据了解，年金保险是指投保人定期向险企交纳一定的保费，等到约定时间开始，从险企按月或按年领取保险金，以提高生活保障水平的一种理财型保险产品。
    年金保险主要包含定期年金保险和个人养老保险，其中，定期年金保险比较普遍的产品就是教育金保险。而个人养老保险是投保人支付保费至一定时期，在退休或按合同约定的时间定期领取保险金。此类保险可以约定年金领取时间，比如从55岁开始领；还可以规定在一定时间内领完，比如10年内领取全部保险金；也可以一次性领取。如果被保险人未达到领取年龄死亡，保险公司会支付累积保费或保单现金价值；如果被保险人在年金领取期间死亡，受益人可以领取年金至期满。
    事实上，养老性质的年金保险是为了预防被保险人因寿命过长，而可能丧失收入来源或耗尽积蓄而进行的经济储备。如果一个人的寿命与保险合同中的预期寿命相同，则参加年金保险既未获益也未损失，但如果寿命超过预期寿命，就获得了额外支付。从这个角度来讲，年金保险更有利于长寿者。
    教育金保险是主要针对儿童教育而设计的产品，投保人交纳保费，保险人根据合同约定，在被保险人达到一定年龄时，每年支付一定的保险金，确保被保险人能接受稳定的教育。该险种主要针对小学、初中、高中、大学四个阶段，根据教育费用的不同，各个阶段的保险金也不相同，有的产品还包含有教育、婚嫁等阶段的保障内容，保障更为全面。
    年金保险属于功能性复合型金融工具，具备多种特点:第一，投资门槛低，可化零为整、落袋为安；第二，有利于金融市场稳定与发展，不存在限购问题；第三，本金安全稳健，投资收入有保障；第四，投保人享有资金高度的控制权和支配权；第五，可化解现金财产分配纠纷，省去各项税费；第六，贷款成本适中，手续简便，可循环贷款，且还款方式灵活，不会产生信用污点。
    目前，保险公司设计的年金保险可将分红险和万能险合二为一，年金、分红每年自动进入万能账户月复利投资增值，实现本金的增加，本金增加额就意味着保障功能增强。
    专家建议，年金保险从购买到领取，时间跨度可能相隔10年、20年乃至更长时间，因此消费者应首先考虑有分红功能的产品。另外，年金保险有定额、定时和一次性趸领三种领取方式。趸领是被保险人在约定领取时间，把所有养老金一次性全部提走。定额领取是在单位时间确定领取额度，直至被保险人将保险金全部领完。定时则是被保险人在约定领取时间，根据保险金的总量确定领取额度。类似社会养老保险的定时领取方式，比较适合普通人的养老生活。李茜