□通讯员 吴燕
　　广西防城港。
　2025年以来，工商银行广西区防城港分行持续健全完善反洗钱工作机制，通过“五强化”扎实推动反洗钱工作提质增效，牢牢守住不发生重大洗钱风险事件的合规底线，有效守护了金融消费者的合法权益。
　 强化顶层设计，贯通上下责任体系
　 该行建立覆盖“分行党委+分行部门+基层一线”的反洗钱工作责任制，助推形成协同高效的工作格局。
　 完善联席会议机制，定期召开反洗钱领导小组联席会议，共同探讨洗钱及相关犯罪活动形势，剖析问题短板，部署整改措施与重点工作。
　 压紧压实岗位责任，各专业部门、各支行、各营业网点主要负责人切实承担起本机构反洗钱工作“第一责任人”职责，并按规定配齐反洗钱岗位人员，明确职责分工，确保工作实效。截至11月末，该行各层级配备专兼职反洗钱人员74人，占该行总人数的30.6%。
　 强化风险管控，平衡服务与风控
　 该行坚持风险防范理念，在合规操作的基础上兼顾服务质效与客户体验。
　 优化业务流程，做好政策解读，在防范风险的前提下改善用户体验，及时传达并解读监管新规，强调将结合风险评估灵活执行，避免“一刀切”增加合规客户负担，同时对异常交易保持高压防控态势。
　 构建“风险分级”尽职调查体系，对低风险业务采取简化尽调措施；对高风险交易则强化尽调，按规定采取暂停非柜面业务、只收不付、不收不付等管控措施，有效防范洗钱、电信诈骗等违法犯罪。今年以来，该行已累计对105户风险账户实施管控措施。
　 强化监测报告，提升主动防控能力
　 该行坚持将重要事项和敏感信息及时、完整上报至监管部门和上级机构，推动反洗钱工作由“被动合规”向“主动防控”转变。
　 严格落实交易报告制度，明确大额交易和可疑交易的分析报告流程，加强可疑交易监测分析与客户尽职调查，扎实防范洗钱风险。
　 实施有效后续控制措施，将可疑交易监测嵌入各领域、各环节，对可疑交易报告涉及的客户、账户及资金，在合理评估风险后，及时采取适当的内部管控措施。截至11月末，该行累计向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易报告138份、大额报告24454份。
　 强化培训督导，锻造专业人才队伍
　 该行不断加强反洗钱人员培训和人才队伍建设，打造一支“专业、专注”的反洗钱人才队伍。
　 做好业务培训，明确业务培训的对象、内容、方式及评估要求，并结合工作实际创新开展“反洗钱大家谈”“经验分享会”等活动，将专业知识转化为生动教学。
　 坚持检查与督导并重，及时指出违规行为并督促整改。同时用好检查契机，深入剖析腐败洗钱、集资诈骗洗钱、冒名开卡洗钱、地下钱庄洗钱等典型犯罪的资金交易特征与识别要点，介绍实用识别技巧，全面提升员工反洗钱意识和专业技能。
　 强化宣传引导，构筑共防共治防线
　 该行聚焦地域特色与重点人群，打造“差异化、互动式、生活化”宣传场景。
　 精准分类宣教，利用反洗钱知识“进社区”“进企业”等活动，针对老年群体，通过“养老理财”“高额返利”等案例，揭露养老诈骗、虚假投资等骗局，守护老年群体合法权益；针对企业群体，重点讲解协助他人通过虚拟货币交易转移赃款等洗钱行为的法律风险，切实为企业合法经营保驾护航。截至11月末，该行累计开展反洗钱宣传活动26场，发放宣传资料5200余份，覆盖受众超7500人次。
　 扩大宣传面，积极组织开展好反洗钱知识线上答题活动，以“以答促学”的形式，营造全民反洗钱的浓厚氛围。