近日，京东科技与长租平台自如联合推出行业首个租房“先住后付”金融服务。
　　这一服务在双方此前“信用免押”合作基础上升级，用户通过京东白条租房，不仅可享0押金，还能选择延期一个月支付房租，真正实现“0元拎包入住”，为新市民、新青年等租房群体缓解了“一次性凑齐数万元房租”的压力，引发行业与租房人群广泛关注。
　　“先住后付”新在哪
　　信用支付的竞争已进入“场景定制化”深水区，此次京东与自如的合作，正是针对租房这一大额、长周期场景的精准创新。
　　传统租房模式下，“押一付三”是常态，用户往往需一次性拿出3个月至4个月租金，对刚毕业、初入职场的年轻人而言，无疑是一笔不小的资金负担。
　　京东科技相关负责人表示，“先住后付”服务重点面向租房年轻人群，一方面精准对接新市民、新青年的安居需求，帮助更多人“住有所居、住有好居”；另一方面，也为自如等租房平台提升了新签房转化率与订单量，实现用户与平台的双赢。
　　联储证券研究院副院长沈夏宜认为，此次服务升级是信用支付在大额长周期场景的突破，标志着租房信用服务从“免押便利”向“支付周期优化”进阶。其核心特色在于结合京东白条的信贷属性，与自如深度绑定，形成“信贷+租赁”的垂直一体化模式，而非单一环节的服务覆盖，这在行业内尚属首次。
　　两步实现“0元入住”
　　“先住后付”的实现，依托于京东白条与自如此前搭建的“信用免押”基础。
　　自2024年起，双方已推出租房“信用免押”服务，用户通过京东白条授信即可替代现金押金，租约结束后若房屋无损耗，无需额外支付费用。
　　截至2025年9月底，该“信用免押”服务已吸引超24万人次尝试，累计为用户减免押金超3亿元。而此次“先住后付”则是在“信用免押”基础上的再升级：用户在自如App租房时，选择京东白条作为支付方式，即可同时享受“0押金”与“房租延期一个月支付”的双重权益，原本需“押一付三”的费用压力彻底消解。
　　刚硕士毕业入职北京某互联网公司的小林，就成了这一服务的直接受益者。他每月房租3000元，按照传统“押一付三”模式，入住前需一次性拿出12000元；而通过“信用免押+先住后付”服务，他一分钱未花便顺利入住，“不用再向家里伸手要钱凑房租，刚工作的压力小了很多”。
　　创新背后风险仍然存在
　　对于这一租房场景的金融创新，业内专家普遍认可其普惠价值，同时也提醒需警惕潜在风险。
　　智研高级研究员苏筱芮分析，京东白条此次与自如合作，一方面是通过具体租房场景加速消费金融业务渗透，拓展服务边界；另一方面，在线上用户争夺战日趋激烈的背景下，从线下租房场景切入，可帮助平台获取更多增量客源，实现用户规模的进一步扩张。
　　博通咨询首席分析师王蓬博则认为，这种服务创新不仅提升了用户租房体验，还强化了对商家的赋能能力——帮助长租机构提升转化率与市场竞争力，更体现出京东科技从“金融工具”向“生活服务平台”渗透的战略意图。
　　不过，风险防控仍是重点。沈夏宜提到，租房场景周期长、金额高，可能增加违约概率，平台需强化租户履约追踪；同时要警惕租赁平台的运营风险传导至支付环节，避免因平台问题影响用户信用；此外，还需防止变相扩大服务规模，导致用户过度负债。
　　王蓬博也补充道，尽管共享充电宝、共享单车等小额高频场景的“免押”已十分成熟，但租房场景对风控要求更高。机构需精准识别租客履约能力、防范恶意拖欠，依赖长期行为数据积累进行动态评估，最终平衡创新与风险，建立多维度信用画像、实时监控机制及违约惩戒联动体系。
　　据了解，作为国内首个互联网信用消费产品，京东白条已构建起覆盖“食、住、行、游、购、娱、医”的多场景服务网络，累计服务近3亿消费者。此次“先住后付”只是其践行普惠服务的一个缩影。