□通讯员 郑漳坤
　　今年以来，工商银行福建省漳州市龙海支行立足本地市场实际，紧扣零售业务高质量发展主线，将代发工资业务作为零售客户拓源、存款稳存增存、产品渗透提质的核心抓手。
　　该行坚持“拓规模、优服务、强渗透、稳留存”一体化经营思路，通过精准外拓增量、精细存量维护、分层精准营销、场景深度赋能等一系列扎实举措，全方位深耕代发工资客群经营，实现客群规模、客户资产、存款沉淀、产品覆盖四大维度同步提升，持续激活零售业务发展新动能。
　　深耕代发市场，精准外拓扩容
　　龙海支行始终将代发客群拓展作为基础性、战略性业务来抓，摒弃被动等待的服务模式，坚持主动出击、深耕细作。
　　组建专项营销服务团队，全面摸排辖内机关事业单位、重点实体企业、优质小微企业等核心资源，建立系统化、动态化代发客户资源台账，精准锁定目标客群，实行常态化上门走访、常态化对接沟通、常态化服务跟进。
　　在业务拓展过程中，充分发挥工商银行代发工资业务安全高效、系统稳定、操作便捷、服务全面的品牌优势，结合不同单位经营特点、薪资发放规律及个性化金融需求，量身定制专属代发服务方案，为企业提供便捷、省心、高效的薪资代发服务，赢得了本地企事业单位的广泛认可。
　　同时，坚持拓新与维旧并重，在全力拓展新增合作单位的基础上，常态化做好存量合作客户维护，及时响应企业业务诉求、解答操作疑问、解决服务难题，持续稳固银企合作关系，实现代发客群规模稳步扩容。截至2026年4月末，该行代发工资合作单位共计192户，代发服务覆盖2.13万人次，构建起规模庞大、结构稳定、质量优质的工薪客群资源池，为该行零售业务持续增长筑牢坚实根基。
　　细化分层经营，精准产品赋能
　　在做大客群规模的基础上，龙海支行坚持量质并举，聚焦客户价值深度挖掘，着力推动代发客群从“流量积累”向“价值提升”转变。
　　建立代发客户精细化分层管理体系，全面梳理客户资产状况、业务办理记录、金融服务偏好及潜在需求，建立专属客户台账，对不同资产层级、不同需求类型的客户精准画像、分类标记，为精准营销、按需服务提供坚实的数据支撑。
　　针对工薪客户日常消费结算、闲置资金保值增值、投资理财、证券交易等多元化金融需求，构建全方位、场景化的产品服务体系。紧扣薪资到账营销黄金节点，整合网点厅堂营销、线上精准推送、走进企业宣讲三大营销渠道，为客户推送个性化金融产品。面向消费需求客户重点推广信用卡产品及优惠权益，为投资理财客户精准推介基金、定投及本外币理财产品，为有证券投资需求的客户高效办理第三方存管业务，实现金融产品与客户需求的精准匹配。
　　通过精细化、差异化的专项服务，该行有效激活客户潜在金融需求，推动普通工薪客户向高价值优质客户转化，客户黏性与依存度持续提升。截至2026年4月末，该行代发客群第三方存管渗透率达18.53%，位居分行第一；信用卡渗透率达19.67%，位居分行第三；基金、理财等重点产品渗透率均稳居全辖前列，客群综合经营成效显著。
　　聚焦稳存增存，深耕资金留存
　　存款留存是代发客群经营的核心落脚点。龙海支行始终将代发客群资金沉淀、稳存增存作为重点工作任务，紧盯薪资集中到账关键窗口期，建立资金跟踪、产品锁定、售后维护全流程留存机制。
　　通过常态化客户回访、“一对一”金融指导、专属产品引流等方式，有效减少客户薪资资金外流，持续沉淀低成本核心存款。以优质综合服务锁住客户、以多元金融产品留住资金，全方位夯实零售存款基本盘，实现代发资金留存效能持续提升。截至2026年4月末，该行代发客群时点存款达12.66亿元，较年初新增9216万元；代发客群整体金融资产达15.74亿元，较年初增长9589万元，客户资产规模持续攀升。其中，代发资金存款留存率达26.58%，位列漳州工行系统首位，充分彰显了该行精细化客群经营能力和强劲的资金沉淀实力。
　　龙海支行负责人表示，下一步，该行将持续深耕代发工资核心金融场景，持续优化“拓、维、销、留”全链条经营模式，持续拓宽客群来源、优化服务品质、补齐经营短板、放大领先优势，进一步提升重点产品覆盖质效和客户综合贡献度，持续释放代发客群经营潜力，以精细化客群经营全力助推零售业务高质量稳健发展。
　　福建漳州