□通讯员 孙洁文
　　2025年，工商银行广西区北海分行聚焦特色养殖业融资难题，积极推广线上普惠信贷创新产品“养殖e贷”，以金融力量支持农业结构优化转型与农村产业融合发展。截至2025年12月末，北海分行已累计投放“养殖e贷”4481万元，有效缓解养殖户资金压力，助力其扩大生产规模、优化产业链条，为推进乡村全面振兴注入强劲金融动能。科技赋能破堵点，
　　融资效率跃升新台阶
　　针对养殖业“短、频、快”资金需求与传统信贷流程慢、手续繁的矛盾，北海分行深度融合金融科技与业务创新。
　　依托工商银行总行大数据风控模型，精准抓取养殖品类、规模、成本及周期规律，实现客户风险自动化评估；同时优化业务流程，推行“专人外拓+线上审批”模式，打通从资料收集到放款的“高速通道”。通过建立目标客户“白名单”、搭建自动化审批系统，全流程审批压缩至平均3个工作日。该行服务某规模化水产企业时，仅用两天半完成270万元贷款审批，及时保障客户鱼苗采购与设备更新需求。
　　场景定制精准滴灌，
　　特色产业靶向发力
　　立足区域资源禀赋，北海分行深耕差异化信贷场景。针对北海特色金鲳鱼产业，专项团队深入产业链调研成本收益结构，量身定制融资方案。
　　为经验丰富的某养殖个体户发放20万元支持鱼苗购置；向规模化养殖企业提供60万元贷款锁定4个月饲料供应，抵御市场价格波动风险。同步拓展海虾、贝类等多产业覆盖，创新“养殖周期还款计划”。如为某海虾养殖户定制300万元可循环额度，灵活匹配季节性投入节奏，破解周转难题。
　　政银企协同下沉，
　　服务直达田间塘头
　　北海分行通过“纵向穿透+横向共建”双轨机制，推动服务深度下沉。
　　纵向建立“分行—支行”对接责任制，分行普惠金融事业部下沉基层网点培训一线客户经理，统一风控标准与操作规范；横向联合当地农业农村局梳理产业清单，锁定生猪、肉鸭、蛋鸭、水产等重点领域主体，通过银企对接会、“三农夜谈”座谈会等渠道宣讲产品“随借随还、利率优惠”特点。
　　此外，青年员工开展“千企万户大走访”“普惠青年先锋行”专项活动，多次利用节假日深入乡镇田间地头、滩涂海岸等场所，触达养殖户超百户，实现业务全域覆盖。
　　闭环风控筑牢底线，
　　资产质量稳健可控
　　严把准入关与监测关，构建全周期风控闭环。贷前客户经理实地核查养殖资质、环保措施及防疫条件，确保合规准入；贷中依托大数据动态画像，结合产业规律审慎核定差异化额度；贷后定期监测销售数据及资金流向，强化贸易背景审查与行业周期预判。
　　通过“白名单筛选—额度适配—数据追踪”机制，同时落地无还本续贷政策，积极为符合条件的企业办理续贷，缓解到期还款压力。截至2025年12月末，北海分行“养殖e贷”不良贷款持续保持为零，信贷资产质量保持优异。广西北海。