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纾困实现“精确制导”
新网银行数字技术 助力“新市民”安居乐业
发布日期:2022-05-20
  金融战疫纾困大局下,围绕企业复工复产的信贷投放主要为“保发展”,核心是解决生产问题;而围绕新市民群体的金融供给则为“保生存”,核心是解决生活问题。新网银行依托自身金融科技能力,充分发挥数字化优势,重点面向新市民这一关系社会稳定发展的基层群体纾困,将信贷供给源源不断“空投”到涉疫区域。
  信贷投放呈现“五升一降”
  新网银行今年前4个月的信贷投放热力图显示,在新冠肺炎疫情确诊人数最多的前20个城市,借款笔数和金额总量均呈上升趋势。截至4月末,共计849.04万笔、409.35亿元,较去年同期增长26.84%、14.96%。
  同时呈现上升趋势的还有沉默客户用款比例、首贷客户比例、首贷客户当日提用率。其中,近6个月未借款的沉默客户被激活比例占21.78%,同比增长66%;首贷客户比例、首贷客户当日提款比例较去年分别上升17.69、9.34个百分点至41.01%、36.32%。上述数据表明,疫情冲击下,客户用款需求愈发刚性,并呈现出一定程度的紧迫性。
  与上述趋势不同,单笔借款金额呈现出下降趋势。在今年1至4月的疫情封控地区,新网银行放款总客户数达192.74万人,笔均放款金额4821元,其中投向新市民放款客户达136.08万人,占涉疫地区总放款客户数的70.6%,笔均放款金额4661元。涉疫地区放款金额中位数为6000元,较2021年同期减少29%。分析发现,借款主要用于物资采买等日常生活消费,以满足维持型需求为主,而非发展型需求。
  数字金融助力“新市民”
  2022年,新网银行向上海市金融投放力度加大。截至4月末,客户数量增长至6.13万,放款笔数20.8万,放款金额16.8亿,笔均金额约8082元。
  而在2021年,客户数量4.92万,放款笔数20.2万,放款金额18.9亿,笔均金额9384元。对比之下,客户数、放款笔数增长的同时,笔均金额下降13.9%,客户借款呈现多笔、小额等特点。这也反映出疫情影响下的急需资金客户及其刚性用款需求。而在6.13万的客群中,有4.66万人属于“新市民”范畴,占比76%,主要来自安徽、河南、四川等地。
  与此同时,一些边境城市的金融纾困需求正在成倍增长。以延边朝鲜族自治州为例,2022年1月至4月,该州共放款客户1919人,同比增长72.3%;共放款3031.6万元,同比增长50.8%,其中,来自农村地区客户占比49.1%。
  该州首贷客户占比45.6%,同比上升15.1%;沉默被激活客户占比56.1%,同比上升18.1%。
  金融纾困实现“精确制导”
  新网银行分析发现,在涉疫情区域的“新市民”群体,是年龄集中在26至45岁的中青年,其中女性借款人数有所增加,中大专及以下学历占比73%。
  从行业属性来看,一些“接触性”的服务行业受疫情扰动较大,其中“居民服务、修理和其他服务业”的放款金额较去年净增长99.04%,此外,隶属于第二产业的“建筑业”净增长49.96%。
  “新市民”属于防疫战疫的基层群体,在民生保障行业发挥着生力军的作用。为全力支持民生领域资金顺畅流转,今年1至4月,新网银行向涉疫情区域的新市民加大投放力度,其中批发零售业贷款客户数增长明显,增长374.95%至6.63万人,放款金额增长25.49%。在上海、西安等疫情严重的5个城市,客户数增长5.83倍至5706人。
  通过“好人贷”“好商贷”“好企e贷”等系列数字普惠金融产品,新网银行有效解决了“新市民”群体以“小额、高频、短融”为特征的信贷服务的可得性问题,为客户节省了准备申请资料、线下排队、等待贷款下发的时间成本,以及资金的冗余成本,提升了客户体验。 辛萱
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