四川农商行改革收官
2026年04月29日
字数：2690
当前，四川农商行改革已实现市级全覆盖，以“6合27”整合、省级平台赋能等路径破解“小、散、弱”困境，为全国农信改革提供了“四川经验”。
本报综合报道 为破解农信系统“小、散、弱”的发展困境，推动金融资源集约高效配置，四川农商行改革迎来关键突破。
“四川确实是全国首个也是目前唯一一个完成市级农商银行改革全覆盖的省份。这背后的‘四川经验’也为其他地区提供有益的参考。”招联首席经济学家董希淼表示。
值得关注的是，除常见的城商行、农商行、股份行外，国有大行也参与到村镇银行的整合重组中。
地市农商整合
近期，四川金融监管局密集发布多份行政许可批复，正式启动覆盖眉山、泸州、宜宾、绵阳、内江、遂宁等六市的农商行批量重组，一场“6合27”的机构变阵全面拉开帷幕。
从监管部门发布的批复来看，眉山农商行吸收合并仁寿、洪雅、丹棱、青神4家农商行，实现眉山市县域农商行的统一法人；泸州农商行则将泸县、合江、叙永、古蔺4家机构纳入麾下；宜宾农商行整合的银行数量最多，一次性吸收合并江安、长宁竹海、高县、筠连、珙县、兴文石海、屏山7家农商行；绵阳农商行吸收合并江油、三台、梓潼、盐亭、平武、北川6家机构；内江农商行吸收合并资中、威远、隆昌3家农商行；遂宁农商行吸收合并射洪、蓬溪、大英3家农商行，实现了所在地市县域金融资源的集中整合。
根据批复要求，6家农商行将全面承继被合并27家农商行的债权、债务；被合并的农商行也将完成解散相关事宜，不再具备独立法人资格，网点、人员将实现统一管理、统一运营。
苏商银行特约研究员高政扬指出，完成地市级统一法人农商行改革标志着农信系统从多点分散、县级独立的模式向市级统筹、集约高效的发展方向迈出关键一步。改革的核心意义体现在多个方面，即通过整合地市范围内原本各自独立、分散运作的法人机构，能够有效消除区域内部的同业同质竞争与资源内耗，同时提升资本规模、客户基础及风险抵御能力。这使得市级农商行能够以更强的整体资本实力，更好地服务并支持区域经济发展。
据四川省银行业协会此前发布的数据，截至2025年10月，四川正在推动市级统一法人农商行改革，全省已组建市级统一法人农商行14家，并减少104家法人机构，改革成效立竿见影。放眼全国，2026年以来，宁夏、甘肃等地农信系统改革接连取得新突破，宁夏黄河农商行拟吸收合并19家县市级农商行；甘肃农商行第二批吸收合并提上日程，涉及省内25家机构。各地在“一省一策”框架下加速推进农信系统改革，中小银行减量提质态势愈发清晰。省级平台赋能
2024年1月，以四川省农村信用社联合社为基础改制而成的四川农商联合银行正式挂牌开业，注册资本达220亿元。据悉，截至2025年底，该行资产规模达2.6万亿元，较2025年初增加超2000亿元，各项贷款达到1.3万亿元，各项存款达到2.2万亿元，资产规模、存款规模居四川省银行业首位。
“四川农商联合银行成立进一步为改革提供了新的动能。”董希淼表示。他提到，四川农商联合银行通过定向募股的方式，向德阳、眉山、绵阳、内江等多家市级农商银行注资，实现对地市机构的资本和控制力渗透，从而高效地推动了整合改革。此外，政府与监管部门的强力支持同样是重要推动力量。改革期间，地方政府和金融监管部门提供强有力的政策与资源支持，累计协助处置146.73亿元的不良贷款，为改革扫清障碍。
事实上，今年以来，全国中小银行“减量提质”改革步伐进一步加快，江苏、青海等地正积极推进市级统一法人农商银行的组建。3月，江苏省徐州市的徐州、邳州、睢宁、新沂、丰县、沛县等6家农商银行同步公告，拟通过新设合并的方式组建市级统一法人徐州农商银行。4月20日，青海金融监管局批复同意海东农商银行及其分支机构开业。该行由海东市辖内的海东、互助、民和、化隆、循化5家农商银行以新设合并方式组建，是青海省农信系统首家地市级统一法人农商银行。
董希淼认为，“四川模式”对其他省份农信社的改革有一定参考意义。
一是先易后难，稳步推进。在条件成熟的地区先行先试，再逐步推广，避免“一刀切”带来的风险；二是发挥省级平台整合作用。通过省级农商联合银行进行注资，可以加快改革进程，并有效撬动省内金融资源；三是重视存量风险化解。将改革与存量风险化解、处置不良资产同步进行，减轻发展“包袱”，巩固改革化险成效；四是推动公司治理优化。市级农商银行有助于打破县级小法人机构“小、散、弱”的困境，发挥规模经济效应，提升管理效率，降低运营成本。
但他也提醒，要避免将市级农商银行变成“办事处2.0版”。关键在于重塑省级农商联合银行与市级农商银行之间的关系，将行政化的上下级命令，转变为以资本为纽带的现代公司治理，完成从“管理”到“治理”的深刻变革，让市级农商银行作为独立市场主体的活力得到真正释放。
大行村改入局
除常见的城商行、农商行、股份行外，国有大行也参与到村镇银行的整合重组中。
继工商银行和农业银行等出手“村改支”后，今年年初，交通银行获批收购新疆石河子交银村镇银行（下称“石河子村镇银行”）。该行是交通银行主发起设立的4家村镇银行中最后一家被收购银行。至此，交通银行已完成旗下村镇银行的全部“清零”。
3月18日，石河子村镇银行宣布，本次收购改建事宜已完成。石河子村镇银行将依法解散并注销，改建为交通银行石河子东一路支行、交通银行石河子开发区支行、交通银行石河子炮台镇支行。
“客户拿着原有的存单和银行卡，可以到全国任何一家交行网点办理业务。”4月21日，石河子村镇银行人士表示，目前该行系统已经迁移到了交通银行，所有存取款、信贷业务均可通过交通银行网点正常办理。
天风证券银行研究员曹旭冉认为，国有大行参与“村改支”，一方面，是由于国有大行存在收编村镇银行来推进下沉战略的诉求；另一方面，相比于国有大行的资产体量，村镇银行虽然风险偏高、经营偏弱，但对国有大行产生的负面影响极小。
业内专家认为，中小银行加速整合，既是化解风险的重要举措，也是提升金融服务质效的关键一步。
“在中小银行整合浪潮中，机构数量的精简，换来的是服务质量的提升，以及服务能力的升级。这并非简单的网点撤并，通过重组整合，银行能够拓宽业务边界、丰富金融产品供给，更好匹配不同客群的多元化金融需求。”董希淼表示。
四川农商系统通过“市级统一法人+省级平台赋能”的改革路径，实现了金融资源的集约高效配置，为全国农信改革提供了“四川经验”。从“6合27”的地市整合到省级联合银行的2.6万亿元资产规模，从不良贷款处置到公司治理优化，改革不仅提升了服务区域经济的能力，更推动了中小银行“减量提质”的全国浪潮。未来，随着“一省一策”改革的深化，农信系统有望在风险化解、服务升级中实现高质量发展，为乡村振兴注入更强劲的金融动能。
本报综合报道 为破解农信系统“小、散、弱”的发展困境，推动金融资源集约高效配置，四川农商行改革迎来关键突破。
“四川确实是全国首个也是目前唯一一个完成市级农商银行改革全覆盖的省份。这背后的‘四川经验’也为其他地区提供有益的参考。”招联首席经济学家董希淼表示。
值得关注的是，除常见的城商行、农商行、股份行外，国有大行也参与到村镇银行的整合重组中。
地市农商整合
近期，四川金融监管局密集发布多份行政许可批复，正式启动覆盖眉山、泸州、宜宾、绵阳、内江、遂宁等六市的农商行批量重组，一场“6合27”的机构变阵全面拉开帷幕。
从监管部门发布的批复来看，眉山农商行吸收合并仁寿、洪雅、丹棱、青神4家农商行，实现眉山市县域农商行的统一法人；泸州农商行则将泸县、合江、叙永、古蔺4家机构纳入麾下；宜宾农商行整合的银行数量最多，一次性吸收合并江安、长宁竹海、高县、筠连、珙县、兴文石海、屏山7家农商行；绵阳农商行吸收合并江油、三台、梓潼、盐亭、平武、北川6家机构；内江农商行吸收合并资中、威远、隆昌3家农商行；遂宁农商行吸收合并射洪、蓬溪、大英3家农商行，实现了所在地市县域金融资源的集中整合。
根据批复要求，6家农商行将全面承继被合并27家农商行的债权、债务；被合并的农商行也将完成解散相关事宜，不再具备独立法人资格，网点、人员将实现统一管理、统一运营。
苏商银行特约研究员高政扬指出，完成地市级统一法人农商行改革标志着农信系统从多点分散、县级独立的模式向市级统筹、集约高效的发展方向迈出关键一步。改革的核心意义体现在多个方面，即通过整合地市范围内原本各自独立、分散运作的法人机构，能够有效消除区域内部的同业同质竞争与资源内耗，同时提升资本规模、客户基础及风险抵御能力。这使得市级农商行能够以更强的整体资本实力，更好地服务并支持区域经济发展。
据四川省银行业协会此前发布的数据，截至2025年10月，四川正在推动市级统一法人农商行改革，全省已组建市级统一法人农商行14家，并减少104家法人机构，改革成效立竿见影。放眼全国，2026年以来，宁夏、甘肃等地农信系统改革接连取得新突破，宁夏黄河农商行拟吸收合并19家县市级农商行；甘肃农商行第二批吸收合并提上日程，涉及省内25家机构。各地在“一省一策”框架下加速推进农信系统改革，中小银行减量提质态势愈发清晰。省级平台赋能
2024年1月，以四川省农村信用社联合社为基础改制而成的四川农商联合银行正式挂牌开业，注册资本达220亿元。据悉，截至2025年底，该行资产规模达2.6万亿元，较2025年初增加超2000亿元，各项贷款达到1.3万亿元，各项存款达到2.2万亿元，资产规模、存款规模居四川省银行业首位。
“四川农商联合银行成立进一步为改革提供了新的动能。”董希淼表示。他提到，四川农商联合银行通过定向募股的方式，向德阳、眉山、绵阳、内江等多家市级农商银行注资，实现对地市机构的资本和控制力渗透，从而高效地推动了整合改革。此外，政府与监管部门的强力支持同样是重要推动力量。改革期间，地方政府和金融监管部门提供强有力的政策与资源支持，累计协助处置146.73亿元的不良贷款，为改革扫清障碍。
事实上，今年以来，全国中小银行“减量提质”改革步伐进一步加快，江苏、青海等地正积极推进市级统一法人农商银行的组建。3月，江苏省徐州市的徐州、邳州、睢宁、新沂、丰县、沛县等6家农商银行同步公告，拟通过新设合并的方式组建市级统一法人徐州农商银行。4月20日，青海金融监管局批复同意海东农商银行及其分支机构开业。该行由海东市辖内的海东、互助、民和、化隆、循化5家农商银行以新设合并方式组建，是青海省农信系统首家地市级统一法人农商银行。
董希淼认为，“四川模式”对其他省份农信社的改革有一定参考意义。
一是先易后难，稳步推进。在条件成熟的地区先行先试，再逐步推广，避免“一刀切”带来的风险；二是发挥省级平台整合作用。通过省级农商联合银行进行注资，可以加快改革进程，并有效撬动省内金融资源；三是重视存量风险化解。将改革与存量风险化解、处置不良资产同步进行，减轻发展“包袱”，巩固改革化险成效；四是推动公司治理优化。市级农商银行有助于打破县级小法人机构“小、散、弱”的困境，发挥规模经济效应，提升管理效率，降低运营成本。
但他也提醒，要避免将市级农商银行变成“办事处2.0版”。关键在于重塑省级农商联合银行与市级农商银行之间的关系，将行政化的上下级命令，转变为以资本为纽带的现代公司治理，完成从“管理”到“治理”的深刻变革，让市级农商银行作为独立市场主体的活力得到真正释放。
大行村改入局
除常见的城商行、农商行、股份行外，国有大行也参与到村镇银行的整合重组中。
继工商银行和农业银行等出手“村改支”后，今年年初，交通银行获批收购新疆石河子交银村镇银行（下称“石河子村镇银行”）。该行是交通银行主发起设立的4家村镇银行中最后一家被收购银行。至此，交通银行已完成旗下村镇银行的全部“清零”。
3月18日，石河子村镇银行宣布，本次收购改建事宜已完成。石河子村镇银行将依法解散并注销，改建为交通银行石河子东一路支行、交通银行石河子开发区支行、交通银行石河子炮台镇支行。
“客户拿着原有的存单和银行卡，可以到全国任何一家交行网点办理业务。”4月21日，石河子村镇银行人士表示，目前该行系统已经迁移到了交通银行，所有存取款、信贷业务均可通过交通银行网点正常办理。
天风证券银行研究员曹旭冉认为，国有大行参与“村改支”，一方面，是由于国有大行存在收编村镇银行来推进下沉战略的诉求；另一方面，相比于国有大行的资产体量，村镇银行虽然风险偏高、经营偏弱，但对国有大行产生的负面影响极小。
业内专家认为，中小银行加速整合，既是化解风险的重要举措，也是提升金融服务质效的关键一步。
“在中小银行整合浪潮中，机构数量的精简，换来的是服务质量的提升，以及服务能力的升级。这并非简单的网点撤并，通过重组整合，银行能够拓宽业务边界、丰富金融产品供给，更好匹配不同客群的多元化金融需求。”董希淼表示。
四川农商系统通过“市级统一法人+省级平台赋能”的改革路径，实现了金融资源的集约高效配置，为全国农信改革提供了“四川经验”。从“6合27”的地市整合到省级联合银行的2.6万亿元资产规模，从不良贷款处置到公司治理优化，改革不仅提升了服务区域经济的能力，更推动了中小银行“减量提质”的全国浪潮。未来，随着“一省一策”改革的深化，农信系统有望在风险化解、服务升级中实现高质量发展，为乡村振兴注入更强劲的金融动能。
