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调整结构回归本源改革创新仍需突破
按照系列监管政策的指引，各城市商业银行在2018年积极回归本源，服务实体经济，服务中小微企业，全年实现平稳增长。年末总资产达到34.35万亿元，全年实现净利润2461亿元。
资产负债规模增速回调明显
2018年末，城商行资产负债规模分别为34.35万亿元、31.83万亿元，分别同比增长8.27%和7.76%；增幅较上年同期降低4.07、4.1个百分点。这也是城商行连续第三年资产负债增幅较大幅度收窄，说明城商行高速增长的黄金时期已渐行渐远。
在行业总体增长的情况下，个别城商行2018年选择主动缩表，资产负债规模有较大的下降，天津银行总资产从2017年末的7019亿元下降到6593亿元，降幅6.07%；盛京银行总资产从2017年末的10306亿元下降到9854亿元，降幅4.4%。前几年主动调整结构的广西北部湾银行、大连银行等，近两年年均增速接近20%，明显高过同业，恢复势头良好。
系列监管新规威力初显部分指标有所影响
2018年监管政策频出，资管新规要求打破刚兑，销售净值型理财产品，对委托理财要求按照穿透原则管理，广西北部湾银行等城商行还据此调整了资产负债年初数。天津银行等城商行执行新的金融工具会计准则，引发资产负债结构、营业收入较上年有25%的变动幅度。
总体上看，影响最大的是影子银行业务得到压缩，贷款增幅较大。2018年末，全国城商行各项贷款余额14.86万亿元，同比增加了2.94万亿元，增幅24.66%，同比提高6.87个百分点；各项贷款占资产总额的比例从37.58%增长到43.26%，占比提升5.68个百分点。广西北部湾银行等增幅在40%左右。2018年末，部分城商行的存贷比上升明显，如，天津银行存贷比85.59%，甘肃银行76.35%，都比上年有较大幅度增长。
贷款的增长也使得各城商行能更好地坚持金融服务实体，服务供给侧结构性改革的经营理念，围绕所在区域发展战略，立足本地市场，信贷投向地方支柱产业、优势行业等，较好地支持了当地实体经济发展。加大对实体经济信贷支持力度，全国城商行各项贷款增幅、贷款占比均得到较大提高。
广西北部湾银行推行普惠金融，支持民营小微企业的探索得到上级主管部门的认可，《金融时报》为此专门邀请人民银行、银保监会和科研院所专家集体调研、研讨，认为“该行在解决小微企业融资难、融资贵方面，形成了独到的经验、路径，值得推广”。贵阳银行围绕贵州省大扶贫、大数据、大生态三大战略，积极支持国家生态文明先行示范区、国家大数据（贵州）综合试验区、内陆开放型经济试验区和绿色金融改革创新试验区。江西银行支持当地战略性新兴产业，投向航空、公路等交通基础设施建设贷款余额190亿元。
积极化解不良资产逆周期调控的监管政策仍可加大力度
2018年末，城商行不良贷款比率从上年的1.52%增加到1.79%。前几年不良贷款压力较大的广西北部湾银行、大连银行，经过几年连续的努力，不良控制较好。广西北部湾银行2018年披露的不良贷款率为1.49%，低于同业平均水平。
监管要求逾期90天以上的贷款全部记入不良贷款，贷款质量的真实性有较大的提高。《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》（银监发[2018]7号），允许商业银行在资本充足的情况下，拨备覆盖率、拨贷比可以做一定程度地下调。逆周期调控的监管政策要求监管部门在经济增长放缓的宏观经济条件下，给予商业银行更大的监管容忍度，以更好地支持商业银行服务实体经济，不轻易断贷、压贷。监管政策可放宽不良贷款认准标准，而不是收紧标准。监管还可进一步放宽拨备覆盖率标准。
资本补充来源日益多样后续补充需求仍然较大
2018年末，城商行平均资本充足率为12.80%，连续两年有所增长。有成都银行、长沙银行、郑州银行、青岛银行等4家城商行登陆A股市场，筹资80.13亿元人民币，甘肃银行、江西银行、九江银行、泸州城商行等4家城商行登陆H股市场，筹资202.25亿港元，出现了郑州银行、青岛银行两家A+H城商行。中国证监会官网显示该会批准了广西北部湾银行、桂林银行、上饶银行等6家城商行增资扩股，批准募股86.14亿股。有22家城商行通过发行二级资本债筹集528亿元。
由于城商行资产规模仍处于增长过程中，加之资管新规等监管政策的持续发力，贷款等资本消耗较大的业务仍将继续增长，城商行后期资本补充需求仍然较大。
积极响应政府号召减费让利效果显著
城商行积极响应了国家为企业减负的要求，采取了差异化竞争策略，通过减费让利来吸收顾客，这一方面对降低客户融资成本效果明显，另一方面也给自身收入增加带来了困难，这也使得各城商行中间业务收入在营业收入中的占比总体呈下降趋势，大部分城商业的占比在15%以下，这不但无法与国外一些银行中间业务收入占营业收入半壁江山相比，甚至很难与我国国有大行相比。王小中
资产负债规模增速回调明显
2018年末，城商行资产负债规模分别为34.35万亿元、31.83万亿元，分别同比增长8.27%和7.76%；增幅较上年同期降低4.07、4.1个百分点。这也是城商行连续第三年资产负债增幅较大幅度收窄，说明城商行高速增长的黄金时期已渐行渐远。
在行业总体增长的情况下，个别城商行2018年选择主动缩表，资产负债规模有较大的下降，天津银行总资产从2017年末的7019亿元下降到6593亿元，降幅6.07%；盛京银行总资产从2017年末的10306亿元下降到9854亿元，降幅4.4%。前几年主动调整结构的广西北部湾银行、大连银行等，近两年年均增速接近20%，明显高过同业，恢复势头良好。
系列监管新规威力初显部分指标有所影响
2018年监管政策频出，资管新规要求打破刚兑，销售净值型理财产品，对委托理财要求按照穿透原则管理，广西北部湾银行等城商行还据此调整了资产负债年初数。天津银行等城商行执行新的金融工具会计准则，引发资产负债结构、营业收入较上年有25%的变动幅度。
总体上看，影响最大的是影子银行业务得到压缩，贷款增幅较大。2018年末，全国城商行各项贷款余额14.86万亿元，同比增加了2.94万亿元，增幅24.66%，同比提高6.87个百分点；各项贷款占资产总额的比例从37.58%增长到43.26%，占比提升5.68个百分点。广西北部湾银行等增幅在40%左右。2018年末，部分城商行的存贷比上升明显，如，天津银行存贷比85.59%，甘肃银行76.35%，都比上年有较大幅度增长。
贷款的增长也使得各城商行能更好地坚持金融服务实体，服务供给侧结构性改革的经营理念，围绕所在区域发展战略，立足本地市场，信贷投向地方支柱产业、优势行业等，较好地支持了当地实体经济发展。加大对实体经济信贷支持力度，全国城商行各项贷款增幅、贷款占比均得到较大提高。
广西北部湾银行推行普惠金融，支持民营小微企业的探索得到上级主管部门的认可，《金融时报》为此专门邀请人民银行、银保监会和科研院所专家集体调研、研讨，认为“该行在解决小微企业融资难、融资贵方面，形成了独到的经验、路径，值得推广”。贵阳银行围绕贵州省大扶贫、大数据、大生态三大战略，积极支持国家生态文明先行示范区、国家大数据（贵州）综合试验区、内陆开放型经济试验区和绿色金融改革创新试验区。江西银行支持当地战略性新兴产业，投向航空、公路等交通基础设施建设贷款余额190亿元。
积极化解不良资产逆周期调控的监管政策仍可加大力度
2018年末，城商行不良贷款比率从上年的1.52%增加到1.79%。前几年不良贷款压力较大的广西北部湾银行、大连银行，经过几年连续的努力，不良控制较好。广西北部湾银行2018年披露的不良贷款率为1.49%，低于同业平均水平。
监管要求逾期90天以上的贷款全部记入不良贷款，贷款质量的真实性有较大的提高。《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》（银监发[2018]7号），允许商业银行在资本充足的情况下，拨备覆盖率、拨贷比可以做一定程度地下调。逆周期调控的监管政策要求监管部门在经济增长放缓的宏观经济条件下，给予商业银行更大的监管容忍度，以更好地支持商业银行服务实体经济，不轻易断贷、压贷。监管政策可放宽不良贷款认准标准，而不是收紧标准。监管还可进一步放宽拨备覆盖率标准。
资本补充来源日益多样后续补充需求仍然较大
2018年末，城商行平均资本充足率为12.80%，连续两年有所增长。有成都银行、长沙银行、郑州银行、青岛银行等4家城商行登陆A股市场，筹资80.13亿元人民币，甘肃银行、江西银行、九江银行、泸州城商行等4家城商行登陆H股市场，筹资202.25亿港元，出现了郑州银行、青岛银行两家A+H城商行。中国证监会官网显示该会批准了广西北部湾银行、桂林银行、上饶银行等6家城商行增资扩股，批准募股86.14亿股。有22家城商行通过发行二级资本债筹集528亿元。
由于城商行资产规模仍处于增长过程中，加之资管新规等监管政策的持续发力，贷款等资本消耗较大的业务仍将继续增长，城商行后期资本补充需求仍然较大。
积极响应政府号召减费让利效果显著
城商行积极响应了国家为企业减负的要求，采取了差异化竞争策略，通过减费让利来吸收顾客，这一方面对降低客户融资成本效果明显，另一方面也给自身收入增加带来了困难，这也使得各城商行中间业务收入在营业收入中的占比总体呈下降趋势，大部分城商业的占比在15%以下，这不但无法与国外一些银行中间业务收入占营业收入半壁江山相比，甚至很难与我国国有大行相比。王小中