近期，中国银行信用卡App宣布停服，多家银行跟进关停。信用卡市场步入存量时代，银行加速整合服务渠道，数字化转型迈向“少而精”。
　 本报综合报道 近期，中国银行发布公告称，信用卡专属手机应用程序“缤纷生活”将从7月1日起停止服务。
　　实际上，中国银行信用卡App关停，只是一颗“时代的眼泪”，包括邮储银行以及多家中小银行都先后表示信用卡App（拟）陆续“下线”。
　　专家表示，信用卡市场已进入存量时代，建立独立信用卡App进行拓客、运营的高成本模式难以为继，加之监管要求金融机构“清退”用户活跃度低、功能冗余的移动应用等，使得银行关停、整合信用卡App的步伐提速。
　　一家银行的告别
　　中国银行信用卡官方公众号5月13日宣布，为进一步整合服务资源，优化线上金融服务体验，中国银行信用卡“缤纷生活”App将于2026年6月30日24时起全面停止服务，届时相应App将无法登录、查询及办理相关业务。官方表示，原“缤纷生活”App相关功能及服务已全面迁移至“中国银行App”，建议用户尽快下载注册。
　　从公开信息来看，“缤纷生活”App是中国银行信用卡官方客户端，可提供信用卡基础功能服务、移动支付服务、积分及分期商城、商户优惠、活动资讯等内容，服务于用户的生活及消费场景，该官方App大约在13年前推出。
　　中国银行表示，关停信用卡手机应用程序，不会影响客户的使用和体验，他们将原有的服务全部整合进了中国银行手机应用中。部分同样宣布关停信用卡手机应用的银行也表示，他们只是将手机端的应用程序进行了整合，让用户更方便地通过一个入口进入，目标是让用户更方便，不会因此降低信用卡的服务标准。
　　上海金融与发展实验室副主任董希淼介绍，从信用卡业务来看，它正从原来的“跑马圈地”阶段进入到一个“精耕细作”的阶段。银行业的竞争已经从增量竞争转向存量博弈，银行可能会更多服务好存量客户群体，而不是继续扩张。信用卡不只是一个金融工具，它会成为一个综合的生活助手，融入生活的各类场景。
　　一场行业的退场
　　这并非首家调整信用卡App服务渠道的国有大行。
　　2025年，邮储银行发布的《关于调整我行信用卡线上渠道服务的公告》称，根据业务发展需要，将对信用卡线上渠道服务进行调整，逐步推进信用卡功能向“邮储银行App”整合。
　　整合完成后，“邮储信用卡App”将不再使用，但客户的信用卡服务不受影响，可通过手机银行等渠道继续办理相关业务。不过，截至目前，邮储银行尚未宣布“邮储信用卡App”的正式下线时间。
　　除国有大行外，中小银行的整合节奏更为密集。据不完全统计，去年以来，江西银行、北京农商行、上海农商行、四川农信联合社、华润银行等10家机构，已将信用卡App关停或并入主手机银行平台。
　　回溯更早前，渤海银行、浙商银行、恒丰银行、宁波银行等机构的信用卡App也已在2024年陆续“下线”。
　　对于信用卡停发的原因，多家银行在公告中提及因“业务调整”“合约协议到期”等。
　　值得一提的是，关停独立的信用卡App并非唯一的整合方式。“减量”之外，部分银行选择将信用卡服务渠道拓展至更为轻量化的小程序，并将其嵌入流量池更大的支付类App中。
　　例如，今年1月份，广发银行信用卡与银联云闪付App合作上线“广发银行信用卡”小程序。用户在银联云闪付App内即可检索，并获取信用卡服务。2025年，“邮储银行信用卡”小程序登录微信App，不但操作简单且功能全面。
　　除了停发部分信用卡产品，有多家银行关闭了多地信用卡中心的分中心。比如，今年1月，广州银行信用卡中心珠海、东莞、佛山、惠州、中山、深圳、江门分中心纷纷获批终止营业；交通银行太平洋信用卡中心成都分中心也终止营业。
　　此外，央行发布的《2025年支付体系运行总体情况》显示，截至2025年末，全国信用卡和借贷合一卡数量为6.96亿张，较2024年末减少约3100万张，较2022年三季度末的历史高点减少1.11亿张，规模创近年来新低。
　　一个时代的转折
　　银行信用卡App这类服务渠道此前也曾经红极一时。彼时，正值信用卡市场规模扩张及移动互联网流量红利溢出，各家银行纷纷建立独立的信用卡App以抢占市场份额，并以此为切入口构建金融服务生态圈。
　　在受访专家看来，当前，信用卡业务进入存量市场，出于压降运维成本考虑，银行持续整合优化信用卡App等金融服务渠道。
　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，银行的信用卡App与银行的手机银行App功能高度重叠，银行目前的手机银行App普遍已全面覆盖信用卡基础服务，而信用卡App额外的运营维护成本较高。银行通过整合、关停信用卡App等服务渠道，以提升客户综合价值贡献，并更好地覆盖客户成本。
　　“信用卡行业增量扩张空间当前基本见顶，发卡规模、增速放缓，用户增长趋于停滞，过去依靠多个App分渠道、铺流量的运营模式已不再适配当前的行业发展节奏。”博通咨询金融行业资深分析师王蓬博表示。
　　监管要求金融机构加强移动互联网应用程序管理，则是银行信用卡App关停的另一推动因素。国家金融监督管理总局办公厅2024年9月份发布的《关于加强银行业保险业移动互联网应用程序管理的通知》提到，对用户活跃度低、体验差、功能冗余、安全合规风险隐患大的移动应用及时进行优化整合或终止运营。
　　王蓬博认为，银行统一信用卡App和手机银行App入口更贴合大众日常金融服务需求。预计后续会有更多银行逐步将信用卡App功能整体平移归集至手机银行App，从而不再保留独立运营的信用卡App。
　　“未来，银行移动金融服务渠道将进一步优化升级。”娄飞鹏表示，一是从产品导向转向用户导向。银行依托AI、大数据等技术实现客户分层与个性化服务；二是线上服务渠道与电商、政务、医疗等场景的嵌入要进一步深化。银行构建综合服务平台，以增强客户黏性；三是数智化转型加速。银行通过引入大模型、区块链等技术优化风控、客服和运营流程等，实现降本增效与模式创新。
　　银行信用卡独立App的集体“谢幕”，既是一个时代的终章，也是银行业数字化转型走向深水区的缩影。当“跑马圈地”的增量红利消退，精耕细作的存量经营成为主旋律，银行选择“做减法”——关停冗余应用、整合服务入口，实质上是以更低的成本、更高效的方式守护存量客户。未来，信用卡将不再依赖一个独立App“单打独斗”，而是深度融入手机银行、小程序乃至各类生活场景之中，以更轻盈、更智能的姿态陪伴用户。这场看似伤感的告别，实则是银行业向“少而精、轻而智”服务模式迈出的坚定一步。