超七成银行出现员工月薪缩水
银行员工的薪酬与经营情况密切相关，随着息差不断收窄，银行整体盈利能力有所下降，降薪也随之而来。
今年以来，围绕银行员工降薪的话题不断，5月“平安银行员工当月绩效降薪”的消息引发热议。据报道，有平安员工反映，其本人及所在部门当月绩效奖金出现不同程度“打折”，且波及范围甚广。除考核前10%绩效不打折之外，其余按不同梯次有不同程度打折，幅度从9折到零发放不等。
银行降薪并非孤例。随着上半年银行整体收入承压，员工薪酬也相应出现缩水。统计数据显示，42家银行员工薪酬总额为4654.63亿元，较上年同期的4661.57亿元减少6.94亿元。
按照“员工人均薪酬=(支付给职工以及为职工支付的现金+期末应付职工薪酬-期初应付职工薪酬)/[(期初员工人数+期末员工人数)/2]”的公式计算月人均薪酬，超七成A股上市银行人均月薪出现缩水。在上市银行人均月薪降幅前十名中，有七家银行为地方城、农商行，另有三家为股份制银行，可见中小银行成本压降力度。
“上半年银行整体降薪，一方面是由于银行整体营收有所放缓，净息差等关键指标也有所承压，另一方面也是由于银行机构的薪酬管理进一步完善，在内控趋严的大环境下，‘反向讨薪’等屡见报端，反映出银行薪酬目前已与整体经营情况深度挂钩”，素喜智研高级研究员苏筱芮表示，除了上述因素之外，影响银行薪酬水平的因素还包括金融行业整体情况，实际上除了银行业，资管机构、证券机构等薪酬同样面临下滑，而银行与此类机构之间拥有较多交集，因此也会受到整个金融环境影响。根据统计，43家上市券商薪酬缩水百亿元，超八成机构人均薪酬下滑。
薪酬分化仍将加剧
在整体降薪背景下，银行之间、银行内部薪酬水平分化明显。从数值来看，股份制银行和东部地区的城商行薪酬水平较高。上半年招商银行以5.14万元稳居人均月薪榜首，兴业银行人均月薪为4.7万元，浙商银行、南京银行分别为4.69万元、4.66万元，中信银行、平安银行、江苏银行、苏州银行、北京银行、宁波银行、上海银行、上海农商行人均月薪也在4万元以上。
相较而言，由于机构网点分布较多、人员密集，国有银行平均薪酬相对处于弱势。工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行人均月薪均在2万元的水平。其中，邮储银行、农业银行人均月薪处于A股上市银行尾端，分别为2.43万元、2.44万元，交通银行则以2.78万元位于六大行薪酬之首。
一位国有银行总行人士表示，银行薪酬总盘子与业绩直接挂钩，在这样的情况下，不同省分行会根据营收和净利润确定自己的薪酬水平。不过，最近几年国有银行为了助力乡村振兴，会对基层尤其是乡村地区的员工多一些倾斜。一方面可以保持人员相对稳定，另一方面也是鼓励员工投入更多精力在“三农”领域。
“银行作为金融企业，薪酬总量与经营业绩挂钩较为紧密，变化因行而异、因人而异。在银行业利润增速有所走低、资产质量面临压力等背景下，银行员工薪酬水平受到影响在所难免，这并非银行业特有现象。”招联首席研究员董希淼认为，如果未来银行业绩稳中向好，员工薪酬也将保持基本稳定，但不同银行之间差异还将拉大。
在关注整体薪酬策略的同时，也需要进一步深挖岗位之间的薪酬差异以及薪酬结构的变迁。董希淼表示，近年来，银行员工的基本工资比重在下降，绩效薪酬比重在上升，且不同部门间、不同分支行间的差距在扩大。而且，随着薪酬制度完善，银行针对高级管理人员和重点岗位普遍加大延期支付力度，这也是部分员工当期收入有所减少的原因之一。同时，银行持续加大对高端人才的吸引力度，金融科技人才不仅岗位较多，薪酬水平也相对较高。
展望下半年，业内人士认为，银行薪酬分化仍将加剧。苏筱芮表示，银行业薪酬未来仍可能出现分化，对于可替代性较强的岗位，例如能用AI替代的岗位，银行或将进一步减少设置，而对于新兴科技等创新竞争力强的岗位，银行仍将持欢迎态度。
在整体降薪环境下，苏筱芮建议，银行应当不断完善薪酬结构，依照劳动法律法规等条款，与员工就降薪、裁员等事件进行充分沟通，避免因无故单方面降薪、粗暴裁员等影响到银行声誉及市场口碑。
面对减员与降薪的双重挑战，某业内人士表示，银行业既需要正视当前的困难与压力，也需要积极寻找转型与发展的新机遇。一方面，银行应继续推进数字化转型，优化业务流程和人力资源配置，提高服务效率和客户体验；另一方面，也应加强内部管理和风险控制，确保稳健经营和可持续发展。同时，银行还应关注青年人口就业、老年人口金融服务等多层次需求的变化趋势，积极拓展新的业务领域和增长点。 宗 禾
今年以来，围绕银行员工降薪的传闻屡屡牵动市场神经。随着A股上市银行半年报的披露，42家银行员工薪酬逐渐浮出水面。
调查发现，今年上半年，银行员工共计减少4万余人，其中仅国有六大行就已减员超2万人。随着上半年银行整体收入承压，员工薪酬也相应出现缩水，42家银行员工薪酬总额累计减少近7亿元，41家A股上市银行（紫金农商行未披露上半年员工人数，因此无法纳入计算）人均月薪超七成缩水，而在繁重的业绩考核下，银行打工人的金饭碗逐渐褪色。
国有银行领衔减员
昔日的金饭碗光环不再。手捧金饭碗的银行人或被动裁员或主动离职，上半年银行减员潮持续。
袁媛是一家股份制银行员工，三个月前她就已经听说总行部门要进行裁员，因为处在哺乳期，得以幸免。不过，周围人的陆续离职，使得她也开始焦虑，陆续开始投简历物色新工作。“不奢求无缝衔接，只希望不要待业太久”，袁媛称。
身处一家国有银行的王潇则将主动权掌握在了自己手中，由于受不了经常加班和开不完的会议及不间断的营销任务，她选择了主动离职。离职前看到很多来面试的年轻人，王潇想起了曾“挤破头也想考进银行”的自己。
银行上半年的数据印证了减员的事实。调查发现，今年上半年，41家A股上市银行共有员工256.01万人，较年初的260.27万人减少4.26万人。其中国有银行领衔减员，员工合计减少2.37万人。
一位资深银行人力资源人士表示，1985年后银行业迎来了大发展时代，大批量人员进入了银行工作，现在，这批人无论男女都步入了退休年龄，尤其是在国有银行中，人员总数占比较高的二十世纪六十年代出生的员工，女性基本都已退休，男性也陆续到龄退休。
据了解，多数股份制银行也出现不同程度减员，中信银行、平安银行、华夏银行、浦发银行、招商银行减员人数过千，民生银行、光大银行减员则过百。宁波银行、长沙银行、常熟农商行、江阴农商行等地方城、农商行员工人数也相应有所减少。
在业内人士看来，银行员工人数的减少受数字化转型、薪酬、网点合并等多重因素影响。随着数字化转型的推进，电子银行业务日益完善，银行网点精简化已成为大势所趋。根据金融许可证信息查询系统粗略统计，今年上半年，全国已有1400余家银行分支机构退出，包括1126家商业银行、277家农信社、59家村镇银行的分支机构。商业银行中，农商行分支机构退出数量最多，达622家，大型银行、城商行、股份行分支机构退出数量分别为272家、96家、110家。
上述人力资源人士称，现在用现金的人越来越少，加上银行数字化转型，很多业务都能通过手机银行或网点自助机器办理，相当一部分客户不需要到银行网点办理业务了，网点布局与铺设也不需要点多面广，人员需求也就下降了。
超七成银行出现员工月薪缩水
银行员工的薪酬与经营情况密切相关，随着息差不断收窄，银行整体盈利能力有所下降，降薪也随之而来。
今年以来，围绕银行员工降薪的话题不断，5月“平安银行员工当月绩效降薪”的消息引发热议。据报道，有平安员工反映，其本人及所在部门当月绩效奖金出现不同程度“打折”，且波及范围甚广。除考核前10%绩效不打折之外，其余按不同梯次有不同程度打折，幅度从9折到零发放不等。
银行降薪并非孤例。随着上半年银行整体收入承压，员工薪酬也相应出现缩水。统计数据显示，42家银行员工薪酬总额为4654.63亿元，较上年同期的4661.57亿元减少6.94亿元。
按照“员工人均薪酬=(支付给职工以及为职工支付的现金+期末应付职工薪酬-期初应付职工薪酬)/[(期初员工人数+期末员工人数)/2]”的公式计算月人均薪酬，超七成A股上市银行人均月薪出现缩水。在上市银行人均月薪降幅前十名中，有七家银行为地方城、农商行，另有三家为股份制银行，可见中小银行成本压降力度。
“上半年银行整体降薪，一方面是由于银行整体营收有所放缓，净息差等关键指标也有所承压，另一方面也是由于银行机构的薪酬管理进一步完善，在内控趋严的大环境下，‘反向讨薪’等屡见报端，反映出银行薪酬目前已与整体经营情况深度挂钩”，素喜智研高级研究员苏筱芮表示，除了上述因素之外，影响银行薪酬水平的因素还包括金融行业整体情况，实际上除了银行业，资管机构、证券机构等薪酬同样面临下滑，而银行与此类机构之间拥有较多交集，因此也会受到整个金融环境影响。根据统计，43家上市券商薪酬缩水百亿元，超八成机构人均薪酬下滑。
薪酬分化仍将加剧
在整体降薪背景下，银行之间、银行内部薪酬水平分化明显。从数值来看，股份制银行和东部地区的城商行薪酬水平较高。上半年招商银行以5.14万元稳居人均月薪榜首，兴业银行人均月薪为4.7万元，浙商银行、南京银行分别为4.69万元、4.66万元，中信银行、平安银行、江苏银行、苏州银行、北京银行、宁波银行、上海银行、上海农商行人均月薪也在4万元以上。
相较而言，由于机构网点分布较多、人员密集，国有银行平均薪酬相对处于弱势。工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行人均月薪均在2万元的水平。其中，邮储银行、农业银行人均月薪处于A股上市银行尾端，分别为2.43万元、2.44万元，交通银行则以2.78万元位于六大行薪酬之首。
一位国有银行总行人士表示，银行薪酬总盘子与业绩直接挂钩，在这样的情况下，不同省分行会根据营收和净利润确定自己的薪酬水平。不过，最近几年国有银行为了助力乡村振兴，会对基层尤其是乡村地区的员工多一些倾斜。一方面可以保持人员相对稳定，另一方面也是鼓励员工投入更多精力在“三农”领域。
“银行作为金融企业，薪酬总量与经营业绩挂钩较为紧密，变化因行而异、因人而异。在银行业利润增速有所走低、资产质量面临压力等背景下，银行员工薪酬水平受到影响在所难免，这并非银行业特有现象。”招联首席研究员董希淼认为，如果未来银行业绩稳中向好，员工薪酬也将保持基本稳定，但不同银行之间差异还将拉大。
在关注整体薪酬策略的同时，也需要进一步深挖岗位之间的薪酬差异以及薪酬结构的变迁。董希淼表示，近年来，银行员工的基本工资比重在下降，绩效薪酬比重在上升，且不同部门间、不同分支行间的差距在扩大。而且，随着薪酬制度完善，银行针对高级管理人员和重点岗位普遍加大延期支付力度，这也是部分员工当期收入有所减少的原因之一。同时，银行持续加大对高端人才的吸引力度，金融科技人才不仅岗位较多，薪酬水平也相对较高。
展望下半年，业内人士认为，银行薪酬分化仍将加剧。苏筱芮表示，银行业薪酬未来仍可能出现分化，对于可替代性较强的岗位，例如能用AI替代的岗位，银行或将进一步减少设置，而对于新兴科技等创新竞争力强的岗位，银行仍将持欢迎态度。
在整体降薪环境下，苏筱芮建议，银行应当不断完善薪酬结构，依照劳动法律法规等条款，与员工就降薪、裁员等事件进行充分沟通，避免因无故单方面降薪、粗暴裁员等影响到银行声誉及市场口碑。
面对减员与降薪的双重挑战，某业内人士表示，银行业既需要正视当前的困难与压力，也需要积极寻找转型与发展的新机遇。一方面，银行应继续推进数字化转型，优化业务流程和人力资源配置，提高服务效率和客户体验；另一方面，也应加强内部管理和风险控制，确保稳健经营和可持续发展。同时，银行还应关注青年人口就业、老年人口金融服务等多层次需求的变化趋势，积极拓展新的业务领域和增长点。 宗 禾
