保险业“国十条”3.0版出炉
2024年09月13日
字数：2318
本报综合报道 国常会研究部署推动保险业高质量发展若干意见后，相关细则来了。
9月11日，《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》（以下简称《意见》）发布，涉及十条具体意见，并指出到2029年初步形成保险业高质量发展框架，到2035年形成保险业新格局。
那么，《意见》具体有哪些新举措？十年后再上新，保险业“新国十条”有哪些新提法？
保险业“新国十条”出炉
自1979年复业以来，中国保险行业经历了45年发展，市场主体超过200家，总资产近30万亿元，跻身全球第二大保险市场，但也面临不小的风险挑战。
2006年《国务院关于保险业改革发展的若干意见》（国发〔2006〕23号）出台，2014年《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》（国发〔2014〕29号）出台，这两份文件被保险业称为“国十条”和“新国十条”，对保险业发展起到巨大的推动作用。
此次出台的《意见》对我国保险业未来5到10年的改革发展作出了系统谋划和安排，这也是继2006年、2014年之后的第三版保险业“国十条”。
《意见》以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的二十大和二十届二中、三中全会精神，完整准确全面贯彻新发展理念，坚守金融工作的政治性、人民性，以强监管、防风险、促高质量发展为主线，充分发挥保险业的经济减震器和社会稳定器功能，大力提升保险保障能力和服务水平，推进金融强国建设，服务中国式现代化大局。
民生保障方面，《意见》提出丰富巨灾保险保障形式、发展第三支柱养老保险、提升保险健康服务保障水平、健全普惠保险体系，专家表示需构建包含巨灾保险、传统巨灾再保险、巨灾债券等特种风险分散机制的多层次、跨区域防灾减损治理体系，保险公司要积极探索构建中国特色的整合式医疗服务模式。
巨灾保险方面，中央财经大学中国精算科技实验室主任陈辉表示，当前我国尚未建立健全自然灾害治理体系，特别是保险的作用尚未得到有效发挥，亟须丰富巨灾保险保障形式，建立多层次灾害治理体系。即多层次巨灾风险分散机制，是指构建包含巨灾保险、传统巨灾再保险、巨灾债券等特种风险分散机制的多层次、跨区域防灾减损治理体系。
服务实体经济方面，《意见》提出要聚焦国家重大战略和重点领域，服务科技创新和现代化产业体系建设，发挥保险资金长期投资优势。
专家表示，保险资金十分适合配置长期资产。从国际经验看，保险资金是国际资本市场长期的主力资金来源。党的二十大报告中2035年的远景目标为保险投资指明了方向，也就是围绕国家战略凸显保险资金的长期配置价值。
《意见》第一条指出，到2029年，初步形成覆盖面稳步扩大、保障日益全面、服务持续改善、资产配置稳健均衡、偿付能力充足、治理和内控健全有效的保险业高质量发展框架。保险监管制度体系更加健全，监管能力和有效性大幅提高。到2035年，基本形成市场体系完备、产品和服务丰富多样、监管科学有效、具有较强国际竞争力的保险业新格局。
《意见》还指出，深刻把握保险业高质量发展的主要内涵，牢固树立服务优先理念，助力筑牢经济安全网、社会保障网和灾害防控网。必须坚持从严监管，确保监管“长牙带刺”、有棱有角，实现监管全覆盖、无例外，牢牢守住不发生系统性风险的底线；必须坚持深化改革，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，统筹好开放和安全，提升保险业服务实体经济质效。
《意见》还首次提出，要积极培育中国特色保险文化——塑造可信赖、能托付、有温度的保险业良好形象。
“以转变行业经营理念、培育行业良好文化为引领，《意见》描绘出保险业高质量发展的实现路径。”上述业内专家表示，在新时代新征程上，保险业要积极树立正确的经营观、业绩观和风险观，加快由追求速度和规模向以价值和效益为中心的转变。
业内专家：推动保险业高质量发展
随着此次“国十条”上新，专家预计将推动保险业高质量发展。
对外经济贸易大学保险学院教授王国军表示，与老“国十条”相比，新“国十条”体现了严字当头。在严监管，防风险的基础上，发挥保险保障民生和服务实体经济的能力，深化保险业的改革开放，促进可持续发展和协同发展，发挥保险业经济稳定器和社会减震器的功能。
从更深层次的角度来看，这些“首提”的背后，是我国正树立与时俱进的“大保险观”。这是一种强调保险业发展应具有全局性和战略性的观点，旨在通过提升保险业的整体发展水平，更好地服务经济社会发展和民生改善。这一观念的核心在于认识到保险业不仅是经济活动的一部分，更是社会治理和民生保障的重要工具，需要从更广阔的视角和更长远的规划来推动其发展。
对于《意见》的出炉，业内期盼已久。综合业内专家、机构高管的观点来看，这是站在我国高质量发展新局面、推进金融强国建设、服务中国式现代化大局的角度下，对保险业功能和作用的一次全面的全新阐述。
相比前两版保险“国十条”聚焦保险业如何做大做强，《意见》的内容更全面、更丰富、更细致、更务实，针对性也更强，坚持问题导向和精细化管理，旨在解决经济高质量发展过程中多个行业所面临的痛点与难点。
《意见》的推出，可谓恰逢其时。从第一版保险“国十条”推出至今，经过近二十年的发展，保险理念深入人心，保险产品与服务渗透至各行各业，保险行业发展质量的两大指标——保险密度（常住人口平均保费数额）、保险深度（保费收入占GDP的比例）均大幅提升，保险业在国民经济与社会生活中发挥着越来越重要的作用。与此同时，我国经济社会发展水平和人民群众物质生活水平的不断提高，开创我国高质量发展新局面的新形势，也对保险行业的功能与定位提出了新的要求。
发展，是保险业永恒不变的主题。首都经贸大学农村保险研究所副所长李文中表示，深化保险业改革开放、增强保险业可持续发展能力等要求，将有助于提升保险业的整体竞争力和服务质量，推动保险业更好地服务中国式现代化大局。
9月11日，《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》（以下简称《意见》）发布，涉及十条具体意见，并指出到2029年初步形成保险业高质量发展框架，到2035年形成保险业新格局。
那么，《意见》具体有哪些新举措？十年后再上新，保险业“新国十条”有哪些新提法？
保险业“新国十条”出炉
自1979年复业以来，中国保险行业经历了45年发展，市场主体超过200家，总资产近30万亿元，跻身全球第二大保险市场，但也面临不小的风险挑战。
2006年《国务院关于保险业改革发展的若干意见》（国发〔2006〕23号）出台，2014年《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》（国发〔2014〕29号）出台，这两份文件被保险业称为“国十条”和“新国十条”，对保险业发展起到巨大的推动作用。
此次出台的《意见》对我国保险业未来5到10年的改革发展作出了系统谋划和安排，这也是继2006年、2014年之后的第三版保险业“国十条”。
《意见》以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的二十大和二十届二中、三中全会精神，完整准确全面贯彻新发展理念，坚守金融工作的政治性、人民性，以强监管、防风险、促高质量发展为主线，充分发挥保险业的经济减震器和社会稳定器功能，大力提升保险保障能力和服务水平，推进金融强国建设，服务中国式现代化大局。
民生保障方面，《意见》提出丰富巨灾保险保障形式、发展第三支柱养老保险、提升保险健康服务保障水平、健全普惠保险体系，专家表示需构建包含巨灾保险、传统巨灾再保险、巨灾债券等特种风险分散机制的多层次、跨区域防灾减损治理体系，保险公司要积极探索构建中国特色的整合式医疗服务模式。
巨灾保险方面，中央财经大学中国精算科技实验室主任陈辉表示，当前我国尚未建立健全自然灾害治理体系，特别是保险的作用尚未得到有效发挥，亟须丰富巨灾保险保障形式，建立多层次灾害治理体系。即多层次巨灾风险分散机制，是指构建包含巨灾保险、传统巨灾再保险、巨灾债券等特种风险分散机制的多层次、跨区域防灾减损治理体系。
服务实体经济方面，《意见》提出要聚焦国家重大战略和重点领域，服务科技创新和现代化产业体系建设，发挥保险资金长期投资优势。
专家表示，保险资金十分适合配置长期资产。从国际经验看，保险资金是国际资本市场长期的主力资金来源。党的二十大报告中2035年的远景目标为保险投资指明了方向，也就是围绕国家战略凸显保险资金的长期配置价值。
《意见》第一条指出，到2029年，初步形成覆盖面稳步扩大、保障日益全面、服务持续改善、资产配置稳健均衡、偿付能力充足、治理和内控健全有效的保险业高质量发展框架。保险监管制度体系更加健全，监管能力和有效性大幅提高。到2035年，基本形成市场体系完备、产品和服务丰富多样、监管科学有效、具有较强国际竞争力的保险业新格局。
《意见》还指出，深刻把握保险业高质量发展的主要内涵，牢固树立服务优先理念，助力筑牢经济安全网、社会保障网和灾害防控网。必须坚持从严监管，确保监管“长牙带刺”、有棱有角，实现监管全覆盖、无例外，牢牢守住不发生系统性风险的底线；必须坚持深化改革，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，统筹好开放和安全，提升保险业服务实体经济质效。
《意见》还首次提出，要积极培育中国特色保险文化——塑造可信赖、能托付、有温度的保险业良好形象。
“以转变行业经营理念、培育行业良好文化为引领，《意见》描绘出保险业高质量发展的实现路径。”上述业内专家表示，在新时代新征程上，保险业要积极树立正确的经营观、业绩观和风险观，加快由追求速度和规模向以价值和效益为中心的转变。
业内专家：推动保险业高质量发展
随着此次“国十条”上新，专家预计将推动保险业高质量发展。
对外经济贸易大学保险学院教授王国军表示，与老“国十条”相比，新“国十条”体现了严字当头。在严监管，防风险的基础上，发挥保险保障民生和服务实体经济的能力，深化保险业的改革开放，促进可持续发展和协同发展，发挥保险业经济稳定器和社会减震器的功能。
从更深层次的角度来看，这些“首提”的背后，是我国正树立与时俱进的“大保险观”。这是一种强调保险业发展应具有全局性和战略性的观点，旨在通过提升保险业的整体发展水平，更好地服务经济社会发展和民生改善。这一观念的核心在于认识到保险业不仅是经济活动的一部分，更是社会治理和民生保障的重要工具，需要从更广阔的视角和更长远的规划来推动其发展。
对于《意见》的出炉，业内期盼已久。综合业内专家、机构高管的观点来看，这是站在我国高质量发展新局面、推进金融强国建设、服务中国式现代化大局的角度下，对保险业功能和作用的一次全面的全新阐述。
相比前两版保险“国十条”聚焦保险业如何做大做强，《意见》的内容更全面、更丰富、更细致、更务实，针对性也更强，坚持问题导向和精细化管理，旨在解决经济高质量发展过程中多个行业所面临的痛点与难点。
《意见》的推出，可谓恰逢其时。从第一版保险“国十条”推出至今，经过近二十年的发展，保险理念深入人心，保险产品与服务渗透至各行各业，保险行业发展质量的两大指标——保险密度（常住人口平均保费数额）、保险深度（保费收入占GDP的比例）均大幅提升，保险业在国民经济与社会生活中发挥着越来越重要的作用。与此同时，我国经济社会发展水平和人民群众物质生活水平的不断提高，开创我国高质量发展新局面的新形势，也对保险行业的功能与定位提出了新的要求。
发展，是保险业永恒不变的主题。首都经贸大学农村保险研究所副所长李文中表示，深化保险业改革开放、增强保险业可持续发展能力等要求，将有助于提升保险业的整体竞争力和服务质量，推动保险业更好地服务中国式现代化大局。
