本报综合报道 近日，中国人民银行正式宣布数字人民币运营机构迎来重磅扩容。本次新增12家银行类运营机构，数字人民币运营机构总数从10家增加至22家。此次扩容是数字人民币2.0版本落地后的首批机构扩围，既进一步理顺双层运营体系，也有效激活商业银行的参与动力。这标志着数字人民币加快从试点走向常态化普及，服务普惠性与生态完整性迈上全新台阶。
　　运营机构扩至22家
　　本次中国人民银行新增的12家银行类数字人民币业务运营机构，包含7家全国性股份制银行与5家城市商业银行。具体机构为中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、浦发银行、浙商银行、宁波银行、江苏银行、北京银行、南京银行、苏州银行。这些机构已经接入央行端数字人民币系统，将在完成业务与技术准备后，正式开展数字人民币相关业务。
　　此前，中国人民银行官方披露的数字人民币运营机构共有10家，分别是工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行、招商银行、兴业银行、微众银行（微信支付）、网商银行（支付宝）。本轮调整完成后，数字人民币运营机构总数达到22家，覆盖国有大型银行、全国性股份制银行、城市商业银行和互联网银行，服务覆盖范围进一步扩大。
　　中国人民银行表示，此次运营机构扩容，核心是落实“十五五”规划纲要关于“稳步发展数字人民币”的决策部署，进一步提升数字人民币服务的普惠性，持续响应人民群众对安全、便捷、高效数字人民币服务的需求。下一步，中国人民银行将按照市场化、法治化原则有序推进运营机构扩容，激发市场主体的积极性与创造性，建设开放包容、公平竞争的数字人民币发展环境。
　　扩容符合市场预期
　　市场对数字人民币运营机构扩容早有明确预期。2025年10月，在2025金融街论坛年会开幕式上，中国人民银行行长潘功胜表示，人民银行将进一步优化数字人民币管理体系，研究数字人民币在货币层次中的定位，支持更多家商业银行成为数字人民币业务运营机构。
　　2026年1月，中国人民银行《关于进一步加强数字人民币管理服务体系和相关金融基础设施建设的行动方案》正式实施，新一代数字人民币计量框架、管理体系、运行机制和生态体系全面落地。
　　当时有权威专家表示，运营机构范围将在风险可控的前提下逐步扩大。中国人民银行会根据机构的风险管理水平、科技实力、零售业务能力等指标开展评估，确保市场公平竞争和服务全面覆盖。同时，依托数字人民币基础设施优势与智能合约等特性，数字人民币能够更好服务实体经济、拉动消费增长。
　　博通咨询金融行业资深分析师王蓬博认为，此次数字人民币运营机构扩容，是前期政策导向的正式落地。推进运营机构扩容，主要是为了理顺双层运营体系，把更多股份制银行、城市商业银行纳入体系，解决此前参与主体偏少、推广动力不足的问题。
　　王蓬博表示，数字人民币正在从单一支付工具迈向全面的生态体系。越来越多银行获得运营资质并拥有实际业务收益空间，主动推广数字人民币的积极性会明显提升。对数字人民币整体发展而言，此次扩容能够大幅扩大服务覆盖面，加快从试点走向常态化普及，为后续生态完善和规模化应用打下重要基础。
　　定位重塑激活发展动能
　　在机构扩容的同时，数字人民币自身也完成关键升级。2026年1月1日，数字人民币正式实现从1.0到2.0的版本跃迁，核心定位完成重塑。数字人民币不再局限于现金（M0）的数字化替代，使用范围拓展至覆盖M1（狭义货币供应量）、M2（广义货币供应量）范畴，从“数字现金”升级为“数字存款货币”。
　　这一定位调整带来根本性改变，数字人民币由央行负债转为商业银行负债，从根源上化解业务发展过程中可能出现的金融脱媒风险，有效激活商业银行参与生态建设的内生动力。
　　上海新金融研究院副院长刘晓春表示，此前商业银行推广数字人民币缺乏内在经济激励。推广数字人民币可能降低银行存款规模，银行还需投入大量资金与人力维护系统运行。2.0版本从根本上破解这一难题，为数字人民币构建起可持续的商业模式。
　　按照统一安排，自2026年1月1日起，原有10家运营机构已对数字人民币实名钱包余额按活期存款利率计付利息，数字人民币正式从央行负债转为商业银行负债。银行业内人士表示，新一代数字人民币具备存款派生能力，商业银行可依托其拓展相关业务实现收益，显著提升参与运营的积极性与可持续性。
　　王蓬博认为，数字人民币2.0版本从央行负债转向商业银行负债，由中国人民银行提供技术支撑与合规监管。新体系可兼容各类新技术应用，既保留数字现金的支付便捷性，又纳入现有银行体系管理，从根源上解决资金体外循环问题，为数字人民币在各行业落地应用奠定理论基础与发展动力。
　　生态价值持续凸显
　　版本升级与机构扩容形成合力，推动数字人民币生态价值持续释放。数字人民币进入2.0时代，智能合约成为核心创新功能，展现出独特的应用价值。数字人民币智能合约可按照预设条件自动完成支付交易，也是数字人民币区别于其他电子支付工具的重要特征。
　　截至2026年1月末，数字人民币智能合约已在预付资金管理、供应链金融、企业集团财务管理、补贴发放等场景开展试点应用，累计签约合约48.64万个，累计交易金额3.16亿元。
　　在民生领域，数字人民币智能合约可保障农民工工资足额按时发放，实现工资秒到账、不可截留、全程可追溯。在消费领域，智能合约可实现预付式消费“消费一次、划转一次”，有效防范商户因停业跑路造成的资金损失。在政策补贴领域，智能合约可实现补贴资金精准直达，满足复杂场景与灵活定制的政策实施需求。在供应链金融领域，智能合约可确保信贷资金专款专用，降低企业综合融资成本，提升金融机构贷后管理效能。
　　在招联首席经济学家、上海金融与发展实验室副主任董希淼看来，数字人民币智能合约未来有望在跨境支付与贸易结算、智慧养老与民生服务、企业多级资金管理等领域拓展应用，推动数字人民币成为精准服务实体经济的“智能货币”。
　　多位业内人士认为，此次12家银行新加入运营机构序列，是数字人民币发展历程中的重要里程碑。在2.0版本赋能与运营机构扩容的双重推动下，数字人民币双层运营体系更加完善、商业模式更加清晰、应用场景更加丰富。未来，随着更多机构参与、更多场景落地，数字人民币将持续提升普惠金融服务能力，成为数字经济时代重要的金融基础设施，为经济社会发展持续注入新动能。