拿到客户李亮（化名）的个人房贷申办材料时，我的心情既复杂又沉重。看来对其采取诉讼方式清收不良贷款，已是不得不走的一步。
　　三个月前，同事小肖就将个人房贷逾期客户李亮的相关信息告诉了我：李亮电话、微信均无法联系。上门催收后，抵押房屋内生活着李亮年近七十岁的老母亲，和正读小学三年级的女儿。令人揪心的是李亮的妻子八年前因病不幸去世，李亮的父亲也在几年前突发疾病故去，这一家庭的情况令人同情。我行前期催收人员在上门催收过程中也了解到：李亮目前在外地打工，他与老母亲也很少联系。面对我行对李亮个人房贷逾期的上门催收，李母显得十分无助。是的，对一个只靠很低水平的农村养老保险金维持生活的老人来说，能将自己的孙女带好就不错了。老人在了解到房贷逾期的情况后，她也知晓房贷必须按期归还的重要性，可她根本拿不出钱来替儿子还清逾期款项，只说任由银行来处置吧！
　　李亮的个人房贷逾期情况一直在延续着，接下来就只能采取诉讼清收了。按照近年来我在工作中形成的惯例，我决定还是去实地了解一下李亮家庭情况的详情，然后再决定采取下一步措施。
　　十月的一天下午，我和同事小肖一起出发来到了李亮已抵押房产所在的某小区。仍是绕不开的无楼禁卡、上楼难的问题，我们费了一番周折才来到了李亮家所在的150×室。我们轻敲了一会门，家中无人应答。上门催收时，这种遇不上人的情况十分常见。要想见到欠款人及其家人，唯一的办法就是多跑几趟。我们对李亮近况的了解也是来了三趟以后，才遇上了李亮的母亲。
　　那天，在我们轻轻地敲门和询问声中，150×室内终于传来了脚步声。一位身材瘦削、面色憔悴，穿着一件很过时外衣的老妇人出现在了我的面前。她应该是李亮的母亲吧？一问，果然是。老人将我们让进了门，客厅及一旁的厨房都很零乱，餐桌上也堆放了不少杂物，能看得出这个家庭此时的窘境和无奈。
　　我们作了自我介绍，并告知老人李亮房贷逾期的事。老人很客气地请我们入座，然后絮絮叨叨地给我们讲起了自己的家事。这些年，两位亲人的离世让李亮的精神压力和生活压力都很大，加之工作不如意、收入减少，能够勉强坚持还房贷已经很不容易了。去年以来，李亮去外地工作，也不怎么回家，至于做什么工作、收入有多少，老人都不知情。说起这些伤心事，老人有些呜咽，我也感觉自己的喉咙像被堵上了什么。我们没有说太多及时还贷的话，只是让李亮的母亲多多保重身体、照顾好孙女，并请老人一旦与李亮联系上，让他立即主动联系我们，有困难不能回避，不能把事件留给老人解决。
　　是啊，眼前我们除了宽慰老人还能做什么呢？压降逾期、不良贷款是我们资产处置人员的工作任务，运用诉讼进行法律清收是我们的必要手段。可面对李亮这笔即将进入不良状态的个人贷款，接下来似乎只有走诉讼这条路了。只是在我的心里，一直有这样的想法：希望李亮早点与我们取得联系，彼此好好地商谈一下，寻求出最好的解决办法来。
　　又是一个月过去了，李亮的贷款已经进入了不良状态，可李亮仍然无法联系。同事小肖已经将李亮的贷款申办材料转给了我。法不容情啊，我只能进行行内诉讼请示、诉状准备工作了。
　　带着复杂的心情，我开始着手对李亮个人房贷不良诉讼清收的工作准备。是的，若是李亮仍不露面，逾期了的贷款不能及时还清，这套房子将陷入执行拍卖的漩涡里……虽然，我们也将可能面对执行难的问题，但工作制度的要求让我们必须迎难而上、直面困难。
　　之前的工作中，我也曾有数例即将进入诉讼流程时，通过我的不懈努力，由欠款人的父母出面还清了逾期贷款，并落实了后期还款手续。可李亮这条路走不通了，以诉讼化解不良是必须要进行的。
　　办公桌上的电脑里，我正审看着即将提交市分行审批的诉讼请示，字符的光标在眼前跳动着，可我的脑海里却总是闪现着李亮母亲憔悴的脸庞和无助的眼神。怎么办？这样的情况还有什么非诉手段和措施呢？突然地，我的脑海里想起了那次上门催收时，李亮母亲说的一句话：亲家公、亲家母说这套房将来要留给外孙女！是啊！李亮的妻子虽然过世了，目前李亮还没有再婚，李亮的女儿是他与前妻父母之间的情感纽带，说不定李亮的岳父、岳母能帮忙想点办法呢。毕竟他们的外孙女居住在这套房里，还在附近小学读书呢。找这两位老人是有些唐突，女儿已经不在了，人家也不一定管女婿这边的事了。
　　尽管我觉得找到李亮岳父、岳母解决问题的希望不是很大，但我仍然愿意尽力争取一下，诉讼先暂缓进行吧！请示报告等一等再上报，这两天让我想办法找一找李亮的岳父、岳母。
　　从李亮的贷款申请材料中，其妻子的户口簿复印件中只有李亮岳父的名字：孙松林（化名），并无联系电话。这样吧，我们再去一趟李亮的家，看看李亮母亲是否有她亲家公、亲家母的电话号码。
　　我和同事小肖又是跑了两次，才遇上李亮的母亲。可是，李亮母亲并没有那边的电话，儿媳妇去世多年，两家人走动得很少，都是李亮与那边两位老人有联系。但李亮母亲也告诉了我们一个信息：亲家公、亲家母都在上海打工呢。
　　那就只有直接去李亮岳父孙松林户籍所在的村子进行实地了解了。
　　多年的农村走访经验告诉我，在没有熟人的情况下，村党群服务中心是我们找人问事的好帮手。我一边准备好介绍信，一边也在仔细思考即将询问孙松林情况的一些细节。
　　这天下午，做好相关准备后，我和同事小肖立即驱车前往孙松林所在的某镇前进村（化名）。
　　前进村所在的镇是我区有名的蒜乡之一。今年的春夏时节，我也曾多次到农村进行个贷和信用卡的催收、不良处置工作，花红叶绿的日子似乎还在眼前，可一转身又已是初冬季节了。秋收后的田野一片开阔、路边的行道树枝疏叶落，寒风在车窗外不时将道路上的落叶卷起，又甩向了远处……
　　前进村党群服务中心很快就到了。进入服务大厅，正有两位年轻人在服务台里忙碌着。服务台外，有几位村民正在咨询着什么。
　　尽管心里着急，恨不得能立即获取到孙松林的联系方式，但此时的耐心等待还是必须的。这时，我注意到服务台外，有一位年长者一边吸着烟，一边正不紧不慢地与旁边的人交谈着。他应该也是村里人吧？我没有直接询问，而是走上前恭敬地递上了一根香烟，并示意问好！老者接了烟，仍在与旁边的人交谈着，但听得出他加快了语速，意在要结束他们之间的谈话了。我站在一旁，带着微笑等候着。果然，老者主动问起了我的来意，并告诉我他就是村里的人。我立即做了自我介绍，并说明此行是想找一找李亮的岳父孙松林的电话号码。
　　在我的介绍中，我主动说起了李亮妻子病故的原因及大约时间，以及孙松林目前在上海打工的信息，这些都是我之前有意收集而来，为的是打消老者对我来意的一些疑问。我还向老者简单介绍起了李亮在城里贷款买房的事，看得出老者此时已经完全信任了我。老者说，孙松林的这个姑娘可怜呢，才二十多岁就因病去世了，他还参加了这个姑娘的葬礼呢。因为，他和孙松林两家熟络得很，有人情往来。老者还告诉我，李亮贷款买的那套房李亮家只出了首付，后期装修款及不少房贷月供都是孙松林出的，这些他都晓得呢。
　　这次真是碰对了人，我心中一阵高兴。我简单告诉了老者目前李亮无法联系的情况，并请老者告知我孙松林的电话号码。老者爽快地脱口而出，告诉了我孙松林夫妇的手机号码。我快速地记了下来，此行终于有了收获。
　　回程前，我一再地向老者表示感谢，并请他不要扩散李亮目前无法联系、房贷欠款的事。老者满口答应了。在农村，人们都很顾及自家的面子，我们在外催收，方方面面都要考虑周到呢。
　　汽车在返回支行的路上，天色已经向晚，一轮淡淡的圆月已经挂在了东方的天际。夜幕正徐徐拉开，远处市区的夜灯已经亮起，坐在车里的我也松弛了一些。虽然孙松林的手机号有了，但他能否关心李亮房贷的事，实在地讲，我的心里很没底。
　　与欠款客户及其关系人打电话也很有讲究，一般我们不会选择早九点之前、吃饭及休息时间等。还有，通话要言简意赅、态度明确，有时需要雷霆震慑，有时也需要和风细雨。而对于我即将打给孙松林的电话，无疑需要的是真诚、和善和耐心。
　　第二天上午十点左右，我拨通了孙松林的手机。我声音平缓地作了自我介绍，并简要说了李亮房贷已逾期5期，我行即将诉讼清收的情况。在通话中，我也深深表达出了对李亮家庭情况的同情，特别是李亮女儿，也就是孙松林的外孙女更需要大家的呵护与关心，我们真不想因为房贷诉讼、拍卖房产的事又一次给孩子造成伤害。同时，我在电话中也对孙松林从李亮购房开始，装修、还贷，以及关照外孙女等方面的辛劳付出表示敬佩。
　　电话那头，孙松林没有作声，他在静静地听着我说呢。我进一步说道：“李亮房贷逾期，作为岳父应该没有义务过问此事，但考虑到孩子，我还是希望李、孙两家好好商谈一下，找出解决好问题的办法来！”
　　“好吧！李亮房贷逾期我真不晓得，等我与李亮联系一下，后面再回复！”孙松林的声音沉稳而清晰，没有犹豫和厌烦，这让我的心里也一下子亮堂了许多。
　　这以后的几天，我一直在等待着孙松林的回信。一周过去了，我又一次拨通了孙松林的电话，他给了我答复：他人在上海，不便回来，目前逾期的5期欠款将由他委托一个朋友来我行柜面直接还上。12月当月的月供由李亮自己偿还。若是李亮没还，让我立即通知他落实解决。
　　次日，孙松林在微信上告诉我李亮的逾期房贷已全部还清，并附上了存款凭证，我通过后台业务系统也查询到了该笔业务。经过我的不懈努力，李亮的不良房贷通过非诉手段成功化解。
　　已是大雪时节，一场寒潮刚刚过去，温度又有了回升。这个休息日，我准备好了一些零食和学习用品，来到了李亮的家，给他的孩子送上了我的一点心意。让我们的工作表达出银行人的柔情和善意，让我们的每一步行动像冬日里最为期盼的和风，盛满着阳光和暖意，也拂来银行不良资产的一个个复活和重生！