近日，工商银行发布公告称，自1月12日起，个人积存金业务风险准入等级将上调至C3（平衡型）及以上。此前，受市场波动加剧、投资者保护需求及产品风险属性等因素影响，已有多家银行提高该项业务的评级准入标准，低风险承受能力投资者将无法参与，通过客户风险偏好筛查筑牢投资“入口关”。业内预计，伴随金价波动常态化，后续将有更多银行跟进上调准入门槛，积存金业务风控体系也将持续完善。
　　积存金业务凭借低门槛、高灵活性等特性广受年轻投资者青睐。“最低1克即可参与，无需大额资金投入，极大降低了投资门槛，投资者可逐步累积黄金份额。”光大银行客户经理介绍，该产品支持“T+0”交易模式，投资者在工作日日间及夜间均可通过手机银行实时操作，利用碎片化时间便能完成交易管理。此外，其交易费率透明无隐性成本，持有期满还可享受利息收益。
　　南京银行北京分行相关负责人表示，该行已推出活期积存、定期积存、黄金定投等多元投资选项。其中，活期积存1克起购，兼具灵活买卖与实物兑换功能；定期积存2克起投，提供多期限选择且可随时转为活期；黄金定投则以“懒人理财”模式助力客户积攒黄金份额，定投周期可灵活设定。
　　自2024年金市开启新一轮上涨行情以来，积存金业务热度持续攀升，年轻投资群体成为重要参与力量。北京“95后”投资者小林分享：“前几日金价小幅回调时，我以980元/克左右的价格入手了几克积存金，目前已实现浮盈。”为进一步吸引客户，部分银行近期推出费率优惠活动，例如南京银行2026年一季度积存金交易手续费在原优惠基础上再享八折。
　　在业务走俏与金价波动加剧的双重背景下，银行端风控举措不断升级。工商银行在公告中明确：“鉴于当前市场不稳定因素增多，为切实保护个人投资者权益，我行将调整积存金业务风险承受能力等级要求。”具体调整后，1月12日起，个人客户办理积存金开户、主动积存或新增定投计划，需通过工行网点、网上银行或手机App完成风险测评，取得C3-平衡型及以上评估结果并签订风险揭示书方可办理。
　　工行相关人士透露，此次调整核心在于严把准入关，已开户客户的赎回、实物兑换、定投计划执行与修改、账户注销等原有业务不受影响。据了解，银行通常将投资者划分为保守型（谨慎型）、稳健型、平衡型、进取型、激进型五类。2025年以来，多家银行已陆续提高积存金投资准入门槛，目前建设银行、交通银行、邮储银行、中信银行、宁波银行等国有大行、股份行及部分城商行，均将该项业务风险门槛设定为平衡型及以上。
　　业内人士指出，银行上调准入门槛，既是响应监管要求、强化投资者适当性管理的具体体现，也是应对贵金属市场高波动风险的主动举措。通过提高门槛可筛选出风险承受能力较弱的投资者，避免其盲目追涨后因市场波动遭受超出预期的损失，预计后续将有更多机构跟进调整。
　　“过往金价波动相对平缓，积存金更具储蓄替代属性。但近一年来，金价在历史高位宽幅震荡，使其波动性与潜在亏损风险显著上升，已成为中等风险的权益类投资产品。”苏商银行特约研究员武泽伟分析，银行调整举措履行了投资者适当性管理的法定义务，确保参与客户的风险认知与承受能力相匹配，从源头防范因风险错配引发的纠纷。 宗河