全国首单无人机“交强险”落地
2026年03月24日
字数：2176
本报综合报道 近日，重庆市正式启动无人驾驶航空器责任保险强制投保试点并实现首单突破。这一举措标志着我国低空经济责任保险强制投保机制实现“零的突破”，为低空经济这一新兴支柱产业的规范化、可持续发展筑牢了金融安全底座。
全国首单无人机“交强险”落地重庆
在重庆市发展改革委、重庆金融监管局、民航重庆监管局的统筹推动下，人保财险作为低空经济共保体首席承保人，联合18家保险机构共同签发了这张全国首单保单。该保单为航天科技集团航天时代低空科技公司的194架无人机，提供了4260万元的风险保障。
据了解，此次落地的“重庆市无人驾驶航空器第三者责任保险”，是人保财险专门针对重庆“超大城市+山地特色”的低空运行场景量身定制的专属产品，已于3月13日完成备案。
该产品在条款设计上实现了创新，将空中碰撞、操作失误、突发恶劣天气、通信链路丢失、喷洒或空投作业等低空飞行特有的风险，全部纳入保障范围。这一做法有效破解了以往低空保险“条款不统一、保障不精准”的行业难题，搭建起精细化、专业化的低空飞行风险保障体系。
人保财险表示，将依托此次责任保险落地形成的“重庆经验”，为全国健全低空经济责任保险强制投保制度提供可复制、可推广的实践参考，全力护航低空经济新质生产力高质量发展。
强制投保制度框架逐步成型
调查发现，无人机责任险强制投保在重庆落地，并非偶然，而是国家层面对低空经济保险领域持续政策引导的必然结果。
2024年1月1日，《无人驾驶航空器飞行管理暂行条例》（下称《条例》）正式实施。《条例》明确规定，使用民用无人驾驶航空器从事经营性飞行活动，以及使用小型、中型、大型民用无人驾驶航空器从事非经营性飞行活动，应当依法投保责任保险。
2026年2月，国家发展改革委、金融监管总局、中国民航局联合印发《关于推动低空保险高质量发展的实施意见》（下称《实施意见》）。该《实施意见》进一步提出，到2027年初步建立无人驾驶航空器责任保险强制投保制度，正式将其纳入强制投保范围。
中国城市发展研究院投资部副主任袁帅表示，《实施意见》已构建起“政策引导、强制约束、全链覆盖”的低空保险体系框架。通过将投保与飞行审批绑定的前置管理方式，从源头上完善了低空安全防控体系。这一制度设计有效解决了此前无人飞行器事故理赔难、责任认定模糊的行业痛点，既填补了低空保险领域的政策空白，也激活了保险市场的服务能力，实现了安全管理与产业发展的协同推进。
险企加速布局低空保险领域
随着低空经济成为国家重点打造的新兴支柱产业，各大财险公司纷纷加快了在低空保险领域的布局步伐。
查阅金融监管总局网站“财产险公司备案产品目录”可知，目前涉及低空经济、无人驾驶航空器、无人机等的保险产品约有180款，涉及40多家财产险公司。其中，人保财险、国寿财险、京东安联等公司推出的相关产品数量相对较多。
例如，人保财险自2024年起系统性布局低空保险相关服务，建立起涵盖通用航空器、无人驾驶航空器、电动垂直起降飞行器等的保障体系。该公司创新开发了15款保险产品，形成覆盖低空经济全产业链的产品矩阵。截至2025年，人保财险已累计为低空经济产业链提供近3500亿元风险保障。
平安产险明确表示，将联合多方力量，探索适配我国低空经济发展的保险解决方案。众安保险则发挥金融科技优势，与全球头部无人机制造企业联手，打造贴合实际的场景化保险方案。
行业发展需多方协同发力
重庆无人机责任险强制投保试点落地后，该制度的全国推广路径成为行业关注的核心焦点。当前，低空经济产业发展势头迅猛，据不完全统计，已有29个省（区、市）将“低空经济”写入本地“十五五”规划建议，中国民航局预计2035年我国低空经济市场规模有望达到3.5万亿元。但在产业快速发展的同时，低空保险行业的诸多痛点也亟待解决。
在中国国际科技促进会低空经济分会专家顾问高承远看来，低空保险目前存在三大核心问题：一是，存在数据鸿沟，飞行器运行和风险数据分散在制造、运营、监管等多个主体，保险机构缺乏精准定价所需的损失数据库和风控模型；二是，相关标准缺失，新型航空器多为跨陆空场景运行，责任界定模糊、维修定价不透明，理赔定责的专业门槛较高；三是，产品供给单一，现有产品多集中于传统三者险和机损险，对研发试验、网络安全、职业责任等新兴风险覆盖不足。
保险领域专业学者朱俊生认为，责任险具有明显的公共属性，在高外部性场景下适合强制投保。但全国全面推开不宜采取“一刀切”的方式，要结合行业成熟度、风险分布特征以及企业承受能力综合判断，优先对高风险应用或城市复杂空域运行实施强制投保。
朱俊生表示，短期来看，强制投保制度将以地方试点为主。待积累足够的运行数据和理赔经验后，再慎重评估是否推出全国统一的制度安排，平衡产业创新与风险防控。
中国社科院保险与经济发展研究中心主任郭金龙认为，强制投保是低空经济规范化发展的关键制度支撑。它能为产业发展筑牢安全底线，还能倒逼险企针对不同场景开发定制化产品，构建基于数据的精准定价能力，推动险企从事后赔付向事前风险排查、事中实时预警的全流程风险管理服务升级。
针对低空保险行业的未来发展，高承远给出了具体建议。他表示，行业需建立行业级的数据共享平台，加快制定细分场景的示范条款和定损技术标准。同时，鼓励共保体、再保险等机制创新，分散行业创新发展带来的风险。相信随着各项举措落地，低空保险将更好地适配低空经济发展需求，为这一新兴产业高质量发展保驾护航。
全国首单无人机“交强险”落地重庆
在重庆市发展改革委、重庆金融监管局、民航重庆监管局的统筹推动下，人保财险作为低空经济共保体首席承保人，联合18家保险机构共同签发了这张全国首单保单。该保单为航天科技集团航天时代低空科技公司的194架无人机，提供了4260万元的风险保障。
据了解，此次落地的“重庆市无人驾驶航空器第三者责任保险”，是人保财险专门针对重庆“超大城市+山地特色”的低空运行场景量身定制的专属产品，已于3月13日完成备案。
该产品在条款设计上实现了创新，将空中碰撞、操作失误、突发恶劣天气、通信链路丢失、喷洒或空投作业等低空飞行特有的风险，全部纳入保障范围。这一做法有效破解了以往低空保险“条款不统一、保障不精准”的行业难题，搭建起精细化、专业化的低空飞行风险保障体系。
人保财险表示，将依托此次责任保险落地形成的“重庆经验”，为全国健全低空经济责任保险强制投保制度提供可复制、可推广的实践参考，全力护航低空经济新质生产力高质量发展。
强制投保制度框架逐步成型
调查发现，无人机责任险强制投保在重庆落地，并非偶然，而是国家层面对低空经济保险领域持续政策引导的必然结果。
2024年1月1日，《无人驾驶航空器飞行管理暂行条例》（下称《条例》）正式实施。《条例》明确规定，使用民用无人驾驶航空器从事经营性飞行活动，以及使用小型、中型、大型民用无人驾驶航空器从事非经营性飞行活动，应当依法投保责任保险。
2026年2月，国家发展改革委、金融监管总局、中国民航局联合印发《关于推动低空保险高质量发展的实施意见》（下称《实施意见》）。该《实施意见》进一步提出，到2027年初步建立无人驾驶航空器责任保险强制投保制度，正式将其纳入强制投保范围。
中国城市发展研究院投资部副主任袁帅表示，《实施意见》已构建起“政策引导、强制约束、全链覆盖”的低空保险体系框架。通过将投保与飞行审批绑定的前置管理方式，从源头上完善了低空安全防控体系。这一制度设计有效解决了此前无人飞行器事故理赔难、责任认定模糊的行业痛点，既填补了低空保险领域的政策空白，也激活了保险市场的服务能力，实现了安全管理与产业发展的协同推进。
险企加速布局低空保险领域
随着低空经济成为国家重点打造的新兴支柱产业，各大财险公司纷纷加快了在低空保险领域的布局步伐。
查阅金融监管总局网站“财产险公司备案产品目录”可知，目前涉及低空经济、无人驾驶航空器、无人机等的保险产品约有180款，涉及40多家财产险公司。其中，人保财险、国寿财险、京东安联等公司推出的相关产品数量相对较多。
例如，人保财险自2024年起系统性布局低空保险相关服务，建立起涵盖通用航空器、无人驾驶航空器、电动垂直起降飞行器等的保障体系。该公司创新开发了15款保险产品，形成覆盖低空经济全产业链的产品矩阵。截至2025年，人保财险已累计为低空经济产业链提供近3500亿元风险保障。
平安产险明确表示，将联合多方力量，探索适配我国低空经济发展的保险解决方案。众安保险则发挥金融科技优势，与全球头部无人机制造企业联手，打造贴合实际的场景化保险方案。
行业发展需多方协同发力
重庆无人机责任险强制投保试点落地后，该制度的全国推广路径成为行业关注的核心焦点。当前，低空经济产业发展势头迅猛，据不完全统计，已有29个省（区、市）将“低空经济”写入本地“十五五”规划建议，中国民航局预计2035年我国低空经济市场规模有望达到3.5万亿元。但在产业快速发展的同时，低空保险行业的诸多痛点也亟待解决。
在中国国际科技促进会低空经济分会专家顾问高承远看来，低空保险目前存在三大核心问题：一是，存在数据鸿沟，飞行器运行和风险数据分散在制造、运营、监管等多个主体，保险机构缺乏精准定价所需的损失数据库和风控模型；二是，相关标准缺失，新型航空器多为跨陆空场景运行，责任界定模糊、维修定价不透明，理赔定责的专业门槛较高；三是，产品供给单一，现有产品多集中于传统三者险和机损险，对研发试验、网络安全、职业责任等新兴风险覆盖不足。
保险领域专业学者朱俊生认为，责任险具有明显的公共属性，在高外部性场景下适合强制投保。但全国全面推开不宜采取“一刀切”的方式，要结合行业成熟度、风险分布特征以及企业承受能力综合判断，优先对高风险应用或城市复杂空域运行实施强制投保。
朱俊生表示，短期来看，强制投保制度将以地方试点为主。待积累足够的运行数据和理赔经验后，再慎重评估是否推出全国统一的制度安排，平衡产业创新与风险防控。
中国社科院保险与经济发展研究中心主任郭金龙认为，强制投保是低空经济规范化发展的关键制度支撑。它能为产业发展筑牢安全底线，还能倒逼险企针对不同场景开发定制化产品，构建基于数据的精准定价能力，推动险企从事后赔付向事前风险排查、事中实时预警的全流程风险管理服务升级。
针对低空保险行业的未来发展，高承远给出了具体建议。他表示，行业需建立行业级的数据共享平台，加快制定细分场景的示范条款和定损技术标准。同时，鼓励共保体、再保险等机制创新，分散行业创新发展带来的风险。相信随着各项举措落地，低空保险将更好地适配低空经济发展需求，为这一新兴产业高质量发展保驾护航。
