党的二十届四中全会明确提出了“深入推进以人为本的新型城镇化”等重要部署，为“十五五”时期我国城镇化高质量发展指明了方向。“十五五”时期，经济地理与社会结构的深刻重塑，正以前所未有的力度，考验着城市公共服务体系的承载力与应变力。其中，人口老龄化与城镇化的交织共振，使得城市养老问题从一个单一的社会议题，升级为关乎国家治理现代化与社会和谐稳定的战略性挑战。传统的家庭养老模式因家庭结构小型化与人口流动频繁而功能式微，机构养老则面临供给总量不足与结构性失衡的双重压力，而社区养老作为衔接点，其专业化与组织化程度仍有待提升。在此背景下，“时间银行”作为一种蕴含互助、共享、前瞻性储蓄理念的养老模式创新，为破解城市养老困境提供了富有想象力的解决方案。
　　一、制度建构：顶层设计与系统性赋能，筑牢时间银行的治理根基
　　新型城镇化强调治理体系的现代化，要求任何一项社会创新都必须建立在稳固、可持续的制度基石之上。时间银行作为一种社会信用体系，其本质是一系列复杂契约关系的集合，从零散的自发行为走向系统化的社会工程，离不开强大的制度建构。当前，时间银行在各地实践中普遍面临着合法性模糊、标准不一、跨区域壁垒、激励机制失效等制度化瓶颈，亟须通过顶层设计与系统性赋能，为其提供根本性保障。政府的主导与立法赋权是制度化的前提。政府需将时间银行明确纳入国家及地方的养老服务体系建设规划，从政策层面确立其合法性与战略地位。政府的角色不仅是“守护者”，更是“规则制定者”，需牵头制定全国统一的服务计量标准、质量评估体系、风险防控机制以及跨区域互认规则，打破“时间”在地理空间上的流通壁垒，使“一地存储，全国通兑”从愿景变为可能。
　　二、技术赋能：数字基建与信任重构，铺就时间银行的效率高速路
　　如果说制度为时间银行搭建了骨架，那么前沿技术则是为其注入血液、畅通经脉的催化剂。新型城镇化是数字技术与城市发展深度融合的过程，这为时间银行突破传统互助模式的“信任赤字”与“效率瓶颈”提供了历史性机遇。在快节奏、高流动性的现代都市中，基于熟人社会的传统信任机制已然失效，而信息不对称导致的供需错配更是资源浪费的根源。数字技术以其不可篡改、高效计算、智能匹配的特性，为重构信用体系与优化资源配置提供了底层解决方案。区块链技术是重构信任基石的核心。时间银行的本质是信用，而区块链去中心化、不可篡改、可追溯的特性，与时间银行对信任的极致需求高度契合。通过将每一次服务的发起、确认、完成、评价等关键信息以智能合约的形式上链存证，可以彻底消除中心化平台可能存在的数据造假、单方面篡改等风险，形成一个全民监督、透明公开的“信任账本”。每一位参与者的时间资产都成为加密数字资产，其所有权、使用权清晰明确，且可随时查验，从而建立起坚不可摧的技术信任，让陌生人之间的互助变得安全可靠。
　　三、文化培育：重塑社区共同体与代际和谐，夯实时间银行的价值内核
　　技术可以解决效率与信任问题，制度可以保障运行与可持续性，但时间银行的生命力最终植根于其深厚的文化价值内核。新型城镇化的终极目标是实现人的全面发展，而不仅仅是物理空间的集聚与经济的增长。在现代化进程中，城市社区面临着“共同体失落”的风险，邻里关系淡漠，社会联结松散，个体原子化趋势加剧。时间银行超越了一般性的工具属性，它是一种社会关系的再生产过程，是重塑社区共同体意识、弥合代际鸿沟、弘扬互助精神的文化实践。培育以“互助共享”为核心的社区新文化是基础。时间银行的有效运行，依赖于一种超越功利计算的社区精神。当互助成为一种生活习惯，当“为邻服务”被视为一种荣誉而非负担时，时间银行便获得了最深厚的民意基础与持续发展的内生动力。
　　结语
　　新型城镇化建设为中国城市养老模式的系统性变革提供了历史性契机，而时间银行作为一种兼具制度创新、技术智慧与人文关怀的互助养老模式，正展现出巨大的发展潜力。通过科学的制度建构为其“立骨”，通过深度的技术赋能为其“通脉”，通过系统的文化培育为其“铸魂”，时间银行有望成为破解城市养老难题的“金钥匙”，推动我国养老服务体系从传统的“他养”模式向现代的“互助+共养”模式转型。“十五五”建设期间，随着国家治理体系与治理能力现代化的不断推进，一个以时间银行为重要节点，连接政府、市场、社会、家庭与个人的多层次、智能化、有温度的城市养老服务新格局必将加速形成，让每一位在城市中奋斗、生活的公民，都能在人生的暮年，安享一个充满尊严、温情与希望的幸福生活，共同绘就新型城镇化的和谐画卷。
　　作者：余帅均 彭佩凡（中南财经政法大学马克思主义学院 湖北水利水电职业技术学院）