在关中平原西端，陕西省宝鸡市千阳县的果苗基地里，工人们蹲在垄间，给矮化砧木苗抹去多余的侧芽。而在几公里外的陕西飞天乳业有限公司生产线上，工人们快步走过包装台，一袋袋“飞天”牌全脂羊奶粉从生产线下来，迅速封口、装盒，等待发运。
　　这两个看似不相关的场景，被同一条线索串联——金融。
　　2025年，千阳县399户中小微企业贷款余额超过6亿元。这个数字不算惊人，但穿透到果园和车间，就会明白：每一笔贷款背后，都是一个个实体在扎根、在生长。育苗“国家队”的底气从何而来？
　　宝鸡华圣果业有限责任公司的苗圃里，M9-T337砧木的组培苗整齐排列。这是从欧洲引进的矮化自根砧技术，在国内，能批量繁育这种无病毒苗木的企业屈指可数。
　　“一株苗从组培到挂果，要三年。”公司办公室主任张新军说，“这期间只有投入，没有产出。流转土地、建组培室、买设备、付人工，资金周转成了一大难题。”
　　宝鸡华圣是陕西华圣现代农业集团的全资子公司，光是在千阳的流转土地就有6000亩，年产自根砧分枝大苗800万株、优质苹果5000吨。但农业的账不是这么算的——苗子没卖出去之前，每一分钱都在“烧”。
　　企业把困难反映给了县里的小微企业融资协调工作专班。专班很快组织银行上门对接，按照“两张清单”机制，将华圣纳入重点支持名单。
　　千阳农商行随即响应。早在2023年，该行就为华圣提供了1700万元贷款，用于苗木繁育基地建设。结合苹果产业链实际情况，该行推出了“果商贷”专项金融产品，极大程度上满足了果农购买苗木、农资等资金需求。2025年，这家银行的实体贷款余额达到16.83亿元。“他们看的不只是抵押物。”张新军回忆道，“他们更看重苗圃里的技术、地里的订单，相信这个产业的未来。”
　　这不是孤例。在千阳苹果产业的发展壮大中，金融工作在其中已经形成了一套完整的服务链条——海升、华圣等育苗企业的基地扩建，有中长期信贷支撑；果农购买苗木、农资，有“果商贷”兜底；苹果的价格波动，有太平洋财险的“保险+期货”方案对冲。据悉，2025年该方案成功争取到省、市及期货公司补贴资金210万元，为果农提供了3000万元苹果期货价格风险保障。“以前价格一波动，果农就慌。有了这个保险，他们敢投入、敢扩种。”公司负责人景晓飞说。
　　数据更加直观：2025年，千阳苹果首次出口越南，年内三次搭载神舟飞船为中国空间站供货。全省苹果国育新品（瑞香红）全链开发整域推进工作会在千阳召开。这套从千阳走出去的矮砧苗木技术模式，已累计向韩国、吉尔吉斯斯坦及全国19个省60个市县输出150万亩，带动全国发展矮砧果园517.5万亩。
　　飞天羊奶的“金融翅膀”
　　陕西飞天乳业有限公司始建于1984年，现主攻低温液态羊奶，年产能达2.5万吨。在企业的展厅里有一面荣誉墙：世界羊乳制品金奖、陕西省名牌产品、高新技术企业……但企业最在意的，是2025年那块“省级专精特新企业”的牌子。
　　近几年，上游奶价波动，下游消费疲软，中间的生产线一开就不能停，这意味着每天都有固定成本在跑。
　　“必须上智能化改造。”公司管理层算了笔账：一条5G智能羊奶粉生产线，能大幅提升效率和品控，但前期投入不是小数。钱从哪里来？
　　邮储银行千阳县支行接住了这个问题，他们授信2000万元，专项用于5G智能羊奶粉生产线建设。更重要的是，银行没有简单给一笔贷款了事，而是把还款计划嵌进了企业的收购周期和销售回款节奏里。“奶山羊产奶虽有季节，但企业生产是连续的。”该行行长王超群说，设计的还款方案专门避开了企业资金最紧的时候。2025年，该行累计投放贷款约2.7亿元，涉农贷款余额1.33亿元。
　　人保财险千阳支公司则在另一端发力。2025年，这家公司承保了政策性奶山羊保险，全年农险保费收入892.3万元，理赔金额却达到了1086.34万元。“这是近十年唯一一年赔款超千万元。”人保财险千阳支公司负责人王子舟说，赔款比保费多出近200万元。这在商业上不是一笔划算的买卖，但在民生账本上，这笔账值了。截至2026年4月底，人保财险已经为全县提供了12亿元的风险保障。
　　金融服务不是“撒胡椒面”
　　千阳的金融打法，有一个清晰的底层逻辑：资金必须沿着县域重点产业链实施精准滴灌。
　　千阳县建立支持小微企业融资协调工作机制，由县发改局、银行、镇村组成联合专班，形成“专班摸排、清单推送、银行响应”的工作模式，通过开展覆盖全县7个镇、65个行政村的“千企万户大走访”行动，对照“合规持续经营、固定经营场所、真实融资需求”等5项标准初筛把关，动态更新“推荐清单”，结果直接推送给银行。银企不是“自由恋爱”，而是专班先摸排、再搭桥，让资金精准对接到有需求的企业。
　　千阳农商行依托县农业农村局主导的“陕农经”平台，推进“组财村管”，在65个行政村开立专用账户，归集资金3300万元。这个平台上，3448份合同、11193张资产卡片、5942笔支付记录，把村集体资金的每一笔流向都晒在阳光下，这让银行对于集体经济的支持更加心中有数、有的放矢了。
　　邮储银行则把服务窗口搬到了田间。他们的移动展业设备让柜台服务“走出去”，农户在炕头上就能办贷款。2025年，该行粮食重点领域贷款达到3789.71万元，覆盖数万亩耕地的周转需求。
　　千阳不是大城市，没有那么多高楼大厦。但这里有中国最大的矮化自根砧苹果苗木繁育基地，有飞向空间站的苹果。金融没有直接种出苹果，也没有挤出一滴羊奶，但它让种苹果的人敢种、让养羊的人敢养、让办企业的人敢干。
　　金融“活水”从不喧嚣，但它流过的地方，果苗在长，企业在跑。县域金融的“千阳解法”没有秘密，就是两句话——钱要沿着产业链走，服务要贴着企业做。
　　宝鸡市千阳县