本报综合报道 随着A股上市银行2025年业绩快报披露逐步推进，银行业经营基本面的整体轮廓愈发清晰。截至目前，招商银行、中信银行、浦发银行等11家A股上市银行率先披露年度业绩，涵盖全国性股份制银行、城商行、农商行三大类型。在利率下行、息差收窄的行业大环境下，这些银行整体呈稳健发展态势，其中10家实现营收与净利“双增”，充分彰显了银行业的经营韧性。
　　业内人士表示，随着更多银行披露业绩，银行业整体发展韧性将进一步显现，2026年行业高质量发展可期。
　　中小银行领跑盈利增速
　　从盈利核心指标来看，这11家上市银行呈现“全员盈利正增长、中小银行增速突出”的鲜明特征，在复杂经营环境下交出稳健的答卷。业绩快报数据显示，11家银行2025年归母净利润均实现同比正增长，其中，10家同步实现营业收入、归母净利润“双升”，整体经营态势向好。
　　分机构类型观察，城商行成为业绩增长的“领头羊”。其中，青岛银行表现最为亮眼，以21.66%的归母净利润同比增速领跑，齐鲁银行、杭州银行、宁波银行、南京银行分别实现14.58%、12.05%、8.13%和8.08%的同比增长，增速显著高于行业平均水平；农商行中，苏农银行也取得5.04%的归母净利润同比增长，充分展现区域金融机构的经营活力。
　　全国性股份制银行则呈现稳健增长的态势。浦发银行归母净利润同比增长10.52%，在股份制银行中增速领先；中信银行、招商银行、兴业银行分别实现2.98%、1.21%和0.34%的同比增长，尽管增速相对平缓，但始终保持盈利稳步提升的良好势头。
　　营收结构优化成为多家银行业绩增长的重要支撑。以宁波银行为例，截至2025年末，该行手续费及佣金净收入达60.85亿元，同比增长30.72%，轻资本业务增长势头强劲；同时存款付息率同比下降33个基点，负债成本进一步降低，盈利质量持续提升。浦发银行则通过强化主动资产负债管理，优化资产结构，提升资金使用效率，拓展高质量负债来源，付息成本下降显著，净息差实现趋势企稳。
　　资产规模稳步扩张是此次业绩快报的另一大亮点，多家银行资产总额迈上新台阶。截至2025年末，招商银行总资产突破13万亿元，兴业银行站上11万亿元关口，中信银行、浦发银行双双跻身“10万亿元俱乐部”，资产总额分别达10.13万亿元、10.08万亿元。值得注意的是，中小银行资产扩张速度显著快于股份制银行，青岛银行、齐鲁银行、南京银行、宁波银行、杭州银行2025年末资产总额较年初分别增长18.12%、16.65%、16.63%、16.11%和11.96%，增速优势明显。
　　业内人士分析，信贷投放提速是支撑中小银行资产扩张的核心力量。国泰海通证券研究所银行研究团队指出，南京银行、宁波银行、杭州银行等优质区域行植根经济发达区域，信贷需求旺盛，支撑资产规模持续扩张。
　　资产质量保持稳健发展
　　在盈利增长、规模扩张的同时，各家银行持续筑牢风险防线，强化风险管控能力，资产质量整体保持稳健，为业绩稳定增长提供了坚实保障。数据显示，率先披露业绩快报的11家银行中，6家不良贷款率较上年末下降，3家持平，2家小幅上升，且整体波动幅度控制在个位数基点，充分体现银行业资产质量的稳定性。
　　具体来看，青岛银行不良贷款率较年初下降0.17个百分点至0.97%，浦发银行、齐鲁银行不良贷款率较年初分别下降0.10、0.14个百分点；宁波银行、杭州银行不良贷款率均维持在0.76%的低位。兴业银行、厦门银行不良贷款率较年初小幅上升0.01、0.03个百分点。
　　从拨备覆盖率来看，尽管超过半数的银行拨备覆盖率较上年末有所下降，降幅在5.82%至79.32%之间，但整体仍处于监管要求的警戒线以上，且多数银行拨备覆盖率远超200%，风险抵御能力坚实。
　　其中，招商银行、苏农银行、齐鲁银行、南京银行、宁波银行、厦门银行拨备覆盖率均 在 300% 以上 ，分别 达 391.79% 、370.19% 、355.91% 、313.31% 、373.16% 、312.63%。杭州银行拨备覆盖率更是高达502.24%，在11家银行中独占鳌头，为后续发展筑牢安全屏障。
　　业内专家普遍认为，2025年多家银行拨备覆盖率下降，并非资产质量恶化，而是银行采取适度释放拨备、反哺利润的经营策略，在保障风险抵御能力的前提下，进一步优化盈利表现。国联民生证券银行业首席分析师王先爽表示，银行释放拨备反哺利润需满足两大条件：一是拨备储备充足；二是上一期流量信用成本高于不良贷款生成水平，在此基础上，银行既能通过拨备回补支撑业绩增长，也能维持资产质量指标稳定。
　　苏商银行研究院高级研究员杜娟补充道，头部银行前些年快速发展积累了充足的拨备储备，远超监管要求基准；同时，贷款投放增长较快，导致部分银行资本充足率略有下行，而利润沉淀是内源性资本补充的重要方式，通过拨备回补，也有助于资本补充。
　　值得关注的是，在2025年度业绩快报中，部分银行关注类贷款占比上升的现象需要重视。例如，截至2025年末，苏农银行关注类贷款占比上升0.13个百分点至1.33%。南开大学金融学教授田利辉指出，去年银行业关注类贷款主要集中在个人住房按揭贷款和小微企业主个人经营贷款领域，资产质量保持向好的关键在于前瞻防控与结构调整，银行需运用数字化手段加强风险早识别、早预警，同时主动优化信贷结构，增加对公优质资产投放，对冲零售端风险压力。
　　差异化发展成主流
　　基于2025年稳健的经营业绩和扎实的资产质量基础，业内人士对2026年银行业发展态势普遍持积极预期。杜娟表示，率先披露业绩的11家银行均为行业头部机构，其经营表现折射出行业发展态势：一是贷款规模实现较快增长，对公贷款的支撑作用凸显，成为下一阶段资产投放的主要方向；二是营收、净利润双增长，彰显头部银行在市场转型期稳住盈利的能力，贷款规模扩张以量补价、净息差收窄幅度缩小、非息收入增长、拨备回补等共同构成盈利增长动力。
　　在资产质量方面，中信证券银行业首席分析师肖斐斐认为，2026年，银行资产负债结构将持续优化，重点领域不良贷款生成趋于边际稳定，有望进一步夯实银行股估值基础。国泰海通证券马婷婷团队则表示，随着对公领域风险持续化解、零售领域风险暴露速度企稳，银行信用成本仍有下行空间，将进一步推动利润释放。
　　展望2026年，作为“十五五”开局之年，银行业经营环境将持续优化，净息差企稳、信贷结构优化、差异化发展成为行业核心发展方向。目前，多家银行已召开2026年工作会议，明确年度经营重点，差异化竞争格局逐步明晰。国有大型银行重点打造特色化发展模式，实现错位竞争。全国性股份制银行及地方中小银行则聚焦业务结构优化，着力拓宽中间业务收入来源，破解盈利结构单一的难题。