本报综合报道 6月5日，住房和城乡建设部发布《住房公积金管理条例（修订征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》），面向社会公开征求意见，意见征集截至2026年7月5日。此举意味着，这项覆盖数亿职工、资金总量巨大的公积金制度迎来重大修订。
　　提取场景拓宽
　　作为我国重要的住房民生保障制度，随着住房市场步入存量时代、就业形态日趋多元，原有制度短板逐渐凸显：缴存覆盖面窄、资金使用场景有限、跨区域流通受阻、服务效率不足。
　　统计数据显示，截至2024年末，全国公积金缴存余额达10.9万亿元，资金呈现“东部紧张、中西部闲置”的分化格局，大量存量资金未能充分发挥作用。在此背景下，本次条例修订立足民生需求，全方位优化制度设计，推动公积金回归互助、普惠的本源。
　　针对公积金资金使用场景有限这一民生痛点，本次改革最先落地、也最贴近民众生活的调整，便是进一步放宽公积金使用范围。
　　根据《征求意见稿》，公积金提取情形由现行6类增加至9类。新规保留了购房、建造自住住房、大修住房、偿还贷款本息、退休、完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系、出境定居等原有提取用途，同时新增三项贴合日常居住需求的使用场景：限额内装修自住住房、支付自住住房物业费，并增设“经国务院批准的其他住房消费情形”，为后续政策调整预留空间。
　　广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，这项调整是公积金顺应住房市场迈入存量时代的重要举措。过去公积金主要侧重支持购房这类增量消费，如今使用范围延伸至换房、租房、修房、养房等全链条住房需求。将装修、物业费等刚性支出纳入保障范畴，进一步提升了公积金的普惠性与实用性。
　　上海易居房地产研究院副院长严跃进补充道，此次变革具备标志性意义。“以往公积金主要服务购房环节，新增物业费等使用场景，意味着保障范围从单次购房行为，延伸至住房消费的全生命周期。”
　　此外，租房提取规则的调整同样备受关注。在《征求意见稿》划定的九大提取情形中，“支付房租”被调整至首位，同时删除“房租超出家庭工资收入规定比例”的限制条件，政策对住房租赁的支持力度显著提升。
　　在严跃进看来，这一调整明确了政策导向，深度契合我国“租购并举”的住房发展方向，也是助力住房租赁市场发展的重要金融举措。
　　打破地域壁垒
　　在丰富公积金使用场景、满足居民日常住房消费需求之后，改革继续发力破解区域壁垒突出、跨区域流通不畅的难题，打通资金流转堵点。
　　目前各地公积金系统相互独立、区域分割，形成多处“信息孤岛”，制约了资金流转与跨区域互助。据中国社会科学院研究员、国家未来城市实验室副主任王业强介绍，不少城市仍采用人工核验材料的方式，跨部门数据无法共享，导致异地贷款流程烦琐、审批周期长，削弱了公积金的普惠价值。
　　《征求意见稿》第三十一条有针对性提出，加快推进公积金数字化建设，强化跨地区、跨部门、跨层级业务协同，最终实现公积金异地互认互贷。
　　李宇嘉表示，该举措顺应了当下人口常态化流动的趋势。“数字化建设为公积金异地提取、异地贷款筑牢信息基础，真正实现让数据多跑路、群众少跑腿，同时也强化了业务风险防控能力。”
　　严跃进认为，推进异地互认互贷是数字化赋能政务服务、助力区域一体化发展的重要举措，既能提升万亿级存量资金的使用效率，也能精准匹配民众跨区域安居需求，夯实住房民生保障根基。
　　覆盖人群扩容
　　在打通资金使用、流通两大环节后，《征求意见稿》瞄准原有体系缴存覆盖不足的短板，持续扩大制度覆盖面，让更多劳动者共享公积金保障权益。
　　当前我国灵活就业人员规模已突破2亿人，而传统公积金制度依托单位劳动关系建立，长期将这一群体排除在外，但他们同样有着迫切的安居需求。
　　《征求意见稿》第四十九条明确，个体工商户、非全日制从业人员及其他灵活就业人员，可自愿参加住房公积金制度。这也标志着，灵活就业人员参保政策正式从地方试点，升级为全国统一的法定制度。早在2021年，住房和城乡建设部便在重庆、成都等6座城市启动相关试点。
　　据了解，试点工作已取得明显成效：截至2024年末，36个试点城市已有超100万名灵活就业人员缴存公积金，其中24万人办理过租房或购房提取业务，充分体现出该群体强烈的缴存与使用意愿。
　　严跃进评价称，将灵活就业人员自愿参保写入条例，是把地方试点经验固化为国家顶层制度，也是本次公积金改革的重要方向，具备深远的社会意义。
　　李宇嘉则认为，服务群体从传统单位职工，拓展至外卖从业者、网约车司机、自由职业者等新就业群体，是公积金回归互助、普惠金融本质的关键一步。“让公积金福利惠及更多人群，形成‘使用需求带动缴存意愿’的良性循环是检验本次修法成效的核心标准。”
　　强化监管防线
　　使用范围、流通渠道、自愿缴存等全面放宽，让公积金制度更加开放包容。与此同时，改革坚守安全底线，坚持“宽准入、严监管”原则，加大对骗提、骗贷等违规行为的惩戒力度，为各项新政平稳落地保驾护航。
　　《征求意见稿》提出，以欺诈、伪造证明材料等方式违规提取公积金的，相关部门将责令当事人退回资金，3年内禁止办理公积金提取及贷款业务；通过不法手段骗取公积金贷款的，除限期退回资金外，当事人5年内不得办理提取、贷款业务，同时需按贷款金额的10%至20%缴纳罚款；情节严重的，将被纳入严重失信主体名单。一系列新规为公积金资金安全与全体缴存人权益筑牢防线，保障惠民政策平稳落地。
　　多位业内专家认为，本次公积金制度系统性修订，精准贴合人口流动、住房市场转型的时代特征，通过拓宽消费场景、破除地域壁垒、扩容覆盖人群、强化合规监管的全方位改革，将有效激活万亿沉睡存量资金，让公积金真正回归民生安居本源，持续释放制度普惠活力，为万千家庭安居保驾护航。