12月3日，我国首批试点养老理财产品面世。从2021年9月宣布试点到产品正式推出，前后不到三个月。养老理财产品有助于满足公众对养老金融产品的巨大需求，推动完善第三支柱养老保险，具有积极意义。
　　我国养老服务供给与需求尚不完全匹配。第七次全国人口普查结果显示，我国60岁及以上人口为26402万人，占18.70%；其中65岁及以上人口数量为19064万人，占13.5%，正在步入深度老龄化社会。但我国社会保障体系仍待进一步完善，养老服务需求与日俱增，社会保障体系面临着一定压力。因此，亟需健全多层次社会保障体系，在基本养老保险及企业年金、职业年金之外，大力发展第三支柱养老保险。
　　近年来，一些金融机构尝试推出一些冠以“养老”字样的金融产品，但绝大多数并不具备真正养老功能，主要是一些短期的理财产品和投资工具，并不符合养老理财稳健、长期等要求。因此，金融监管部门加强针对性监管，多数金融机构下架了相关“养老”理财产品。此外，还有一些非金融机构，钻了中老年群体养老需求迫切的空子，打着“养老理财”的名义，进行非法集资和金融诈骗，严重损害了中老年群体的合法权益。
　　监管部门在“堵偏门”的同时，也开大、开好“正门”，不断扩大和深化养老金融产品供给。2021年9月，中国银保监会发布《关于开展养老理财产品试点的通知》，结合国家养老或金融领域改革试点区域，选择“四地四家机构”进行试点，即工银理财在武汉和成都、建信理财和招银理财在深圳、光大理财在青岛开展养老理财产品试点，试点期限一年。从试点城市看，覆盖了东部、中部和西部地区。开展养老理财产品试点，推动理财公司“良币驱逐劣币”，具有三个方面的积极意义。第一，有助于健全和完善养老保险体系，缓解目前我国养老保险体系第一支柱独木难支、第二支柱覆盖不足等问题。第二，增加养老金融产品多元、灵活的供给，更好地满足公众日益增长的养老保险需求。第三，引导投资者形成健康可持续的养老理财理念，对养老进行科学合理规划，根据自身实际将手中的长期资金转化为养老金融产品。
　　总之，发展养老理财产品能够充分发挥银行理财的优势，从而健全我国养老第三支柱、完善我国养老保险体系、缓解我国日益增长的养老压力。同时，也将促进理财子公司进一步创新产品和服务，完善产品体系，拓展服务对象和服务模式。
　　下一步，金融监管部门应及时总结养老理财产品试点经验，适时推广到更多的地区和理财公司，充分发挥养老理财产品在满足公众养老需求、健全第三支柱养老保险等方面的积极作用。我国是一个储蓄大国，储蓄率较高，下一步还可以开展养老储蓄试点，契合公众储蓄习惯创新产品和服务，进一步丰富养老金融产品供给，与养老理财产品等形成补充。