随着2025年度个人养老金缴存截止日期（12月31日）临近，多家银行集中加大推广力度，通过微信立减金、现金红包等专属福利吸引客户开户缴存。与初期聚焦“拉新开户”不同，当前银行营销重心已全面转向“留客促活”，着力推动个人养老金账户从“开户”向“实际缴存”转化。若按年度1.2万元缴存上限“顶格”缴纳，客户最高可享约600元补贴礼包。
　　在具体推广中，多家银行推出差异化激励方案。中信银行打造“税收优惠+达标礼赠”双重福利：2025年12月31日前开户缴存的客户，可享受每年1.2万元个税税前扣除优惠，根据个人收入适用税率不同，实际纳税优惠金额区间为360元至5400元；10月1日至11月30日期间，首次开户达标可参与抽奖，最高获366元微信立减金，缴存达标可再抽最高188元立减金，两档福利叠加后最高可领554元。
　　建设银行大连市分行则推出“缴存礼+礼+进阶礼+推荐礼”组合激励，福利设置呈现阶梯化特点：首次开户并缴存最高可享88元奖励；推荐好友参与活动，每月最高可获2000元奖励；建行代发工资客户缴存可额外享受20元奖励；单笔约定缴存扣款100元（含）以上，还可领取20元微信立减金，多维度激发客户缴存积极性。
　　除中信银行、建设银行外，工商银行、兴业银行、广发银行等多家机构也同步加大缴存激励力度，通过丰富福利形式提升账户资金活跃度。银行人士提醒，符合条件的用户需在12月31日前完成2025年度个人养老金缴存，参与活动既能享受税收优惠政策，又可申领年末专项营销福利，契合长期养老规划需求。
　　对于银行年末集中发力的深层逻辑，苏商银行特约研究员薛洪言表示，一方面是银行冲刺年度业绩，推动业务从“开户数”向“缴存额”转型的现实需求；另一方面，随着个人养老金制度实施满三年，市场格局初步稳定，“跑马圈地”的增量空间逐渐收窄，银行需转向存量客户深耕，提升客户活跃度与忠诚度。加之理财经理业绩考核与缴存金额直接挂钩，多重因素共同促使银行在年末集中发力提升账户资金活跃度。
　　薛洪言进一步指出，策略调整的核心动因是破解“开户热、缴存冷”的行业痛点——不少客户因短期开户奖励开户后，账户长期处于闲置状态。银行已逐渐意识到，短期激励难以实现客户长效留存，需转向提供更优质的综合服务体验。其核心举措包括创新缴存方式与构建养老金融生态：推出“预约缴存”功能，支持每月自动划扣或年终奖一次性存入，降低缴存门槛；同时，银行正从单纯的“账户提供方”向“全方位养老金融服务商”转型，通过打造丰富稳健的产品组合、提供智能化服务，并融合健康管理、养老服务等非金融场景，助力客户养成持续缴存和长期投资习惯。
　　上海金融与法律研究院研究员杨海平表示，当前银行间的竞争已进入“内功比拼”阶段，聚焦账户深耕与客户价值挖掘，融合创新能力强的银行更具竞争优势。未来行业竞争重点将集中在三大方向：一是养老金融产品体系建设，精准适配不同群体的安全与收益需求；二是养老金融生态搭建，强化与养老生活服务的融合创新；三是专业规划服务能力提升，为客户提供个性化、全周期养老规划支持。
　　作为我国多层次养老保障体系的重要组成部分，个人养老金“缴费税前扣除、投资收益暂不征税、领取环节低税率”的税收优惠政策，已成为居民优化个税筹划、补充养老储备的重要选择。随着银行营销从“拉新开户”全面转向“留客促活”，行业竞争焦点持续迭代升级，将为广大居民提供更优质、更全面的养老金融服务支撑，助力个人养老金制度持续发挥民生保障效能。 宗河