多家银行发起资产提升活动
2026年01月12日
字数：2743
从行业发展趋势来看，银行零售AUM的竞争已不仅是规模之争，更是服务能力与价值创造能力的比拼。
本报综合报道 新年伊始，商业银行零售财富“争夺战”已全面升温。从国有大行到区域性农商行，多家金融机构近期密集上线2026年“资产提升好礼”系列活动，以阶梯式权益奖励撬动用户资产配置优化积极性，一场覆盖全层级银行的零售资产管理规模（AUM）争夺战正式拉开帷幕。
事实上，在利率下行、息差不断收窄的大背景下，财富管理已成为银行业务发展的新动能。但如何超越短期活动思维，构建提振零售AUM业务的长效机制，正成为这场“争夺战”角力的关键。
资产提升活动密集来袭
1月6日起，农业银行、南京银行、永丰银行（中国）、祁县农商行、安庆农商行、靖江农商行、溧水农商行等多家机构集中推出活动。其中，农业银行活动周期持续至2026年3月31日，掌银注册用户以2026年1月月日均金融资产与2025年12月数据对比，达到七级提升档位之一即可参与抽奖。具体来看，资产提升10万元（含）—30万元（不含）可抽5.2万小豆，提升600万元以上（含）可获240万小豆；活动覆盖存款、理财、基金、保险、国债、存金通等金融资产，贷款、募集期及清算期资金、未确认在途资金不计入统计，客户达标后可登录掌银抽取兑换权益。
南京银行则将目标聚焦金卡及以上级别客户，推出“提升有礼”与“配置有礼”双重活动，同样持续至3月底。“提升有礼”按客户当月月日均金融资产提升额计发奖励，每万元对应1000综合积分，每月最高可领8万积分；“配置有礼”分初阶与进阶挑战，参考资金留存及零售产品持有种类数量，奖励2000—12000综合积分不等，所有积分可于次月兑换领取。
永丰银行（中国）、祁县农商行等区域性机构也纷纷推出特色活动。从活动设计可见，无论大中小型银行，均将核心目标锁定“存量资产盘活”与“增量资产引入”，通过积分、小豆、微信立减金等低门槛权益，引导客户开展多元化财富配置。
1月7日，江苏银行也加入战局，其“资产跃升添新喜，礼遇相随赢福利”活动明确，1—3月末日均资产较2025年末提升相应金额可获苏银豆券奖励，代发客户可叠加享受权益。建设银行等机构亦通过官方App同步启动同类活动。
苏商银行特约研究员武泽伟分析，此类密集活动标志着银行财富管理竞争已从产品销售层面，全面升级为客户整体金融资产的深度运营与存量争夺战。短期来看，这类活动能快速提振AUM增速，有效盘活睡眠客户、吸引短期资金流入，是重要的战术抓手；但要转化为可持续增长动力，关键在于能否通过活动实现客户黏性与综合收益的实质性提升——引导客户集中资产并多元配置，可显著增强客户转换成本与服务依赖度，既直接做大AUM基数，又能带动理财、基金销售增加中间收入，通过资金沉淀稳定低成本负债，挖掘交叉销售机会改善客户综合收益贡献，实现规模向价值的转化。
成本管控重塑营销逻辑
多家银行业人士指出，银行密集加码资产提升活动的核心动因，在于对零售AUM的重视。作为衡量银行个人客户财富聚拢能力、零售业务综合实力与财富管理水平的关键指标，零售AUM已成为行业竞争的核心靶点。
A股上市银行2025年三季度报告数据印证了这一趋势。素有“零售之王”之称的招商银行，截至2025年三季度末零售客户达2.20亿户（含借记卡和信用卡客户），较上年末增长4.76%；管理零售AUM余额约16.6万亿元，较上年末增加1.7万亿元，增幅11.19%。平安银行同期零售客户数1.3亿户，较上年末增长1.6%，管理零售AUM 4.21万亿元，较上年末增长0.5%。南京银行相关人士亦透露，截至2025年底，该行零售金融资产已突破1万亿元大关，手机银行App用户超千万户，2026年将持续发力零售领域。
春节消费旺季的时间窗口，进一步放大了此次活动的密集度。业内人士表示，每年春节前后既是传统消费旺季，信贷需求与资金流动活跃，也是企事业单位年终奖集中发放的关键节点，银行借此契机开展活动，既能吸引新增客户，也能拉动线上线下消费。
值得注意的是，与往年“开门红”高利率存款营销的热闹景象不同，2026年初的银行营销呈现“冷热度分化”——高息存款踪迹难寻，客户经理朋友圈转而聚焦资产提升活动，储户反映的存款礼品取消、部分客户经理服务积极性下降等现象，背后是银行在净息差持续收窄压力下的主动成本管控。
深圳某股份制银行零售业务部人士透露，当前考核中3年期以上存款已不计入绩效，部分银行甚至将2年、3年期定期存款排除在绩效考核之外。“存贷息差仍是主要收入来源，存款考核从未消失，但已从单纯存款考核转向理财、基金、保险等综合资产（AUM）考核。”另一家股份制银行零售金融部人士补充道。有客户咨询高利率存款产品时，多位客户经理转而推荐银保产品。招银理财、交银理财等机构则通过降费提升产品竞争力，部分产品管理费降至0。
业内分析指出，银行主动压降高成本存款，核心是应对资产端贷款利率走低的压力，避免存贷款利率倒挂。华泰证券研报测算，2026年1年期以上定期存款到期规模约50万亿元，主要集中在2~5年期，一季度到期规模或因“开门红”资金流动特点进一步扩大。而自2020年起，居民及非金融企业定期存款余额（人民币）年新增量均超10万亿元，2022—2023年年均新增量达20万亿元量级，存款定期化倾向显著，长期高息存款已成为银行沉重成本负担。
从短期活动到长效服务能力构建
在零售AUM竞争日趋激烈的背景下，多家银行“掌舵人”已明确财富管理的转型方向。交通银行副行长周万阜提出，银行财富管理需适应行业新趋势，从产品导向转向客户导向，以客户需求为中心构建服务生态。兴业银行党委书记、董事长吕家进在2026年财富管理大会上强调，要持续做大做强财富管理业务，坚决从“向客户推销产品”转向“帮客户配置资产”，提升多市场遴选策略与组合产品的专业能力，丰富产品货架，精准匹配客户风险偏好，做好投资者适当性管理。
业内普遍认为，短期资产提升活动虽能解燃眉之急，但构建提振零售AUM的长效增长机制，才是行业竞争的核心角力点。武泽伟指出，银行需超越短期活动思维，从系统能力建设维度持续发力，构建完整的客户运营体系。
具体而言，一是深化客户分层与精细化管理，针对不同生命周期、不同财富层次的客群，提供差异化资产配置解决方案与服务体验；二是强化投研与投顾专业能力建设，以专业价值创造赢得客户长期信任，这是财富管理业务的核心竞争力；三是推动渠道协同与生态构建，打通线上线下服务场景，围绕核心金融需求拓展生活服务生态，提升客户停留时长与活跃度；四是强化数据与科技赋能，利用数据洞察驱动精准营销与服务触达，通过智能工具扩大投顾服务半径、提升服务效率，最终形成贯穿客户识别、需求触发、资产配置、长期陪伴的全链条运营能力。
从行业发展趋势来看，零售AUM的竞争已不仅是规模之争，更是服务能力与价值创造能力的比拼。在利率下行、息差收窄的大背景下，财富管理已成为银行业务发展的新动能，而从短期活动营销到长效服务体系的转型，正是银行把握这一动能、实现零售业务高质量发展的关键所在。
本报综合报道 新年伊始，商业银行零售财富“争夺战”已全面升温。从国有大行到区域性农商行，多家金融机构近期密集上线2026年“资产提升好礼”系列活动，以阶梯式权益奖励撬动用户资产配置优化积极性，一场覆盖全层级银行的零售资产管理规模（AUM）争夺战正式拉开帷幕。
事实上，在利率下行、息差不断收窄的大背景下，财富管理已成为银行业务发展的新动能。但如何超越短期活动思维，构建提振零售AUM业务的长效机制，正成为这场“争夺战”角力的关键。
资产提升活动密集来袭
1月6日起，农业银行、南京银行、永丰银行（中国）、祁县农商行、安庆农商行、靖江农商行、溧水农商行等多家机构集中推出活动。其中，农业银行活动周期持续至2026年3月31日，掌银注册用户以2026年1月月日均金融资产与2025年12月数据对比，达到七级提升档位之一即可参与抽奖。具体来看，资产提升10万元（含）—30万元（不含）可抽5.2万小豆，提升600万元以上（含）可获240万小豆；活动覆盖存款、理财、基金、保险、国债、存金通等金融资产，贷款、募集期及清算期资金、未确认在途资金不计入统计，客户达标后可登录掌银抽取兑换权益。
南京银行则将目标聚焦金卡及以上级别客户，推出“提升有礼”与“配置有礼”双重活动，同样持续至3月底。“提升有礼”按客户当月月日均金融资产提升额计发奖励，每万元对应1000综合积分，每月最高可领8万积分；“配置有礼”分初阶与进阶挑战，参考资金留存及零售产品持有种类数量，奖励2000—12000综合积分不等，所有积分可于次月兑换领取。
永丰银行（中国）、祁县农商行等区域性机构也纷纷推出特色活动。从活动设计可见，无论大中小型银行，均将核心目标锁定“存量资产盘活”与“增量资产引入”，通过积分、小豆、微信立减金等低门槛权益，引导客户开展多元化财富配置。
1月7日，江苏银行也加入战局，其“资产跃升添新喜，礼遇相随赢福利”活动明确，1—3月末日均资产较2025年末提升相应金额可获苏银豆券奖励，代发客户可叠加享受权益。建设银行等机构亦通过官方App同步启动同类活动。
苏商银行特约研究员武泽伟分析，此类密集活动标志着银行财富管理竞争已从产品销售层面，全面升级为客户整体金融资产的深度运营与存量争夺战。短期来看，这类活动能快速提振AUM增速，有效盘活睡眠客户、吸引短期资金流入，是重要的战术抓手；但要转化为可持续增长动力，关键在于能否通过活动实现客户黏性与综合收益的实质性提升——引导客户集中资产并多元配置，可显著增强客户转换成本与服务依赖度，既直接做大AUM基数，又能带动理财、基金销售增加中间收入，通过资金沉淀稳定低成本负债，挖掘交叉销售机会改善客户综合收益贡献，实现规模向价值的转化。
成本管控重塑营销逻辑
多家银行业人士指出，银行密集加码资产提升活动的核心动因，在于对零售AUM的重视。作为衡量银行个人客户财富聚拢能力、零售业务综合实力与财富管理水平的关键指标，零售AUM已成为行业竞争的核心靶点。
A股上市银行2025年三季度报告数据印证了这一趋势。素有“零售之王”之称的招商银行，截至2025年三季度末零售客户达2.20亿户（含借记卡和信用卡客户），较上年末增长4.76%；管理零售AUM余额约16.6万亿元，较上年末增加1.7万亿元，增幅11.19%。平安银行同期零售客户数1.3亿户，较上年末增长1.6%，管理零售AUM 4.21万亿元，较上年末增长0.5%。南京银行相关人士亦透露，截至2025年底，该行零售金融资产已突破1万亿元大关，手机银行App用户超千万户，2026年将持续发力零售领域。
春节消费旺季的时间窗口，进一步放大了此次活动的密集度。业内人士表示，每年春节前后既是传统消费旺季，信贷需求与资金流动活跃，也是企事业单位年终奖集中发放的关键节点，银行借此契机开展活动，既能吸引新增客户，也能拉动线上线下消费。
值得注意的是，与往年“开门红”高利率存款营销的热闹景象不同，2026年初的银行营销呈现“冷热度分化”——高息存款踪迹难寻，客户经理朋友圈转而聚焦资产提升活动，储户反映的存款礼品取消、部分客户经理服务积极性下降等现象，背后是银行在净息差持续收窄压力下的主动成本管控。
深圳某股份制银行零售业务部人士透露，当前考核中3年期以上存款已不计入绩效，部分银行甚至将2年、3年期定期存款排除在绩效考核之外。“存贷息差仍是主要收入来源，存款考核从未消失，但已从单纯存款考核转向理财、基金、保险等综合资产（AUM）考核。”另一家股份制银行零售金融部人士补充道。有客户咨询高利率存款产品时，多位客户经理转而推荐银保产品。招银理财、交银理财等机构则通过降费提升产品竞争力，部分产品管理费降至0。
业内分析指出，银行主动压降高成本存款，核心是应对资产端贷款利率走低的压力，避免存贷款利率倒挂。华泰证券研报测算，2026年1年期以上定期存款到期规模约50万亿元，主要集中在2~5年期，一季度到期规模或因“开门红”资金流动特点进一步扩大。而自2020年起，居民及非金融企业定期存款余额（人民币）年新增量均超10万亿元，2022—2023年年均新增量达20万亿元量级，存款定期化倾向显著，长期高息存款已成为银行沉重成本负担。
从短期活动到长效服务能力构建
在零售AUM竞争日趋激烈的背景下，多家银行“掌舵人”已明确财富管理的转型方向。交通银行副行长周万阜提出，银行财富管理需适应行业新趋势，从产品导向转向客户导向，以客户需求为中心构建服务生态。兴业银行党委书记、董事长吕家进在2026年财富管理大会上强调，要持续做大做强财富管理业务，坚决从“向客户推销产品”转向“帮客户配置资产”，提升多市场遴选策略与组合产品的专业能力，丰富产品货架，精准匹配客户风险偏好，做好投资者适当性管理。
业内普遍认为，短期资产提升活动虽能解燃眉之急，但构建提振零售AUM的长效增长机制，才是行业竞争的核心角力点。武泽伟指出，银行需超越短期活动思维，从系统能力建设维度持续发力，构建完整的客户运营体系。
具体而言，一是深化客户分层与精细化管理，针对不同生命周期、不同财富层次的客群，提供差异化资产配置解决方案与服务体验；二是强化投研与投顾专业能力建设，以专业价值创造赢得客户长期信任，这是财富管理业务的核心竞争力；三是推动渠道协同与生态构建，打通线上线下服务场景，围绕核心金融需求拓展生活服务生态，提升客户停留时长与活跃度；四是强化数据与科技赋能，利用数据洞察驱动精准营销与服务触达，通过智能工具扩大投顾服务半径、提升服务效率，最终形成贯穿客户识别、需求触发、资产配置、长期陪伴的全链条运营能力。
从行业发展趋势来看，零售AUM的竞争已不仅是规模之争，更是服务能力与价值创造能力的比拼。在利率下行、息差收窄的大背景下，财富管理已成为银行业务发展的新动能，而从短期活动营销到长效服务体系的转型，正是银行把握这一动能、实现零售业务高质量发展的关键所在。
