多家银行加速落地“一带一路”小币种直接清算业务，省去美元中转、降低汇兑成本，以差异化服务与定制避险方案助力跨境贸易畅通提效。
　　本报综合报道 近期，多家银行落地“一带一路”国家小币种直接清算业务。例如，兴业银行上线泰铢（THB）、阿联酋迪拉姆（AED）业务。
　　银行上线小币种直接清算业务，省去美元中转环节，压降企业汇兑成本。部分银行结合企业需求，差异化定制汇率避险方案。多方赋能下，跨境金融的“毛细血管”正被重新疏通。
　　拓通道：小币种直清提速
　　近年来，越来越多中国企业赴东南亚、中东等“一带一路”地区开展贸易投资，个人旅游、留学、工作等往来交流日益频繁，对当地货币结算的需求也持续增长。此前，部分人民币兑换需经过美元中转，形成“人民币—美元—当地货币”的兑换流程，不仅延长到账时效，企业还需承担多次兑换产生的手续费及汇率波动风险。
　　在上述背景下，银行陆续落地“一带一路”小币种直接清算业务。例如，兴业银行近期正式上线泰铢（THB）、阿联酋迪拉姆（AED）业务，企业与个人可通过网银、银企直联、线下柜面等渠道，办理跨境收付款、存款、汇兑、融资等业务。
　　除了全国性银行外，部分中小银行也参与其中。前不久，上海银行发布微信公众号文章表示，上线泰铢币种直接清算服务，成为上海银行支持直接清算的第13个币种。上海银行泰铢直接清算服务的落地，有效简化企业跨境结算流程，削减企业汇兑损耗，缓释汇率波动风险。
　　江苏昆山农商银行微信公众号也发文表示，泰铢清算渠道全新上线，企业可开立泰铢账户直达泰国本币结算。依托新增泰铢清算渠道，资金划转路径更短，最快当日到账；泰铢直接收付，有效减少汇兑环节，节省换汇成本，灵活规避汇率波动风险。支持泰铢收款、付款、结售汇及存款，满足货款支付、资金归集等多种场景。
　　据观察，银行上线该类业务非常重视实时性，部分银行将小币种直接清算业务植入银行App、官网，支持企业7×24小时提交交易委托；支持市价即时成交、挂单、锁价等交易方式。
　　优服务：差异化服务降本增效
　　银行上线小币种直接清算业务，对于外贸企业有哪些利处？苏商银行高级研究员杜娟表示，一是节约汇兑成本，避免美元中转模式下的汇率损耗、手续费等；二是通过直接清算模式也能避免美元中转中的汇率波动风险，收窄企业风险敞口；三是直接清算模式无须经过美元清算系统，清算节点更少，可缩短资金在途时间，有利于减轻企业现金流压力，也减少多流程操作下的失误风险；四是直接清算模式下企业不用预留美元头寸用于中转结算，资金调配更加灵活。
　　从不同类型银行看，杜娟表示，国有大行全球清算网络完善，包括跨境清算在内的综合金融服务能力强，在清算账户垫资等方面也有资金成本优势；股份行对行业龙头企业、科技头部企业覆盖度高，在差异化赛道、业务创新上推进力强；外贸特色城商行扎根当地外贸产业集群，精准了解中小外贸商户需求，机制灵活，创新服务、定制化服务响应速度快。三类银行组成多层次服务网络，基于资源禀赋划分不同客群，精耕差异化细分赛道与场景。
　　一位地方银行人士表示，针对跨境金融业务，银行应通过服务深化带来增收，避免业务同质化。例如，提供财资管理咨询服务，为企业设计并运营全球化的流动性管理方案、优化跨境资金池结构、提供现金流预测与规划，并据此收取专业服务费；针对企业的特定风险敞口，定制包含多种衍生品的综合风险管理方案，获取产品设计及交易安排收入。同时，他指出，银行可考虑将数据洞察与专业分析能力转化为“知识变现”产品。银行可通过整合跨境交易、行业情报、国别风险、ESG（环境、社会和公司治理）表现等多维数据，开辟全新的非利息收入来源。
　　防风险：定制化服务精准护航
　　小币种直接清算业务解决了企业汇兑成本高的难题，但与此同时，部分外贸企业出口市场多元，多币种结算手续繁杂同样令企业头疼。对此，银行正根据企业不同情况，提供针对性的汇款解决方案。
　　重庆浩森摩托总经理助理况崇杰表示，以前该公司订单主要来自北美市场。后来公司下定决心转型，将业务重心转移到欧洲、非洲、哈萨克斯坦等市场。“我们出口市场杂，结算货币种类多。在北美用美元，在南美用雷亚尔，在哈萨克斯坦用坚戈，在非洲多用欧元，以前换汇要跑好几个窗口，汇率还不透明。现在银行推出‘多币种结算账户’，一个账户搞定所有币种，结汇成本省了不少。”
　　浙江义乌一家包装材料进出口贸易企业在拓展非洲供应链时，急需从赞比亚进口一批特色包装产品，并向当地供应商汇出一笔样品费。这笔交易金额虽小，却涉及相对冷门的小币种。传统购汇汇出，不仅手续繁琐，中间行扣费也高，并且极易因路径不畅导致汇款延迟，影响样品交付以及后续合作。
　　针对企业在跨境采购测试阶段的“零星汇款”痛点，中国银行浙江省分行辖内机构依托外汇政策支持与中国银行全球渠道优势，为企业创新打通了小币种特色汇款渠道，成功办理该笔样品费的购汇及汇出业务。“样品费虽小，却关乎后续大额订单的推进。”上述包装材料进出口贸易企业财务人员表示。
　　此外，汇率涨跌不定、采购成本浮动、汇兑损益不可控等问题成为制约外贸企业发展的突出难题。据了解，商业银行已跳出单一业务服务思维，根据企业贸易模式、资金周转特点，定制差异化汇率避险方案，精准匹配企业的避险需求。
　　“以前从询价到落地签约时间长，其间汇率波动幅度一旦变大，订单收益就没谱。现在银行线上办理，时效性非常强，让我们能更有效地应对汇率风险。”在广东肇庆，一家外贸企业负责人表示，该企业通过广发银行网上银行办理了远期售汇业务，企业自主通过网银发起业务申请，客户询价、银行报价、客户确认价格后即可完成签约，全程线上操作，大大提高了企业汇率避险操作的便利性。
　　绍兴柯桥实在纺织有限公司是浙江一家主营纺织面料出口的外贸企业，产品远销中东、欧美等地。近年来，随着中东订单占比提升，阿联酋迪拉姆结算量有所增加。由于阿联酋迪拉姆属于小币种，市场上缺少汇率避险产品，企业从订单签约到收汇期间面临较大汇率风险。对此，浙商银行绍兴分行主动对接，建议该公司以锁定订单成本为核心，推荐运用阿联酋迪拉姆远期结汇差额交割来锁定订单的汇率风险敞口。通过该方案，该公司成功避免了小币种汇率波动给订单利润带来的影响。
　　从国有大行到中小银行，从泰铢到迪拉姆，小币种直接清算业务正加速铺展，为“一带一路”跨境贸易畅通“毛细血管”。省成本、提时效、降风险，企业获得感持续提升；差异化服务、定制化避险、精准化护航，银行竞争力不断增强。展望未来，随着清算币种持续扩容、服务链条不断延伸，银行需在风控与创新间寻求平衡，以更高效的清算网络、更智能的避险工具和更多元的增值服务，助力中国企业深耕“一带一路”市场，推动跨境金融服务迈向更高质量发展新阶段。