继国有大行和股份制银行之后，地方性银行正快速入局个人消费贷款财政贴息的优化落地潮。
　　近期，成都银行发布公告，自2026年1月1日起按照优化后的贴息政策为客户提供服务。在此之前，重庆农商行、重庆银行等地方法人银行已在执行新政，山西、云南等地也纷纷发文推动新政落地。消费贷贴息“扩围”已在全国多地进入实质性操作阶段。
　　对比成都银行2025年12月发布的上一版贴息细则，此次优化后的政策主要在三个方面实现突破。
　　一是支持范围扩大。根据公告，在原有个人消费贷款基础上，信用卡账单分期被正式纳入贴息支持范畴。客户使用信用卡发生的购物、教育、旅游、装修等日常消费并办理账单分期的，均可同等享受年贴息比例1%的财政贴息。而在此前的政策中，信用卡业务并不在贴息范围内。
　　二是贴息标准提高。公告明确，取消单笔消费贴息金额上限500元的要求，取消每名借款人在一家机构可享受5万元以下累计消费贴息金额上限的要求。调整后，仅保留每名借款人在一家机构可享受累计贴息上限每年3000元的要求。这意味着，居民大宗消费的贴息空间被彻底打开。
　　三是贴息领域放宽。公告指出，取消关于消费领域的限制。调整后，居民在政策实施期间使用个人消费贷款进行的各领域消费，以及新发生的信用卡账单分期，由经办机构识别真实性、合规性后，均可按规定享受贴息。此前，部分大宗消费，如，汽车、家装等虽有覆盖，但需对应重点领域目录，如今这一限制被打破。
　　实际上，地方性银行的跟进，与中央层面的政策调整密切相关。
　　2026年1月16日，财政部、中国人民银行、金融监管总局联合发布《关于优化实施个人消费贷款财政贴息政策有关事项的通知》（以下简称《通知》）。
　　《通知》将贴息执行期延长至2026年底（调整前截止时间为2026年8月31日），支持范围扩至信用卡分期，经办机构扩至监管评级在3A及以上的城市商业银行、农村合作金融机构、外资银行、消费金融公司、汽车金融公司等，为地方性银行全面参与“国补”铺平了道路。
　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼指出，三四线城市和县域消费是我国消费市场的重要增长点。此次政策优化后，将引导与激励中小金融机构加快落实个人消费贷款贴息政策，进一步支持服务居民扩大消费，提升他们的消费意愿和消费能力。
　　“对于城商行、农商行和非银行金融机构来说，有助于他们更好地发展消费金融业务，为提振消费、扩大内需作贡献。城商行、农商行和非银行金融机构的客户更下沉，其服务的客户群体更容易受经济下行周期影响，他们更需要帮助，也更需要通过贴息来减轻利息支出，贴息政策对他们来说边际效用会更大。”董希淼表示。
　　（吟文琮）