面对复杂多变的金融环境和日益严格的监管要求，江苏南通农商银行将合规案防工作视为高质量发展的“生命线”，通过网格化管理、精准化排查和科技化赋能等方式，构筑起一道日益坚固的风险防控堤坝。
　　责任传导，构建纵横交织防护网
　　创新构建网格化合规责任体系，让合规要求直抵“神经末梢”。在责任传导机制上，打破传统的“高层—中层”简单分层模式，推行以机构和业务小组为单位的分级集中签约，实现责任压力的有效传导。同时，通过与外包公司联动，将大堂保安和大堂助理等136名外包人员纳入合规管理体系，真正实现合规管理全覆盖。
　　各片区、机关各党支部成为合规案防活动的基本单元。由分管领导牵头，将“党建+业务+合规宣导”深度融合，通过细化合规案防工作要求，开展报送合规标语、合规案例、合规微课，参与知识竞赛比拼等具体活动，提升各网格员工的参与度和责任感。
　　在业务一线，将“合规文化进网点”活动与信贷、零售等专项排查有机结合。排查中发现的问题与风险，被转化为现场宣讲的鲜活案例，将枯燥的条款转化为清晰的“操作指南”与“禁令红线”，真正把一道防线的直接责任夯实在业务源头。
　　精准排雷，建立常态长效双机制
　　风险防控，贵在主动发现，重在精准拆弹。该行改变传统排查模式，转向“精准滴灌”与“系统治理”并重的风险防控新路径。
　　聚焦重点机构，实施差异化管控。动态优化认定标准，结合违规记分、合规评价、信访投诉举报、员工异常行为、潜在风险隐患等多维度数据，精准锁定10家案防重点机构，实施名单制管理与重点督导。对监管、审计发现的问题，建立“一问题一台账”，明确整改目标、路径与时限，形成“自查—整改—评估”管理闭环，整改完成率97.31%，从机制源头堵塞漏洞。
　　响应监管工作要点，开展专项排查。围绕“维秩序、优服务、强合规”等主题及“黑灰产”治理要求，开展多轮专项排查，2025年向监管部门报送有价值线索26条，为净化金融环境贡献力量。
　　用活反面教材，强化警示教育。针对当前重点领域风险防控的严峻形势，结合省内农商银行系统及本行检查发现的典型案例，以《合规管理专刊》的形式在全行开展案例剖析和风险分析，向客户经理、零售经理等重点岗位人员提出具体工作要求，化“他人的教训”为“自身的免疫力”。
　　紧盯风险，打造员工行为闭环链
　　将员工异常行为管理作为案防的“牛鼻子”，构建“精准画像、日常细查、疑点深挖”的全流程管控闭环。
　　完善重点关注人员管理机制，实现精准分类。制定重点关注人员认定标准，明确纳入标准、来源渠道、退出机制等，形成异常行为关注清单共计82项。目前，已对涉及异常行为的56名员工纳入重点关注台账实施动态管理，实现差异化、精准化管控。
　　做细日常排查，压实一把手负责制。按季推进员工异常行为日常排查，综合运用征信排查、谈心谈话、家访联系等16项排查手段，织就一张立体监测网。2025年累计完成征信排查1199人次、家访1085人次、谈话1040人次、客户回访2822人次、问卷调查1128份，对高负债、征信异常等风险员工，采取提示函、记分、经济处罚等多维措施，让管理“长牙带电”。
　　创新疑点数据排查，采用“四阶推进”工作法。通过专业分工、统一标准、集中会商、延伸排查的层层深入机制，对3197条预警数据进行精准过滤，发现问题数据91条，问题检出率2.8%，处置率100%。通过科技手段，让隐蔽的异常行为无处遁形。
　　科技赋能，打造标准核查新范式
　　面对海量数据和复杂风险形势，该行致力于推动预警核查向标准化、流程化、智能化升级，打造智慧风控新范式。
　　制度与标准建设同步。率先制定《合规系统预警核查工作管理办法》，厘清各级职责，为核查工作立规矩。未来，配套的案例库与操作手册将进一步推动核查动作的标准化。
　　建立分级响应链条。形成“条线初筛—机构核查—部门复核—专班攻坚”的分级响应机制，确保风险线索得到与级别匹配的处置资源。通过省版合规平台，将排查范围扩展至员工关联交易、涉诉经商等深水区，有效发现虚增业务等问题隐患。
　　夯实数据基础。对全行员工家属信息进行集中梳理与校准，修正各类错误信息98条，为后续监控模型提供纯净的数据原料。同时，优化8个员工行为监测模型，让风险预警更加敏锐。
　　合规工作的价值，最终体现在为业务稳健发展提供的保障上。南通农商银行通过压实责任、精准排查、紧盯人员、科技赋能等一系列扎实举措，将合规要求从纸面制度转化为全员的日常行动。未来，该行将继续秉持审慎经营的理念，让合规意识内化于心、外化于行，为全行持续健康发展奠定更坚实的基础。 （通讯员 张伊旻）