业内普遍预测，未来全行业免费短信或将全面退出，形成“大额免费、小额付费”格局。
　　本报综合报道 2026年，银行业对成本的管控可谓“精打细算”。
　　近期，多家银行相继上调存取款等动账短信通知的起点金额，其中已有银行将门槛上调至高达5000元。与此同时，银行大力引导客户转向手机银行App、微信公众号等数字化通知渠道。
　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏指出，部分银行上调免费短信门槛，这是源于银行面临净息差收窄、运营成本压力，短信发送频次高、成本累积显著。银行正引导客户转向App弹窗、微信服务号等零边际成本数字化渠道，提升服务效率，优化资源配置。
　　通知门槛持续上调
　　近期，多家银行密集发布公告，优化个人账户变动短信通知服务，核心内容均为上调免费动账短信通知起点金额，小额交易免费短信正逐步退出大众视野。
　　2月3日，招商银行发布《调整一卡通和一网通账户变动短信通知服务的通告》称，自2026年3月16日起，将优化账户变动短信通知服务。调整后，对未开通账户变动短信通知服务的客户，该行将不再发送单笔5000元（含）以下的经人行大小额系统汇入汇款交易通知短信。目前，招行设定的5000元门槛在同业中处于较高水平。
　　招商银行App信息显示，一卡通短信通知服务的收费标准:3元/月/卡，首次开通的前三个月（含开通当月）免费，部分情形可减免。五类客户仍可享受免费服务，包括金葵花及以上级别客户、65岁以上老年客户、当月账户无变动(结息、管理费用扣除除外)、特定账户（退休金、低保、医保、失业保险账户免费，但需自行到网点申请减免）、拥军优抚一卡通。
　　招商银行并非个例。自2025年开始，包括国有大行、股份行、城商行在内，多家银行相继上调动账短信通知起点金额至100元至500元不等。
　　2025年1月，民生银行将动账短信通知起点金额上调至300元；同年4月，中国银行也将账户变动触发短信通知的起点金额上调为100元。地区性银行同样跟进调整。去年3月，湖北银行将个人借记卡账户动账提醒短信默认起点金额提高至100元；9月，广东华兴银行停止发送账户动账金额在500元以下的相关短信提醒；11月，甘肃银行则将部分个人客户（原全量免费发送客户）的动账通知门槛上调至200元。
　　2025年年末，萧山农商银行、湖南郴州、汉寿、石门农商行等多地农村金融机构也加入调整行列，普遍将小额免费通知门槛设定在100元。
　　压降成本+数字化转型
　　银行集中上调动账短信通知门槛，并非单纯的服务策略调整，而是平衡运营成本、顺应数字化转型趋势的综合选择，背后有着清晰的行业发展逻辑。
　　运营成本管控是最直接的动因。对于客户规模庞大的银行来说，短信通知需向运营商统一采购，长期下来会形成一笔不小的运营开支。
　　多家银行的公开采购公告披露了短信服务的市场价格。
　　据大连银行2025年1月披露的手机短信通知项目采购结果公告，该行向三大运营商进行采购。其中，中国移动报价为10万元/月（含税），含两百万条，超出部分费用报价0.05元/条；中国联通0.05元/条（含税）；中国电信报价也为0.05元/条（含税），税率6%，另有电路及端口服务费含税金额为5000元/月。另据贵阳银行去年3月公告，该行获得的两个短信服务报价分别为0.0370元/条和0.0370元/条。
　　某国有大行深圳分行在去年10月获得的报价低至0.025元/条。整体来看，大型银行凭借规模优势，获得的报价普遍低于中小银行。
　　一位就职于三大运营商的人士表示，通常短信、通话、流量等是运营商省分公司自行制定。银行采购短信业务往往对接省公司单独协商方案。
　　“短信现在其实不值钱，议价空间很大。不过，现在我们严格控制短信群发功能，有些大项目收费主要是出于风险管控，不是为了挣钱。现在短信群发比较泛滥。”该人士透露。
　　目前，多家大型国有银行的个人客户数已突破6亿，头部股份行达到1亿—2亿级别。以一家拥有1亿个人客户的银行为例，若每月因小额变动向每位客户免费发送1条短信，按均价计算，银行每月需支付约300万元的运营费用，全年成本超过3000万元。叠加高频小额交易带来的海量短信发送量，成本压力更为突出。
　　引导客户向数字化渠道迁移，是银行调整服务的另一重核心目标。多家银行在公告中同步提示，客户可通过手机银行App消息中心、微信服务号、电子邮箱等渠道免费获取动账提醒。相较于传统短信，数字化通知渠道边际成本几乎为零，且信息承载量更大、交互性更强，可集成账户查询、风险提示、业务办理等功能。
　　业内专家表示，传统短信是外购、被动、单向的通信服务，而手机银行App是银行自有、可运营、可交互的数字化平台。推动客户从短信通知转向App提醒，不仅能降低运营成本，还能提升客户打开频次、增强用户黏性，助力银行构建线上服务生态，实现从“交易结果通知”向“全流程场景化服务”转变。
　　从行业实践来看，目前银行业电子渠道替代率已超过95%，多数客户已习惯使用手机银行办理业务，调整短信通知门槛，对主流客户群体影响有限，也为渠道转型提供了现实基础。
　　数字鸿沟需关注
　　银行动账短信通知调整，在实现成本优化与转型发展的同时，也带来了新的服务考验。数字化渠道虽便捷高效，但老年群体、数字化适应能力较弱的客户，仍面临明显的“数字鸿沟”，如何保障这类群体的服务可得性与资金安全，成为行业必须回应的问题。
　　有客户表示，短信通知无需登录、无需解锁App，信息直达、一目了然，是最便捷的账户变动提醒方式，应作为基础金融服务提供。相较于App推送、微信提醒，短信在及时性、可靠性上具备不可替代的优势，不存在被屏蔽、延迟、信息仿冒等风险，在资金风险防范中作用突出。
　　多位专家提醒，银行在推进渠道转型过程中，应充分兼顾不同群体的使用习惯。上海金融与法律研究院研究员杨海平表示，要重点保障老年群体等弱势客户的服务权益，银行应设置合理过渡期，保留线下服务渠道，提供人工协助，避免因通知方式调整出现风险提示空白。
　　招联首席经济学家董希淼建议，对于老年客户等特定群体，银行应继续保留低门槛甚至免费的短信通知服务，通过分类施策、差异化服务，弥补数字鸿沟，确保金融服务的普惠性。
　　从长远发展来看，短信通知调整是银行业数字化转型的标志性信号。南开大学金融学教授田利辉指出，这一调整将推动银行掌握客户交互核心入口与数据资源，为精准服务和智能风控奠定基础，推动金融服务从依赖运营商的被动通知，转向自建科技体系的主动风控，最终实现从“账房先生”到“数字管家”的角色转变。
　　业内普遍预测，未来全行业免费短信或将全面退出，形成“大额免费、小额付费”格局。大额交易保留免费通知，小额交易默认推送App或微信提醒，仅付费用户接收短信。免费短信将逐步退出，仅保留特定群体豁免。
　　一场由成本驱动、由技术引领的金融服务变革，正在银行业悄然展开。在追求效率与效益的同时，如何让数字化转型不落下任何一位客户，如何在成本管控与服务温度之间找到最佳平衡点，将是检验银行服务能力与责任担当的长期考题，也将深刻影响未来金融服务的形态与温度。